Состояние и тенденции страхования сельскохозяйственных культур с государственной поддержкой

Рынок страхования сельскохозяйственных рисков в современной России находится на начальном этапе своего развития. Отсутствие стабильного спроса на столь специфические страховые продукты – главная причина такого низкого уровня развития данного сегмента страхового рынка.

Эта ситуация сложилась прежде всего из-за острой нехватки денежных средств у сельскохозяйственных товаропроизводителей. Кроме того, оказание помощи государством за счет бюджетных средств, при чрезвычайных ситуациях, снижает заинтересованность в инструментах страхования, которые являются к тому же достаточно дорогими по причине высоких рисков сельскохозяйственного производства. Наиболее ярко это проявляется в отрасли растениеводства.

В настоящее время спрос на агрострахование предъявляет в основном крупный и средний агробизнес. Большинство фермерских хозяйств фактически не могут воспользоваться услугами субсидируемого страхования, так как нормативные документы требуют оценки страховых рисков на основе официальных статистических данных, которые фермеры могут не предоставлять в силу особенностей своей отчетности.

Недостаток страховой статистики и проработанного нормативного регулирования, накопленного опыта процедур страхования, инфраструктуры метеостанций – все это факторы, которые тормозят страхование сельскохозяйственных рисков, как со стороны потенциальных страхователей, так и страховщиков, для которых все эти условия оборачиваются дополнительными расходами. В результате рынок агрострахования в ряде регионов либо полностью отсутствует, либо представлен единичными страховщиками, что также затрудняет доступ аграриев к страховым продуктам с государственной поддержкой [2].

Основные итоги рынка страхования сельскохозяйственных культур с государственной поддержкой представлены в таблице 1 [1].

Показатели таблицы 1 свидетельствуют о том, что количество хозяйств, заключивших договоры страхования с государственной поддержкой, а также посевная площадь застрахованных культур практически не увеличивается, что отражает недоверие страхователей к этим страховым инструментам.

Таблица 1. Основные показатели страхования урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений, осуществляемого с государственной поддержкой в РФ

Объем субсидий из федерального бюджета и бюджетов субъектов РФ на компенсацию части затрат по страхованию сельскохозяйственных культур с господдержкой, имеет тенденцию к увеличению за последние 7 лет и растет пропорционально объему начисленной страховой премии.

Доля оплаченных за счет субсидий страховых взносов за анализируемый период колеблется от 39% в 2009 году до 49, 5% в 2014 году при нормативе в 50%. Причины такого расхождения – несоответствие ставок субсидирования страховым тарифам, а также задержка в перечислении средств субсидий на оплату части страхового взноса.

Средний страховой тариф снизился с 5,94% в 2013 году до 5,89% в 2014 году.

В 2014 году в области растениеводства были заявлены убытки в 32 субъектах Российской Федерации на общую сумму 2271,5 млн. руб.

За анализируемый период произошло снижение суммарного объема суммы страховых возмещений, за исключением 2010 года, который имел катастрофические последствия для аграриев. Исключительно благоприятными для растениеводства были 2013 и 2014 годы, т.к. труженики села получили рекордный урожай, а число официально объявленных чрезвычайных ситуаций т сократилось более чем в 2 раза по сравнению с 2012годом. В результате в страховании урожая происходит накопление финансовых возможностей, которые будут востребованы в менее благоприятные годы.

2015 год начал демонстрировать отрицательную тенденцию на этом сегменте страхового рынка. По данным ЦБ РФ за 6 месяцев 2015 года объем страховых премий на рынке аграрного страхования уменьшился почти на 38%, к аналогичному периоду предыдущего года. Удельный вес агрострахования без государственных субсидий уменьшился на 30%. Основными причинами такой динамики явились - отзыв лицензий у девяти страховых компаний, а также задержка с регистрацией важных документов в Министерстве юстиции РФ.

Таким образом, на рынке страхования аграрных рисков, наблюдается тенденция, ограничивающая интерес к осуществлению страхования сельскохозяйственных культур во многих регионах. Основной причиной является недостаточность ставок субсидирования. Ставка субсидирования – это показатель, на основании которой орган АПК рассчитывает сумму субсидии. Ставки устанавливаются Планом сельскохозяйственного страхования на текущий год в разрезе групп культур и субъектов РФ. Страховые тарифы при этом, так как страхование не является обязательным, рассчитываются страховыми компаниями. Если ставка субсидирования равна страховому тарифу, аграрий получает субсидию в размере 50% страховой премии, если она ниже – то, соответственно, аграрию приходится фактически оплачивать более половины страхового взноса и его расходы возрастают, а заинтересованность падает. Уменьшается и заинтересованность страховщиков работать в таких регионах.

Стратегическое значение АПК страны, его ориентация на собственные ресурсы будет только возрастать в ближайшие годы , а также будет повышаться его привлекательность для страхового бизнеса. Мировая практика показывает, что альтернативы развитию страховых механизмов нет – и страховое сообщество в партнерстве с Министерством сельского хозяйства РФ и органами АПК на местах продолжат работу по развитию страхования сельскохозяйственных рисков.