Совершенствование банковского менеджмента в банке

На сегодняшний день для эффективной организации работы кредитного учреждения, применяют систему воздействий, которая охватывает все методы анализа и управления сферами деятельности банка. Менеджмент не выполняется по шаблону, каждое кредитное учреждение разрабатывает свою стратегию. Основанием является изменение рынка банковских услуг и законодательства.

Для организации непрерывного процесса управления требуется взаимодействие нескольких функций менеджмента. Это очень важно, поскольку изменение одного объекта непременно вызовет изменения у другого. Базовыми функциями являются:

• •     Планирование, заключается в разработке стратегии ведения

деятельности.

• •     Организация, отвечает за правильное распределение задач и

• полномочий.

• •     Мотивация,  оказывает  психологическое воздействие на

сотрудников, для получения нужного результата.

• •     Контроль, необходим для оценки труда и правильности

стратегии.

• •     Координация, взаимодействует со всеми звеньями компании и

• согласовывает их действия [3].

Целью любого банка является получение дохода от деятельности, на основе рационального построения управления. Достичь этого можно с помощью правильного управления, производством, обновлением технической базы, повышением квалификации сотрудников, их активностью и лояльностью. Ориентир на прибыль неразрывно связан с финансовыми рисками, которые могут привести к убыткам, если не будет принято мер для их ограничения. Поэтому любое кредитное учреждение должно выработать правильную стратегию ведения работы. Эта стратегия должна быть направлена на получение прибыли и одновременно максимально предотвращать убытки.

Менеджмент можно охарактеризовать четырьмя качествами:

• 1.    Экономическое представляет собой грамотное управление производством посредством координации трудовых и материальных ресурсов.

• 2.   Социально-психологическое оценивает усилия персонала для

• 3.    Правовое.

• 4.   Организационно-техническое, необходимо для систематической

достижения поставленных целей.

оценки ситуации во время выбора целей и задач.

Для российских кредитных организаций предлагаем следующие направления совершенствования банковского менеджмента.

Важным этапом совершенствования банковского менеджмента является партнерство. Наиболее выгодным форматом заключения партнерства выступает создание финтехакселераторов, направленных на снабжение недостающими ресурсами зарождающиеся финтех-стартапы. Молодые компании способны получить от банка финансовую или технологическую помощь, а позже самостоятельно найти клиентов из числа участников банковского рынка. При удачном же стечении обстоятельств, обладая по-настоящему ценной разработкой, стартапы могут быть приобретены банком и в дальнейшем вести работу в его интересах [2] .

В результате сотрудничества образуются более устойчивые к рыночным изменениям и более инновационно-подкованные финансовые институты. В России наличие подобных акселерационных программ уже встречается, но пока еще в крайне ограниченном количестве: AlfaCamp под крылом Альфа-Банка, совместная программа Сбербанка и Фонда развития интернет-инициатив (ФРИИ). За пределами страны таких примеров, безусловно, больше: например, BNP Paribas и Lux Future Lab, Deutsche Bank и Startupbootcamp FinTech New York.

С учетом развития цифрового банкинга и возрастания роли компьютеризированных процессов, остро встает вопрос защиты от кибератак, последствия которых способны стать для организации крайне болезненными. Усиление информационной безопасности – еще одно необходимое направление инновационного совершенствования, возникающее в банковской сфере. Банки всегда были привлекательными объектами для хакерских нападений, однако последовательное приведение кредитных организаций к цифровому типу, а также профессиональный рост самих мошенников демонстрируют потребность в защите более явную, чем когда-либо. Ожидается, что рынок кибербезопасности вырастет в 1,65 раза к 2021 г. [1] .

Защита от кибератак актуальна и с позиции инновационного направления банковской работы. Применение новейших разработок, их первичные испытания и присутствующие недоработки несут в себе большую угрозу безопасности банка и его внутренних данных (в т.ч. конфиденциальных клиентских сведений), а также деловой репутации как таковой. Это требует от него увеличения инвестиций в информационную безопасность, создание многоуровневых систем проверки и даже использование процесса биометрической аутентификации. Последний становится особенно удобным в условиях распространения мобильных устройств, наделенных системой сканирования отпечатков пальцев и т.п., дающих пользователям доступ к банковским счетам и иным видам персональной информации. В общем же виде, вариантов аутентификации существенно больше.

Актуальным для рынка выглядит тренд применения биометрической аутентификации. Тренд вызван потребностью в дополнительной, повышенной безопасности, при этом не лишен проблем. Главная из них – стоимость технологии, которая пока не позволяет банкам использовать программу на абсолютно всех устройствах, имеющих связь с банковскими данными. Тем не менее, присутствие технологии на ряде мобильных девайсов помогает банкам ускорить процесс повсеместного ее внедрения и, повышая качество работы, избежать потери доверия со стороны клиентов, часть из которых все активнее акцентирует свое внимание на рисковой составляющей взаимодействия с банками.

В настоящий момент примеры биометрической аутентификации активно прослеживаются в зарубежных банках. Один из них – Bank of America и технология Fingerprint and Touch ID Sign-In, запрашивающая у клиента сканер отпечатка пальца для входа в мобильное приложение 70. А вот Citibank использует менее распространенную технологию Voice

Biometrics Authentication, предоставляющую пользователю доступ к сервисам после сопоставления его голоса с имеющимся в базе банка [1] .

Российский же сегмент банковского рынка может уже сейчас приступать к перенятию опыта зарубежных коллег, поскольку тенденция использования биометрических показателей лишь набирает актуальность и может стать ведущей в вопросах информационной безопасности финансового сектора всего через несколько лет. Совсем недавно перспективным для рынка банковских услуг стал рассматриваться вариант использования виртуальной (VR) и дополненной реальности (AR). Это решение стало одним из самых новаторских и высокорисковых, однако оно призвано существенно усилить конкурентные преимущества тех, кто его применяет.

Сфера развлечений, одна из первых применившая инструменты AR/VR, дала дорогу и другим отраслям: волна массового любопытства по отношению к «новинке» и первого знакомства со стороны населения прошла, теперь виртуальная реальность рассматривается бизнесом в качестве необходимости. Причиной тому во многом служит позитивная динамика роста и внедрения виртуальной и дополненной реальностей, которая намерена продолжаться во всеобъемлющих масштабах: Goldman Sachs прогнозирует достижение технологией уровня дохода в 80 млрд долл. США суммарно по всем отраслям к 2025 г., а в случае «ускоренного развития» – все 182 млрд долл. США.

Вовлечение AR/VR в банковскую работу проводится постепенно. Основная преследуемая цель внедрения – потребность в улучшении визуальной составляющей взаимодействия банка и пользователя, поскольку графическая привлекательность стала оцениваться клиентами существенно высоко после массового введения в эксплуатацию соответствующих приложений и сервисов. Кроме того, за счет способности интегрировать цифровую реальность в физическую (т.е. имеющую место на самом деле), эта инновационная технология позволяет финансовым организациям становиться полноценным участником повседневной жизни клиентов, за счет чего достигается желанный эффект «постоянного присутствия».

Российские банки сдержаны в применении подобной технологии: для основной массы участников отрасли столь новаторская разработка служит пока лишь ориентиром и стимулом к столь необходимому в нынешних условиях инновационному развитию. В то же время некоторые кредитные организации уже сейчас пытаются удивить рынок.

Таким образом, главными направлениями совершенствования банковского менеджмента – это автоматизация и минимизация ошибок, осуществляемых работниками. Внедрение биометрических данных усложняет работу злоумышленников, осуществляющих противоправные действия (кибератаки) в кредитном учреждении, что является эффективным средством улучшения банковского менеджмента.