Совершенствование банковского сектора в рамках развития цифровых технологий

IMPROVEMENT OF THE BANKING SECTOR WITHIN THE DEVELOPMENT OF DIGITAL TECHNOLOGIES

Annotation. The presented article examines the improvement of the banking sector in the framework of the development of digital technologies. To maintain their position in the market in a highly competitive environment, commercial banks need to constantly refine their operating systems taking into account modern trends in the development of digital technologies.

Новый этап эволюции финансовой индустрии приводит к цифровой ситуации, интерпретации банковских продуктов, услуг, маркетинга и продаж, обслуживания клиентов и операционных процессов в цифровой среде. Самым важным стратегическим вызовом для финансового рынка сегодня является усиление конкуренции со стороны технологических компаний и банков, которые встали на путь операционной и цифровой трансформации [1].

Внешняя трансформация подразумевает новую концепцию работы с клиентами, партнерами и подрядчиками. Традиционные коммуникации B2B и B2C заменяются открытыми инновационными экосистемами, ориентированными на потребности клиентов. Увеличивается синергетический эффект с контрагентами и партнерами, что в совокупности создает эффективное взаимодействие с клиентом, во многом учитывая его ожидания и потребности. Известными игроками российского цифрового сегмента сегодня являются ОАО «Тинькофф Банк», Touch Bank (входит в группу ОТП), ОАО «Точка Банк» (входит в группу «Открытие»), Сбербанк и другие. Среди цифровых банков выделяется ОАО «Тинькофф Банк» -крупнейший интернет-банк страны.

Несмотря на нестабильное состояние экономики и жесткую конкуренцию на банковском рынке, Сбербанк имеет самую большую сеть отделений в России, а также дочернюю и зарубежную сеть отделений. Одна из основных целей банка - привлечь новых клиентов и удержать существующих. Инновации во всех этих областях начинают играть решающую роль. Сегодняшние инновации - это не просто явление, определяющее экономический рост, развитие и структурные изменения. Инновации стали характерной чертой и сутью современного развития всех сфер экономики, в том числе банковской [3, с. 279]

Сегодняшние инновации включают в себя: производственную инициативу, предложения по рационализации и инновации, т.е. Экономически выгодное предложение в области технологий, процессов, продуктов или услуг, которое является новым и актуальным для банка.

Поскольку банк уже активно использует большое количество программ с искусственным интеллектом, мы предлагаем еще одну программу, которая занимается определением размера овердрафта для малого и среднего бизнеса.

Задача - создать программу, которая будет автоматически контролировать движение средств на текущих счетах клиентов, рассчитывая минимальный овердрафт по заданному алгоритму. При достижении указанного параметра на телефон клиента отправляется SMS-сообщение о предварительно утвержденном лимите овердрафта, в котором указывается сумма и особенности использования данного продукта. Если клиент отвечает положительно, робот заключает дополнительное соглашение об оплате и кассовом обслуживании, которое отправляется на электронную почту клиента, которая уже «привязана» к существующему текущему счету.

Клиент начинает этот договор с электронной цифровой подписи, тем самым заключая дополнительный договор. Клиент может сразу начать отправку платежных документов через систему банк-клиент. Внедрение электронного документооборота для нового кредитного продукта значительно сокращает время и тем самым увеличивает производительность труда в кредитном отделе [2].

Как показывает время, до подписания дополнительного контракта и стартовых выплат меньше часа. Внедрение такой программы сокращает время работы юридического отдела (дополнительный договор дополняет робота), операционного отдела, офиса, бухгалтерии (специальный счет открывается автоматически, а номер, дата, название организации, в которой открыт счет, и другие детали автоматически появляются в реестре открытых счетов) [4, c.462].

В связи с массовостью предлагаемого кредитного продукта возможно сокращение количества сотрудников в: юридическом, клиентском, операционном отделах и бухгалтерии в отделении банка. Минимальная заработная плата 20 000 рублей и перечисленные страховые взносы, вознаграждение в фонд оплаты труда составит 20 000 * 30/100 + 20 000 = 26 000. При сокращении на 4 человека экономия составит 26000 * 4 = 104000 рублей в месяц; 104000 * 12 = 1248000 рублей в год

В заключение отметим, что наряду с финансовой надежностью и стабильностью на первый план выходят реальные особенности услуг банка -профессионализм, скорость обслуживания, широкий ассортимент услуг, широкий рынок, на котором банк может активно работать. Цифровые информационные технологии вносят свой вклад в такие особенности банковской системы, поэтому проблемы качества банковских информационных технологий вышли на первый план.