Совершенствование инвестиционной политики коммерческих банков

Среди финансовых институтов, которые должны обеспечить инвестиционную активность в стране, основная роль относится к банкам: до 2020 года вклад данного сектора в инвестиции должен стать на 260% больше и составить 25% к ВВП. К сожалению, на данный момент эти финансовые институты не отвечают таким задачам.

Процессы, которые происходят в последнее время в экономике и ее важной части - банковской системе, демонстрируют, что она подвержена уязвимости относительно к действиям деструктивных факторов внешней среды.

С одной стороны, коммерческие банки заинтересованы в размеренной финансовой среде, благоприятствующей их экономической деятельности, с иной - стабильность их развития в большинстве своем зависит от степени эффективности функционирования и гибкости банковской системы.

Именно поэтому, в данных условиях экономики для коммерческого банка важно иметь организованную структуру кадров в отделах мониторинга, анализа, оценки рисков, дабы избежать потерь денежных средств и ценных бумаг. Данные отделы должны анализировать следующие показатели: периоды окупаемости инвестиций, чистый доход, дисконтированный доход, индексы доходности затрат инвестиций, показатели финансовой устойчивости, рыночной и деловой активности, потребности в дополнительном финансировании.

Инвестиционный климат постоянно меняется в худшую или лучшую сторону, на него влияет множество факторов, которые, как раз, необходимо мониторить и анализировать.

Институцио нальная система

Макроэкономические факторы

Инв естицио нный потенциал

Финансово- кредитный потенциал

Природно- ресурсный потенциал

Инфраструктурный потенциал

Инв естицио нный климат

Научно- технологический и инновационные потенциалы

Кадровый потенциал

Факторы рыночной среды

Социальные и социокультурные факторы

Организационно -правленческие факторы

Рисунок 1.- Факторы, влияющие на инвестиционный климат.

К концу 2017 года рост ВВП оказался ниже прогнозов специалистов. Согласно данному прогнозу Минэкономразвития, рост ВВП ожидался на уровне 2%, по факту- около 1,4%. [2]. Ставки по ипотеке приближаются к историческому минимуму, российский рубль имеет неоднозначный характер поддержания своего курса с 2014 года. Это приводит к выводу об экономической нестабильности и осознания банками важность инвестирования и грамотной оценке рисков и эффективности данных инвестиций.

Необходимо отметить, что избавление от кризисных проблем и переход отечественной экономики на новый, инновационный путь развития крайне сложен без повышения объемов инвестируемых в экономику средств. Значит, что именно в данном секторе резко растет роль выбора приоритетных направлений инвестиционной стратегии коммерческих банков в условиях экономической нестабильности, что, в свою очередь, влияет на инвестиционный климат.

В реальных условиях российской экономики, в которых рынок ценных бумаг в последнее время отличается преобладанием спекулятивных вложений и высокой волатильностью, можно предположить, что в ближайшем будущем сохранится приоритетная значимость кредитных форм удовлетворения инвестиционного спроса. В условиях финансовой нестабильности, увеличение инвестиционных ресурсов предприятий за счет кредитов представляется самым легким и доступным способом резкого увеличения инвестиционной активности [1].

Эффективность кредитных форм инвестирования заключается в том, что он в любом случае будет возвратным и наиболее управляемым ресурсом.

Тем не менее, грамотное предоставление безвозмездных инвестиций может дать не меньшую коммерческую отдачу. Для банка будет соблюдаться условие своей цели- получение прибыли, а также будет создана миссия поддержки отечественного производства, бизнеса. При наличии онлайн- площадки с защищенным протоколом , каждый сможет предоставлять бизнес- проекты. При этом отделы по поддержке стартапов, оценке эффективности проектов и рисков смогут анализировать данные бизнес- планы и распределять инвестиции.

Опыт нашей страны показывает, что инвестиционные направления государства не совпадают с заинтересованностью в данной сфере коммерческих банков. Функции данных финансовых институтов имеют единственную цель - получение прибыли, поэтому, возможно, государству следует создать инструмент регулирования и мотивирования для банков, чтобы те, в свою очередь, имели вышеописанные миссии и преследовали задачу учитывать общественную значимость. Это, в свою очередь благоприятно отразится на экономике в целом, даст банкам положительную репутацию и дополнительный доход.

Подводя итог, необходимо отметить, что в условиях финансовой нестабильности значение развития инвестиционной политики в последнее время возросло. Банкам нужно найти инновационный путь избавиться от финансовых барьеров, в тоже время и государству необходимо поддержать данные мероприятия.