Совершенствование страхования технических рисков

Еще в древности у людей появилась потребность в средствах труда, тогда человечество стало создавать нечто новое, еще никому неизвестное. С развитием общества стали развиваться и различные технические приспособления. Так научный прогресс в корне изменял представления людей о мире, и открывал для них новые горизонты. Научный прогресс и новые полученные знания стали основой для этапа быстрого технического развития. Техника затронула все области жизни людей, дала толчок повышению уровня развития общества, в то же время конструктивно изменив человеческий образ жизни.

На сегодняшний день, с наступлением информационной эры, наиболее актуальным стал вопрос поиска оптимального соотношения возможностей и рисков, которые возникли с научно-техническим прогрессом.

С дальнейшим развитием техники мир становится перед нелегким выбором. Итак, с одной стороны, если учитывать ограниченность природных ресурсов и возможный непоправимый ущерб, наносимый окружающей среде, то технические средства и их применение уже не воспринимаются как само собой разумеющееся и чаще подвергаются критике.

Но, с другой стороны, мы уже не можем представить свою жизнь без использования технических достижений и вряд ли сможем удовлетворить потребности населения планеты. Различные кризисы, катастрофы, которые вызваны сбоями в технических системах, свидетельствуют чаще всего как недостаток технических знаний или говорят об отсутствии ответственности, а иногда даже об усталости людей от техники.

Многие дорогостоящие аварии, которые связаны непосредственно с применением машин и оборудования, требуют индивидуального подхода к решению такой проблемы как возникающие финансовые убытки. Это стало поводом для специалистов разрабатывать новые положения и условия страхования с определенной технической направленностью — страхования технических рисков.

Сегодня договоры страхования технических рисков считаются самыми крупными по размерам страхового покрытия. Важным атрибутом в таком договоре выступает страхование риска гражданской ответственности перед третьими лицами в результате различных аварий, падения строительных кранов, взрывов и др.

Основные виды страхования технических рисков можно классифицировать на:

• -    страхование строительно-монтажных рисков;

• -    страхование машин от поломок;

• -    страхование передвижных установок;

• -    страхование электронного оборудования и пр.

К рискам, включенным в перечисленные страховые покрытия, можно добавить риски, которые связаны с перерывами в производстве и соответственно потерей прибыли, и также такие риски, которые связаны с появлением у страхователя обязанности возместить ущерб, который был нанесен третьим лицам в результате проведения работ или эксплуатации оборудования (третьи лица – это лица, которые не состоят в договорных отношениях со страхователем).

Особенностью страхования технических рисков в нашей стране является наличие лицензии у страховых компаний исключительно на страхование строительно-монтажных работ. На самом деле иные виды страхования технических рисков представляют собой дополнительные условия к общим правилам страхования имущества юридических лиц от огня и других опасностей.

Мы не можем считать данную тенденцию отрицательной, но и в тоже время наличие отдельной лицензии на проведение, например, страхования электронного оборудования или страхования машин и механизмов от поломок, точно позволяет страховщику выделить те риски, которые включаются в покрытие. Стоит отметить, что наличие у страховщика отдельной лицензии оказывает благотворное влияние и на страхователя, который требует максимального страхового покрытия по рискам, в результате которых может наступить страховой случай.

В развитых странах (Англия, Германия, США, Япония и др.) постоянно увеличивается число компаний, которые занимаются страхованием технических рисков.

Международное сотрудничество в сфере строительства объектов подтолкнуло страховые компании стран к взаимодействию друг с другом. Они же представляют интересы заказчиков, проектировщиков, строителей и архитекторов, транспортников, производителей оборудования и пр. В результате чего страхование технических рисков стало интернациональной и самостоятельной отраслью страхования. Для координации деятельности была образована Международная ассоциация страховщиков технических рисков (IMIA).

Независимо от того, что страхование технических рисков получило широкое распространение на Западе и является неотъемлемым элементом обеспечения комплексной страховой защиты предприятия, в России данный вид страхования в настоящее время недостаточно развит. Наша страна нуждается в расширении числа операций по данному виду страхования и, прежде всего, это связано с техногенным развитием экономики. Каким бы не был надежным объект, он подвергается риску непредвиденных убытков, что обусловлено производственными причинами, природными явлениями, человеческими ошибками или даже это сделано преднамеренно. Снизить величину риска можно разными способами, и страхование технических рисков является одним из них и выступает инструментом долгосрочного планирования финансовой устойчивости предприятия. В случае чего полис является гарантией быстрого получения средств при страховом случае для проведения восстановительных работ, источником финансирования текущих расходов на время перерыва в производстве и защитой баланса промышленного предприятия.

Таким образом, можно сказать, что страхование технических рисков достаточно хорошо сформированная отрасль страхования со своими терминами, особенностями, и методами проведения. Возникновение такого вида страхования обязано тому, что различные аварии, которые связаны с оборудованием и машинами, потребовали решение проблемы убытков, что стало основой для создания новых положений страхования с технической направленностью. Реализация сложных и крупных технических проектов вызывает не только увеличение спроса в страховых услугах со стороны потребителя, но и требует более углубленных профессиональных знаний со стороны страховщиков. Страхователи получили новый вид страхования, которое до сих пор совершенствуется не только в России, но и во всем мире. Основная и самой важная особенность страхования технических рисков заключается в том, что оно развивается параллельно с научно-техническим прогрессом и является его неизменным спутником.