Совершенствование управления банковскими рисками

На нынешний день кредитные организации нашего государства сталкиваются с проблемами при анализе кредитных рисков и получении верных итогов анализа.

Отечественные банки испытывают ряд неблагоприятных факторов, при выработке собственных подходов и методов. К таковым относятся: небезукоризненная законодательная база, отсутствие, методологической базы, не всегда эффективная подготовка специалистов. Применение зарубежного опыта не всякий раз приемлим к белорусским особенностям кредитования распределения банковских рисков. Большая часть методов управления рисками не гарантируют точной вероятности прогнозных значений, методики, строящиеся на коэффициентах, считаются только предположениями. При управление рисками используется метод экстраполяции при планировании, не применяются международные методы и стандарты анализа и оценки рисков. В данной ситуации главную роль занимают научные подходы, нацеленные на создание систем и методов, внедрение которых в практической деятельности банков приведет к снижению рисков ликвидности и кредитования.

В трудах зарубежных и отечественных деятелей существует огромное количество определений понятия риск.

Банковский риск― неопределенность в отношении возможных потерь на пути к цели, вероятность недополучения доходов по сравнению с планируемыми, представленная в стоимостном выражении [1, c. 107]. Банковский риск является возможностью (вероятностью) частичной или полной потери своих ресурсов, в некоторых случаях сокращения доходов или увеличение объемов расходов в результате осуществления определенных финансовых операций. Банковский риск ― возможность возникновения негативного события, повлияющего на деятельность банка в целом [3, с. 123]. Банковский риск― это действие спланированное на удачу, с перспективой на благоприятный исход [1, с. 110].

Не только процессом, но и сложной системой является управление кредитным риском. Рассматриваемый процесс начинается с оценки рынков кредитования. Элементами качественного управления и анализа кредитов считаются грамотно спланированная кредитная политика, подходящий кредитный портфель, эффективный контроль за заемщиками [2, c. 87]. Минимизировать кредитный риск возможно с помощью тщательного отбора заемщиков, анализа всех условий предоставления кредита, постоянного контроллинга финансового состояния заемщика и его платежеспособности. Выполнение вышеперечисленных условий гарантирует отечественным банкам успешное проведение кредитных операций, которые являются одними из важнейших операций банка.

Часто встречающиеся недостатки методики упорядочения и предупреждения рисков являются следующие: у банка отсутствует документ, в котором фиксируется политика; часто необоснованная дифференциация в отношении портфеля; неоправданное сосредоточение кредитного управления в конкретном секторе банка; неэффективный анализ кредитуемого рынка; поверхностный финансовый анализ клиентов; необоснованно завышенная залоговая стоимость; отсутствие частых контактов с заемщиком; отсутствие постоянного информирования руководства банка о вероятных и наступающих рисках; не определен предел кредитного, процентного и других рисков.

Перечисленные недостатки существенно влияют на кредитный портфель, поэтому чаще всего они характеризуются экономической нецелесообразностью излишней концентрации кредитов, которые предоставляются в одну отрасль хозяйствования. [1, c. 177].

Таким образом можно определить основные методы совершенствования управления банковскими рисками и повышение эффективности кредитного портфеля, а именно организация интеграции со стороны НБРБ и других государственных институтов в разработку нормативов по всем видам кредитования; внедрение единой клиентской и нормативной базы для банков; внедрение в виде коэфициента, в зависимости от отрасли экономики и хозяйствования, обязательного лимита совокупного кредитного риска, с введением допустимых значений для данного коэффициента .

Риск присутствует всегда, поэтому от него невозможно избавиться, но путем управления его возможно минимизировать. Каждая кредитная организация должна разрабатывать и внедрять в практику меры по управлению рисками, так как в этом заключается самая главная задача риск ― менеджмента. Также к основным задачам можно отнести: создание антирискового управляющего воздействия, основанного на качественной и количественной оценке риска; оценка принятых решений, контроль за лимитами рисковых операций банка, а так же создание плана работы в условиях многозадачности.

Чтобы оценить кредитные риски юридических и физических лиц необходимо разрабатывать более перспективные модели и программные средства, которые будут обладать определенными преимуществами как по точности и прозрачности рисков, так и по возможности автоматизации анализа и оценки рисков.

Как следствие, необходимо отметить, что на современном этапе развития современный банк не только готов к рискам, но и не боится их. Он рассматривает риски как один из элементов своей деятельности, с которым необходимо методично работать и которым можно и нужно управлять.