Совершенствование управления рисками в банковской деятельности Российской Федерации

Управление банковскими рисками – это сфера банковского менеджмента, в современных условиях его центральное звено. Может быть определена как система мер, направленная на выявление, оценку и минимизацию рисков; как система, обеспечивающая оптимизацию доходности и риска для каждой отдельной кредитной организации и отдельных операций.

Постоянное развитие банковской системы является актуальной причиной исследования эффективных мероприятий по контролю над определенными банковскими рисками. Именно в последнее время существует тенденция быстрого вывода новых услуг на рынок сбыта, что влияет на качественный анализ и проработку стратегии сбыта. Это в свою очередь приводит к образованию различного рода влияния операционных и кредитных рисков.

В условиях технологического развитого и глобализованного мира, банки вынуждены разрабатывать и усовершенствовать свои услуги для поддержания собственной конкурентоспособности. Такой категорией услуг является предоставление банковских услуг в интернете. Минусом такого сбыта является несоответствующий уровень защищенности клиентов в интернете. Вследствие этого возрастает необходимость проводить регулярный аудит технологий и информационных систем [2].

Рассмотрим основные проблемы, связанные с управлением банковскими рисками. Как описывалось ранее, в условиях банковской глобализации возрастает роль эффективного анализа факторов возникновения банковских рисков. Т.к. высокие риски не привлекают клиентов, в том числе и иностранных инвесторов, следствием этого является снижение объема инвестиций в национальный банковский сектор.

Центральный Банк РФ при модернизации мер контроля банковских рисков, в большинстве случаев ориентируется на опыт развитых зарубежных государств. Именно определенные стандарты и коэффициенты регулирования банковской деятельности были изначально заложены в иностранных государствах [3].

Большинство проблем в банковском секторе возникает из-за недостаточного её развития. Наиболее крупные и влиятельные проблемы:

• 1)    Высокая степень риска;

• 2)    Недостаточный уровень капитализации;

• 3)    Отсутствие комплексной системы управления рисками;

• 4)    Моральный риск и др.

Проблемы банковской системы во многом зависят от её разрозненности. А так же банковские риски стали более сложными в плане их оценки и прогнозирования, не только на уровне кредитного учреждения, но и на уровне банковской системы в целом. Из-за указанных проблем система управления банковскими рисками получила потенциально сильный импульс к развитию, но удовлетворение стабилизирующих факторов стало сложнее [1].

Для совершенствования кредитной стратегии банка предлагаются такие рекомендации:

• 1)    для увеличения уровня информированности и знаний ссудных работников банка следует ежегодно проводить обучение и аттестацию сотрудников по кредитной политике;

• 2)    для обеспечения стабильного функционирования банка необходимо проводить работу по оптимизации просроченной ссудной задолженности;

• 3)    в целях стабилизации внутренней структуры баланса коммерческого банка следуетпроводить диверсификацию кредитного риска, возникающего из-за неграмотной структуры выданных кредитов;

• 4)    в целях повышения эффективности деятельности банка, оптимизации времени изучения заявок на кредиты, оптимизации работы с клиентами предложено в кредитной стратегии банка уточнить хотя бы обобщенное деление благоприятных и нежелательных ссуд;

По совершенствованию валютной политики банка предложены следующие рекомендации:

• 1.    Оптимизация открытой валютной позиции, за счет грамотного приведение её к значениям закрытой валютной позиции.

• 2.    Активизация валютных операций. Данное мероприятие охватывает два направления: улучшение существующих условий финансирования импортных контрактов и совершенствование условий валютного контроля.

• 3.    Реструктуризация валютного портфеля, с целью диверсификации валютного риска, а так же повышения оптимальности его функционирования.

• 4.    Повышение эффективности продаж массовых услуг и продуктов;

• 5.    Создание системы индивидуального обслуживания клиентов. Банк должен стремиться интегрировать отдельные банковские операции и предлагать комплексные решения своим клиентам, позволяющие учитывать весь спектр индивидуальных потребностей.

Таким образом, в условиях всё ещё нестабильной банковской системы существует большое количество инструментов для её совершенствования. За счет них должны достигаться определенные результаты, например, такие как: обеспечение стабильного экономического роста, расширение возможностей банковских институтов и др.