Современное состояние банковского сектора РФ

Abdulbakieva Sevile Islamovna

Student

2 course, field of study " Economics» SBEI HE «CEPU» Russia, Simferopol Scientific adviser: Osmanov K. M

PhD in Economic sciences, Assoc. Prof

THE PRESENT STATE OF THE BANKING SECTOR OF THE RUSSIAN FEDERATION

Annotation: This article examines the current state of the banking sector in Russia, reflects the dynamics of the banking sector in Russia for 2014-2017, as well as a forecast for the development of the banking sector in the current year 2018

Банковский сектор - неотъемлемая составляющая экономики любого государства. Банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением, поэтому банковский сектор имеет большое значение для бизнеса, и для экономики страны в целом. Современная Россия переживает сложный период: в условиях санкций практически все звенья финансовой системы РФ оказались в трудном положении. В связи с этим, для решения проблем, связанных с преодолением кризисных явлений и инфляционных процессов, необходимо создание эффективно действующей банковской системы, способной обеспечить мобилизацию финансовых ресурсов. Таким образом, актуальность темы определена тем, что от состояния банковского сектора зависит благосостояние государства и граждан.

Банковская система Российской Федерации включает в себя Центральный Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков. С 2008 года прослеживается сокращение количества кредитных организаций, действующих на территории России. Если в 2008 г. в РФ было зарегистрировано более 1100 кредитных организаций, то к 2017 г. их число уменьшилось до 623, почти в два раза. Причем, темпы сокращения числа банков усилились с 2014 года, что в первую очередь связано с увеличением числа кредитных организаций, лишившихся лицензии, а также за счет слияний и поглощений. Динамика количества банков России в 2008 — 2017 гг. представлена на рис. 1. [2].

Рис.1 Динамика изменения численности банков

В основном, лицензии отзывались у небольших банков, средний размер активов которых составлял 6,1 млрд руб. Большая часть банков, лишившихся лицензии, была зарегистрирована в Москве (60 банков из 93), и несколько – в Северо-Кавказском федеральном округе. ЦБРФ выделяет несколько основных причин отзыва лицензий: отсутствие необходимых резервов, отмывание доходов и неисполнение обязательств перед кредиторами. К другим немаловажным причинам относятся также размещение денежных средств в низкокачественные активы, вывоз денежных средств за рубеж и недостоверная отчетность. Связанный с введением санкций банковский кризис коснулся многих российских банков: Газпромбанка, ВТБ, Россельхозбанка, ВЭБ, а также Сбербанка. В связи с этим, ЦБ выразил готовность предоставить в случае необходимости ликвидность пострадавшим от санкций банкам [1].

Анализ динамики банковского сектора демонстрирует, что в период с 2011 по 2014 гг. в экономике России происходило увеличение притока банковских ресурсов, и деятельность банков была рентабельна и окупаема. Однако, в 2015-2016 гг. произошел резкий скачок движения банковской прибыли по причине необходимой перестройки сектора под влиянием финансовых санкций. Также прослеживается замедление роста рисков в динамике резервов на возможные потери: с начала 2016 г. они увеличились на 1358 млрд. руб., и с начала 2015 г. они увеличились на 188 млрд. руб.(Рис.2). [3].

Существенной проблемой для банковского сектора стало ухудшение качества кредитов с 2015 г. По данным Объединённого кредитного бюро просроченная задолженность населения увеличилась на 52,8% с начала 2014 г. и достигла 671,5 млрд. руб. Российские банки понесли масштабные убытки: в декабре 2014 г. они составили 191,6 млрд. руб., а в январе 2015 г. — 23,6 млрд. руб. Таким образом, в 2015 г. ситуация была сложной для банковского сектора, в частности для крупных банков. По итогам 2015 года из 810 кредитных организаций 206 оказались убыточными, а общая сумма убытков составила 158 млрд. рублей.

Рис. 2. Финансовый результат банков, млрд. руб.

Безусловно, воздействие санкций негативно отразилось на банковском секторе, однако есть и положительные последствия: санкции привели к исчезновению долгосрочного западного кредитования, что заставило отечественные банки перейти на собственное кредитование и сократить внутренние издержки [3].

Нынешнее состояние банковского сектора РФ Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) оценивает следующим образом:

«Банковская система России в 2018 г., сохранив устойчивость, вышла на траекторию роста, в текущем году прогнозируется рост активов на 5,2%». Согласно мнению аналитиков, в 2018-м году рост совокупного кредитного портфеля ускорится до 5,5% по сравнению с 4,5% в 2016 году, что будет поддерживаться снижением процентных ставок, а также частичным восстановлением кредитования корпоративных клиентов. Кредитование населения в 2018 году увеличится на 11,5% благодаря росту реальных доходов граждан, по прогнозам АКРА, в текущем году он составит 1—1,5%.

В связи с чисткой банковского сектора от безнадежных банков, доля государства в банковской системе в 2018 году увеличилась до 70% по сравнению с 63% на 2017 год. Данная тенденция сохранится еще на протяжении трех – четырех лет, и приведет к тому, что государственные банки будут активнее конкурировать друг с другом за источники фондирования и заемщиков. В данных условиях деятельность банков будет ориентирована на продвижение дополнительных продуктов и предоставление дополнительных услуг, технологическое лидерство, а также повышение популярности бренда в различных клиентских сегментах [4].

Таким образом, на сегодняшний день банковский сектор РФ переживает сложный период, основными тенденциями развития банковской системы являются: снижение прибыли российских банков, рост потерь по кредитам, замедление темпов роста активов. Основными факторами, оказавшими влияние на банковскую систему, были девальвация рубля, снижение цен на нефть, санкции, общий кризис экономики. И для дальнейшего развития банковского сектора РФ необходимо повышение ее устойчивости, укрепление доверия к российским банкам со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков, и усиление их защиты.