Современное состояние и перспективы развития денежной системы РФ

Российская экономика в условиях современности переживает различные кризисные явления и одновременно продолжает свое развитие. Это же утверждение актуально и для структурных элементов российской экономики, одним из которых и является денежная система. Для начала следует дать определение денежной системе и охарактеризовать её особенности и функции в экономике страны. Понятие «денежная система» не является новым и уже широко изучено в рамках экономической науки. В общем смысле денежная система – это форма организации и регулирования денежного обращения в стране, которая сложилась исторически и закреплена в законодательстве страны.1 Сформировавшись исторически в каждой стране со своими особенностями, денежная система всегда является частью национальной экономики как единой системы.

Развитие денежной системы любой страны имеет целью достижение экономического роста и повышение уровня жизни населения. Успешное развитие денежной системы страны возможно при наличии эффективной прямой и обратной связи между экономическими системами разного уровня государства и общества. Вторым условием является способность систем к самовоспроизводству и саморегулированию.2

Говоря подробнее о различных подходах к трактовке денежной системы, следует отметить, что, по мнению ряда ученых, данное понятие содержит два главных аспекта: экономический и юридический. С юридической точки зрения денежная система – это «совокупность различных денежных знаков, выраженных в одной и той же денежной единице, которая определяет их платежную силу».3 В таком контексте денежная система статична и неизменна, так как остается неизменной ее основа – денежная единица, что не подходи для анализа перспектив ее развития. С позиции же экономики денежная система трактуется как один из исторических сложившихся типов государственного регулирования денежных знаков. С немного иной позиции денежная система представляет собой сложившуюся исторически организацию обращения денежных знаков, которая обслуживает экономический оборот страны, имеет в

основе совей традицию и закреплена нормативно.

По мнению, А.А. Ситника, денежная система представляет собой модель организации денежного обращения, существующая только благодаря закреплению своих принципов и правил в нормативно-правовых актах. Из этого следует, что предметом денежной системы являются общественные отношения в сфере денежного обращения. Денежная система обладает рядом характеристик и требований, среди которых основными в условиях современности считаются следующие:

• 1.    Денежная система должна обладать единством и целостностью, что подразумевает монопольное право государства на выпуск денежных знаков;

• 2.    Денежная система не должна быть подвержена резким колебаниям стоимости денег и иметь максимально возможно низку инфляцию, чему способствуют инструменты государственного регулирования экономики, то есть денежной системе необходимо обладать устойчивостью;

• 3.    И, наконец, в денежной системе должно соблюдаться соответствие между количеством денежных знаков в обороте и реальными потребностями экономики, то есть денежное обращение должно быть эластичным.⁵

Современная денежная система функционирует на основе ряда принципов, среди которых выделяются следующие: 1) принцип централизованного управления денежной системой; 2) принцип устойчивости и эластичности денежного оборота; 3) кредитный характер денежной эмиссии; 4) обеспеченность выпускаемых в оборот денежных знаков теми или иными ценностями; 5) принцип неподчиненности центрального банка правительству и подотчетность парламенту страны; 6) денежные средства предоставляются правительству в порядке кредитования; 7) комплексность применения инструментов денежного регулирования; 8) принцип надзора и контроля за денежным оборотом; 9) функционирование на территории страны только национальной валюты, что не запрещает свободно обменивать иностранную валюту.6

Помимо принципов, денежная система также имеет сложную структуру, компонентами которой является:

• 1)    денежная единица, или официально закрепленное платежное средство на территории страны;

• 2)    виды денежных знаков, которые различаются по материальному носителю (банкнота, монета) и по эмитирующему субъекту;

• 3)    порядок и принципы обеспечения денежных знаков;

• 4)    правила эмиссии денежных знаков;

• 5)    порядок установления официального курса национальной валюты;

• 6)    структура денежной массы в обороте, что означает как соотношение между наличной и безналичной денежной массой, так и соотношение суммы денежных знаков различного достоинства в общем объеме денег;

• 7)    порядок планирования и прогнозирование денежного оборота, который включает в себя не только сами прогнозы и исследования, но и составляющие их органы;

• 8)    механизм государственного денежно-кредитного регулирования, представляющий собой набор инструментов государственного регулирования, специальные государственные органы, нормативноправовая база и задачи денежного регулирования;

• 9)    порядок и правила проведения расчетов и кассовой дисциплины, которые также регулируются нормативной-правовыми актами;

• 10)    формы осуществления расчетов между субъектами денежной

7 системы.

Любая денежная система не статична, а находится в процессе постоянно эволюции под воздействием внешних и внутренних условий и факторов объективного и субъективного характера. В современном мире наблюдаются следующие общие тенденции развития денежных систем: повсеместное применение вычислительной техники и расширение масштабов использования электронных денег, вследствие чего очевидна тенденция на снижение доли наличных расчетов и систематизация денежного борота.

Приступая к анализу российской денежной системы, следует отметить, что денежная система играет жизненно важную роль в любой экономической системе, в том числе и в российской. В российском законодательстве денежная система была впервые закреплена в Законе РФ №3537-1 от 25.09.1992 г. «О денежной системе Российской Федерации», который на сегодняшний день уже утратил силу. Этот закон официально установил основные параметры и характеристики денежной системы России: денежная единица, порядок эмиссии денежных средств, основы денежного обращения, правила установления официального курса рубля. На сегодняшний день функции упомянутого утратившего силу закона выполняет ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», в рамках которого денежная система Российской Федерации определяется как это форма организации денежного обращения, закрепленная национальным законодательством Российской Федерации.8

Эффективное функционирование денежной системы России обеспечивает Центральный банк. Основными задачами ЦБ России в денежной системе страны является укрепление и поддержание национальной валюты, создание благоприятных условий для развития банковской системы и экономики в целом. С помощью операций по купли-продаже иностранной валюты Центральный банк РФ воздействует на курс рубля в иностранной валюте, что является одной из основных форм регулирования валюты в стране.

В современных условиях российская экономика подвержена влиянию ряда негативных факторов, основная часть которых начала себя проявлять в 2014 году. Речь идет об экономических санкциях и резкое снижение цен на нефть в конце 2014 года. Следствием стало значительное ухудшение условий торговли, что в свою очередь привело к ослаблению рубля, снижению инвестиционной привлекательности российского рынка и российских активов, ускорился отток капитала из страны, снизилась инвестиционная активность. На этом фоне ЦБ России начал проводить денежно-кредитную политику, направленную на снижение темпов инфляции, предотвращение чрезмерного снижения экономической активности и поддержание финансовой стабильности.9

Работа ЦБ РФ к 2015 году в целом способствовала смягчению последствий воздействия внешних факторов, но все равно они продолжали сдерживать рост российской экономики. Рост денежной массы по итогам 2015 года оказался небольшим, на фоне чего ЦБ начал постепенно смягчать денежно-кредитную политику. Однако, внешнеэкономическая ситуация в 2016-2018 гг. оставалась труднопрогнозируемой. Сохранявшаяся неопределенность касалась прежде всего динамики изменений мировых цен на нефть. Были разработаны различные сценарии изменения ситуации и развития российской экономики и денежной системы. Каждый сценарий предполагал сохранение экономических санкций и сохранение внешнеэкономической напряженности в целом.10 На период с 2019 по 2021 гг. прогноз Банка России стал уже более оптимистичным и содержал нейтральный и сдерживающий сценарии развития российской экономики и аналогично при анализе шел акцент на стоимость нефти.11 Однако, уже в новых прогнозах на 2021-2023 гг., в виду продолжающейся пандемии Covid-19, прогнозы стали более осторожными и уже утверждали о долго восстановлении экономики и медленном росте, что также напрямую касается и денежной системы.12

В целом за последние пять лет в российской экономике произошел рост денежной массы в 1,5 раза при снижении доли наличных денежных знаков в обороте и увеличение безналичных средств в среднем на 0,8% ежегодно. В 2015 году вследствие экономических санкций произошел резкий рост курса доллара и евро по отношению к рублю. В дальнейшем к 2017 году рубль стал постепенно укрепляться благодаря увеличению мировых цен на нефть и позитивным прогнозам по росту российской экономики и улучшению инвестиционного климата.13 Однако, после 2017 года рубль ещё несколько раз ослабевал по различным внешним и внутренним причинам, но на сегодняшний день продолжает постепенно укрепляться.

В процессе развития денежной системы России наблюдается рад тенденций, исходя из которых представляется возможным определить перспективы дальнейших изменений денежной системы страны. С введением экономических санкций в 2014 году со стороны ЕС и США стала очевидной зависимость денежной системы России от внешнего влияния и ее уязвимость в целом. В связи с этим правительство запустило процесс создания национальной платежной системы, основными задачами которой стало обеспечение экономического суверенитета и безопасности России, а также развитие денежной системы в целом.14 Запущенная в 2015 году национальная платежная система получила название «Мир» и управляется полностью российской компанией АО «Национальная система платежных карт». При всех существующих на сегодняшний день ограничениях в использовании этой платежной системы в мире, свою главную задачу она выполняет - способствует независимости российской денежной системы.

Вторая тенденция развития денежной системы России является процесс оздоровления банковской системы от неэффективных и недобросовестных банков путем отзыва их лицензии. Данная тенденция была наиболее актуальной в период с 2014 по 2018 гг., когда количество действующих в России банков сократилось на 40%. Это направление деятельности позволило ЦБ укрепить банковскую сферу России и улучшить контроль над деятельностью оставшихся банков. Но эта тенденция принесла и негативный эффект в виде снижения доступности кредитов для бизнеса и поглощение небольших банков более крупными.15

Снижение наличных денег в обращении и рост безналичного расчета в денежной системе (уже более 80% доля безналичных платежей) способствует сокращению теневого сектора российской экономики и увеличивает собираемость налогов. В дополнение к этой тенденции также следует упомянуть усиление роли электронных денег, которые определяются как «денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу.16 Данная тенденция делает денежную систему более прозрачной, упорядоченной и удобной для работы с ней.

Причинами роста популярности электронных денег считается возможность максимально сократить время и силы для осуществления платежей, совершать покупки и оплачивать счета через Интернет.17 Активно получает сегодня развитие криптовалюта благодаря своей независимости и полной анонимности операций, но на данный момент именно из-за невозможности контроля во многих государствах отношение к криптовалюте неоднозначное, в том числе и в России. Однако, рано или поздно государству придется начать работу по определению правового статуса криптовалют.18

Наконец, последней значительно тенденцией и перспективой российской денежной системы является становление рубля как международной валюты. Именно проблема конвертируемости рубля стала одним из ограничителей развития денежной системы страны. Во многом проблема непризнания российской валюты как надежного платежного средства являлась высокая разница между инфляцией в России и в мире, что в большей степени является следствием зависимости рубля от цены на нефть. Однако, санкции против России убедили правительств в необходимости начать процесс избавления от доллара в международных расчетах с переходом на рубли, что будет способствовать экономическому суверенитету страны. Для достижения цели подобного масштаба необходимо повышать конкурентоспособность России на мировом рынке, развивать экспорт и высокотехнологичные отрасли, преобразуя саму структуру российской экономики, а также наращивать влияние в таких перспективных международных организациях как ЕЭС, ШОС и БРИКС.19

Таким образом, на сегодняшний день современное состояние денежной системы РФ оценивается следующим образом. Российская денежная система является сформированной и стабильно функционирующей, а задача ее поддержания лежит на Центральном банке России, который выполняет все возложенные на себя функции: проведение финансовых операций, регулирование валюты, контроль за банковской сферой и т.д. Продолжают сохраняться и влиять такие проблемы российской денежной системы как: нестабильные и напряженные внешнеэкономические условия (санкции, цены на нефть и т.д.); зависимость национальной экономики от экспорта природных ресурсов, нестабильность рубля и курса иностранных валют к нему; и низкая конвертируемость рубля.

Говоря о тенденциях и перспективах развития денежной системы России, следует отметить, что многие их них являются позитивными. Так, на сегодняшний день разработана, запущена и успешно функционирует национальная платежная система «Мир», которая дает российской экономике финансовую независимость от международных платежных систем и от других государств. Продолжается процесс оздоровления банковского сектора российской экономики, который позволил упорядочить банковскую отрасль, укрупнить ее и избавить от недобросовестных банков.

Идет тенденция на снижение доли наличных средств в обороте и увеличение безналичного оборота, что сужает теневой сектор российской экономике, способствует эффективности налоговой системы и снижению цен и уровня инфляции. Распространение электронных денег, с одной стороны, упрощает и ускоряет проведение платежей и финансовых операций, снижает затраты на них и при этом, с другой стороны, делает денежную систему прозрачнее и более упорядоченной. Внешнеэкономическая напряженность и политика санкций дает России стимул к преобразованию структуры экономики и к продвижению рубля как общепризнанной валюты для международных платежей. Идет развитие высокотехнологичных отраслей экономики, снижение зависимости от доллара и расширение влияния России на мировой арене. Денежная система России имеет много перспектив, которым необходимо способствовать, следуя стратегии развития и грамотно её реализуя, но не стоит при этом забывать об имеющихся проблемах.