Современное состояние и перспективы развития электронных банковских услуг

На протяжении 10 лет в России набирают популярность электронные банковские услуги, что позволяет банкам уменьшить операционные расходы, а клиентам решать вопросы и выполнять операции, не выходя из дома.

Для начала рассмотрим с вами банковские операции с пластиковыми картами.

Что же такое банковская карта? Банковская карта - это один из видов финансовой карты, который представляет собой персональное средство для оплаты, а так же облегчает совершение покупок товаров и услуг как в офлайн, так и в онлайн магазинах. С банковской карты легко вывести наличность и так же легко внести на нее денежные средства. [1]

Выделим несколько классификаций банковских карт:

• 1.    По способу записи информации на карту: графическая запись, штриховое кодирование, чип, кодирование магнитной полосы, оптическая карта.

• 2.    По характеру взаимодействия с читателем, бывает: контактная информация и бесконтактная.

• 3.    Эмитенты карты: банк и частные. [3]

Использование банковских карт может как положительно, так и отрицательно отражаться в деятельности банка. Рассмотрим две эти стороны подробнее.

Положительные стороны:

• -    дополнительный заработок для банка с комиссий при оплате и приобретения самих карт клиентами.

• -    растет потенциал банка в конкурентной среде.

Отрицательные стороны:

• -    высокие расход на внедрение и содержание карт

  - мошенничество

• -    количество бумажных документов значительно не уменьшается. [4]

В наше время принимаются меры по улучшению банковских услуг, что позитивно влияет на развитие данной отрасли. Такой вывод можно сделать, основываясь на предпосылках, которые указывают на положение экономики в наше время.

Во-первых, банковские отношения основываются на взаимной выгоде, клиенты пользуются услугами банков, а они в свою очередь стараются внедрять новые услуги, способствующие увеличению капитала, а также обеспечению сохранности вкладов.

Во-вторых, существующая конкуренция между банками так же способствует увеличению и совершенствованию банковских услуг.

В-третьих, сложившаяся ситуация с коронавирусом заставила многие площадки перейти на дистанционное обслуживание клиентов, банковская сфера не стала исключением в этом плане. [3]

Нововведения, которые стали доступны после перехода на дистанционное обслуживание:

• -    у клиента появилась возможность получать через банковские приложения чеки (платежные документы), выписки

• -    стала возможна подача документов на долгосрочное погашение по кредитам через приложение

• -    появилась возможность получать банковские продукты прямо на дом, оформление карт, оформление кредитов. [2]

Но с развитием банковской системы и внедрением новых услуг, так же появляются и новые угрозы, которые касаются, как самого банка, так и их клиентов. Так, оформление карт без посещения офиса и подписания стандартного договора, может повлечь за собой привлечение мошенников, нарушающих процесс работы. Жертвами этих мошенников могут стать люди любого возраста, пола и статуса, но в большинстве случаев риску подвергаются пенсионеры и люди, которые мало разбираются в юридических вопросах. [2]

На данный момент появилась возможность проводить операции через личный кабинет и мобильные приложения банков.

Сейчас при совершении каких-либо операций в личном кабинете на телефон человека приходит сообщение с одноразовым кодом подтверждения, следовательно при заполнении договора обязательно необходимо проверить точность вашего номера телефона, иначе зайти в личный кабинет станет невозможно.

Но даже не смотря на надежность данного способа защиты, хакерам все равно удалось перехватывать такие сообщения с помощью вирусов, установленных на телефон клиентов. Для того, что бы избежать таких ситуаций, была придумала двухфакторная аутентификация, благодаря которой сообщения приходили как в sms, так и в мобильное приложение посредством push-уведомлений, которые информировали о том, что клиенту необходимо для проведения транзакции верифицировать её в своем мобильном приложении.

Так, двухфакторная аутентификация помогает снизить риск перехватки сообщений мошенниками. [1]

На основании данного материала можно сделать вывод, что одной из задач банка сейчас, является повышение безопасности своих клиентов в условиях дистанционного обслуживания, потому что сейчас данная отрасль имеет огромный потенциал.