Современные финансовые технологии меняют наш мир

Farkhutdinova A. I.

student, 3rd year

KAZAN NATIONAL RESEARCH TECHNICAL UNIVERSITY named after A.N.TUPOLEV-KAI, Naberezhnye Chelny branch Supervisor: Poplaukhina T.D.

Russia, Naberezhnye Chelny

MODERN FINANCIAL TECHNOLOGIES ARE CHANGING OUR

WORLD

Annotation:

Тяжело представить современный мир без технологических инноваций, которые каждый день делаются более совершенным. Конечно, это затронуло и сектор экономики, что оказывает большое влияние на сферу финансовых услуг, а финансовые технологии входят в наш мир с высокой скоростью. Что же представляют собой финансовые технологии? Это сложная система, объединяющая секторы новых технологий и финансовых услуг, которая проникает в производственный сектор, оказывает влияние на сегмент страхования, бухгалтерских услуг, управление инвестициями и т.д.

Одной из главной частью финтеха является блокчейн - непрерывная последовательная цепочка блоков, содержащих информацию, которая шифруется и содержится на нескольких компьютерах одновременно. Блокчейн применяется не только в сфере финансовых технологий, но и в других сферах нашей жизни. Технологией блокчейна пользуются финансовые организации, российские фермеры, а также различные корпорации.

Важной технологией блокчейна является криптовалюта - виртуальная валюта, которая осуществляет учет и хранение в распределенной базе данных. Она имеет свойства повышенной безопасности и высокой скоростью перевода благодаря криптографии. Сегодня существует несколько сотен видов криптовалют, но самой известной является биткоин, которую создают люди по всему миру с помощью компьютеров и программного обеспечения.

Усовершенствованные технологии осуществили переход от наличных денег к виртуальным. Перечень новшеств в последнее время в финансовой сфере пополняется с большой скоростью. К ним относятся, дистанционное банковское обслуживание, мобильный банкинг, мгновенные платежи, необанк и т.д.

В настоящее время все больше развивается, как уже было сказано выше, необанк, то есть онлайн-банк. Он представляет собой банк, который не имеет офисов, персонал, бумажного документооборота. Для того чтобы оказывать банковские услуги, используют мобильные приложения и роботизированное консультирование. В этом есть большие преимущества перед обычным банком, так как повышается скорость предоставления банковских услуг, уменьшаются затраты, обеспечивается индивидуальный подход к клиентам. Таким образом, все банки со временем станут виртуальными.

Совершенствование финтеха в Европе и Америке началось раньше, чем в России, поэтому западные финансовые технологии являются примером для создания новых проектов. Российские фирмы соответствуют глобальным тенденциям в сегменте финтеха и предоставляют финансовые услуги. Рассмотрим, каково же состояние рынка финансовых технологий в России, и какие сегменты обладают преимуществом. Представленная диаграмма основа на исследовании специалистов в области финансов на сайте FinTech.com (рис. 1).

Итак, из диаграммы видно, что лидирующими направлениями являются:

• -    Криптовалюты 16%. Биткоин, вид криптовалюты, находится на первой строчке всевозможных топов и является самым востребованным предметом инвестирования.

• -    Финансовые продукты 15%. В представленном сегменте находятся предприятия, предлагающие сравнивать страховые и банковские товары и услуги, оформлять их с интернет-сайта организации.

• -    Финансы 13%. Предоставляются услуги для организаций разного масштаба, например, online бухгалтерия, online отчетность.

• -    Платежи 12%. Один из распространенных видов финтеха, так как люди постоянно ими пользуются, к ним относятся электронные кошельки, денежные переводы, платежи, связанные с коммерцией и мобильные точки оплаты.

• -    Кредитование 10%. В настоящее время появились организации, с помощью которых можно дистанционно оформить кредит с выдачей кредитной картой и кредитование в интернет-магазинах.

  
  
  

• ■    Финансовые продукты

• ■    Кредитование

• ■    Управление капиталом. Инвестирование

• ■    Блокчейн

• ■    Криптовалюты

• ■    Краудфандинг

• ■    Управление личными финансами

• ■    Финансы предприятия

• ■    Платежи

• ■    Цифровой банкинг

• ■    Торговля и маркетинг

  Рис.1. Состояние рынка финансовых технологий за 2017 г.

Несмотря на столь быстрое развитие финансовых технологий, имеются некоторые проблемы. Первая – масштабируемость. Не все компании могут экспортировать свои услуги и товары в другие страны из-за потери конкурентоспособности. Вторая причина – выход на вторичное финансирование. Проблема в том, что компания, получив первоначальный капитал, отстает от нужного уровня прибыли. Третья причина – рост компаний через слияние и поглощение. На данном уровне руководители не всегда готовы к этому, так как это приведет к изменению корпоративной культуры.

Но какие же перспективы ожидаются в сегменте финтеха в России в будущем? Согласно прогнозам, сделанным компанией EY по заказу Агентства Стратегических Инициатив (АСИ), рассмотрим представленную диаграмму (рис. 2).

Рис.2. Прогноз развития перспективных финтех-сегментов в России

Исходя из данной диаграммы, можно выделить четыре перспективных финтех-сегмента, которые помогут создать для России конкурентные преимущества на мировом уровне.

Большую долю занимают платежи и переводы (96,3%), так как мобильные устройства все больше и больше внедряются в нашу жизнь, тем самым повышая электронную торговлю.

Финансирование (36,7%) быстро развивается за счет P2P-кредитования (без участия банков) и низких ставок по вкладам.

Управление капиталом (46,1%) способствует расширению целевой аудитории финансовых институтов и удовлетворяют запросам физических лиц.

Рынок страховых услуг (9,8%) в будущем также будет изменяться за счет подхода к формированию стоимости услуг и Р2Р-страхования (без участия страховщика).

Итак, в первую очередь в России будут создаваться инновационные продукты и услуги в представленных четырех сегментах, потому что в них будет производиться серьезное изменение традиционных финансовых услуг исходя из передовых технологий.

Таким образом, финансовые технологии с каждым днем все больше и больше воздействуют на современный мир. Они уже являются нашей потребностью, без которой немыслима наша жизнь. Появление финансовых технологий - это не случайность, это ответ на важные потребности нынешнего поколения, которые хотят экономить время и деньги.