Современные принципы и тенденции кредитования сельскохозяйственных организаций

Сельское хозяйство на сегодняшний день является современной, привлекательной для инвестиций отраслью. По итогам 2016 г. экспорт отечественной сельхозпродукции вырос и достиг 17 млрд долл. (+4,3%). Позитивная динамика обеспечена за счет расширения поставок зерна (на 10%), растительных масел (на 17%), рыбной продукции (на 9%).1

Средний темп роста прибыли сельскохозяйственных организаций в 20142016 гг. составил 156% (табл. 1). Несмотря на проблемы, с которыми сталкиваются предприятия АПК, введение санкций, природные условия, высокая зависимость от зарубежного семенного и племенного материалов, наблюдается рост прибыли.

Таблица 1 – Финансовый результат деятельности сельскохозяйственных организаций, млн. руб.

Следует отметить, что за 2017 г. цены по многим позициям (ГСМ, семена, удобрения, запчасти, ремонт и подготовка сельхозтехники) выросли на 20%. Половину из этих средств сельхозпредприятиям пришлось занять в банках. По данным крупных финансовых организаций, кредитующих отрасль, объем кредитов, выданных на проведение сезонных полевых работ, по состоянию на 1 ноября 2017 г., составил 278,3 млрд. руб. или 98,3% к соответствующей дате 2016 г., в том числе АО «Россельхозбанк» выдано 236,9 млрд. руб. (113,8%), ПАО Сбербанк – 41,4 млрд. руб. (55,1%) [1].

Финансовое состояние заемщиков на сегодняшний день в сфере АПК оставляет желать лучшего. Так, кредиторская задолженность сельхозтоваропроизводителей на 1 января 2017 г. составляет 1578459 млн. руб. и за период 2014-2016 г. выросла на 21%.

На сегодня аграрный рынок России разделен 50 на 50 двумя крупными банками: Сберегательным банком России и Россельхозбанком, на долю которых приходится 88% общего объема предоставленных кредитных ресурсов. Оба эти банка проводят активную работу в рамках реализации государственной программы развития сельского хозяйства. В 2016 г. совокупный объем выданных кредитных ресурсов в АПК вырос на 33%, до 1,54 трлн руб. В том числе были предоставлены краткосрочные кредиты на сумму 1,16 трлн руб., инвестиционные – на 380 млрд руб.2

С 2017 . в России полностью изменилась схема финансовой поддержки предприятий агропромышленного комплекса (АПК). Раньше аграриям приходилось получать кредиты в банках под коммерческие проценты, а затем подавать заявку в региональные министерства на субсидирование процентной ставки и ждать возмещения из бюджета.

Теперь агробизнес может получить деньги под 5% годовых прямо в банке, главное условие – отвечать критериям добросовестного налогоплательщика, не иметь просрочек и не быть банкротом. Однако есть нюанс: после того как банк одобрит кредит, свое положительное заключение должно дать Минсельхоз России. Только после этого сельхозпредприятие получит средства.

В 2017 г. новая система кредитования АПК позволила привлечь в отрасль дополнительно около 720 млрд руб. инвестиций. С начала 2017 г. Министерством сельского хозяйства РФ согласовано 3185 заявок на получение льготных инвестиционных кредитов на сумму 504 млрд руб. с расчетным объемом субсидий 6,7 млрд руб. в 2017 году и 33,3 млрд руб. в 2018 г.3

Льготное кредитование заемщиков в 2017 г., а именно объем субсидий, предоставляемых уполномоченными банками по краткосрочным кредитам составит 15431016,51 тыс. руб. (табл. 2), а инвестиционным кредитам 9944519,3 тыс. руб.4

Следует отметить, что наибольший объем льготного кредитования приходится на Центральный федеральный округ – 38,63%, Приволжский федеральный округ – 21,41%, Южный федеральный округ – 14,68%.

Таблица 2 – План льготного кредитования заемщиков на 2017 год

Несомненным достоинством программы льготного кредитования сельскохозяйственных организаций является предоставление уполномоченных Минсельхозом России банков краткосрочного или инвестиционного кредит по ставке не более 5%, ранее средняя ставка по кредитам составляет 15%.

Главное преимущество программы, которое отмечают аграрии и сельхозпроизводители, – это устранение волокиты. Раньше российские аграрные предприятия направляли на оплату субсидируемой части ставки собственные оборотные средства, а потом ожидали возмещения от государства. Минсельхоз России упростить этот механизм, перейдя к системе, при которой субсидии на компенсацию части процентных ставок по кредитам аграрных предприятий будут направляться напрямую в банки-агенты.

К недостаткам льготного кредитования следует отнести, во-первых, затянутую процедуру оформления кредита. Сельхозтоваропроизводитель обращается в региональное отделение банка, затем документы отправляются в головной офис, оттуда – на рассмотрение в Минсельхоз России. Все это отнимает как минимум две-три недели, что в горячую весеннюю пору просто недопустимо. Во-вторых, малым формам хозяйствования сельского хозяйства получить льготный кредит практически невозможно. Банки делают все возможное, чтобы отклонить заявку сельхозпредприятия, требуя неимоверное количество бумаг. В-третьих, правильней было бы, если бы полномочия и право одобрять заемщиков по краткосрочным кредитам передали из цента субъектам Российской Федерации. На местах лучше знают, чего стоят хозяйства, кто из них действительно работает, а кто прикрывается грамотно составленными бумагами, лишь бы только получить льготные кредиты под несуществующие фермы и пашни.

Таким образом, подводя итог, следует отметить, что в условиях западных санкций правительство страны делает ставку на импортозамещение и увеличение доли сельскохозяйственного производства. Сельскохозяйственные кредиты в условиях импортозамещения все больше востребованы фермерами и все неохотнее выдаются банками. Только благодаря субсидированию от государства удаётся сохранять как объём кредитования, так и его качество.

Новый порядок льготного кредитования предприятий АПК позволит существенно упростить процесс, обеспечит максимально оперативное финансирование текущих потребностей сельскохозяйственных предприятий.