Современные проблемы кредитования организаций малого и среднего бизнеса

Малый и средний бизнес (МСБ) является важнейшим сегментом экономики, развитие которого обеспечивает экономическую, социальную и политическую стабильность страны. Именно он играет одну из ведущих ролей при переходе к экономике, ориентированной на инновации.

Несмотря на все стремления государства создать благоприятные условия для развития МСБ, в России, по-прежнему, существует множество проблем, сдерживающих этот процесс. Основной проблемой выступает недостаток собственных средств у малых и средних предприятий, что во многом обусловлено ограниченным доступом малого и среднего бизнеса к банковскому кредитованию.

Кредитование малого и среднего бизнеса - сравнительно новое и довольно рискованное направление деятельности банков. Между тем, интерес российских банков к малому и среднему бизнесу постоянно возрастает. Малый и средний бизнес по соотношению рисков и доходности становится для банков одним из наиболее привлекательных сегментов, имеющих большой потенциал для развития.

Проблема финансирования важного для развития национальной экономики сегмента - малого и среднего предпринимательства (МСП) -является в современных условиях одной из наиболее актуальных, но в экспертном сообществе по-прежнему поднимается вопрос о недоступности кредитных ресурсов для малых и средних предприятий, реализующих инвестиционные проекты в неторговой и не сырьевой сферах [1].

По данным Росстата и ФНС России, по состоянию на 1 января 2013 г. в Российской Федерации зарегистрировано 6037 тыс. субъектов МСП, в которых занято 17 729,2 тыс. человек. Каждый четвертый работник в России занят в секторе МСП. При этом на предприятиях (у юридических лиц) работает 12,2 млн человек (69,1%), у индивидуальных предпринимателей -5,45 млн человек (30,9%).

Доля продукции и услуг, производимых субъектами МСП, в общем объеме продукции и услуг, производимых предприятиями страны, составляет около 25%.

Вместе с тем в первом полугодии 2013 г. в развитии малого и среднего предпринимательства зафиксирован ряд негативных тенденций.

Согласно данным ФНС России за период с 1 января по 1 июля 2013 г. число индивидуальных предпринимателей сократилось на 474,1 тыс. человек (11,5%).

В I квартале 2013 г. по сравнению с тем же периодом 2012 г., согласно данным Росстата, на 1,5% сократилось количество малых предприятий, на 3,4% - количество средних и на 0,8% - численность занятых на средних предприятиях работников [2].

Анализ банковского кредитования сектора МСП в 2013 г. показывает, что этот сегмент рынка продолжает динамично развиваться. Так, по данным Банка России, по состоянию на 1 декабря 2013 г. объем вновь предоставленных кредитов субъектам МСП в целом по Российской Федерации достиг 7176 млрд руб., что на 16% превышает показатель аналогичного периода прошлого года (6177 млрд руб.).

Анализ предложения банковских услуг в сфере кредитования малого и среднего бизнеса показывает, что условия кредитования МСБ в настоящее время становятся более гибкими, программы кредитования все больше отвечают потребностям бизнеса.

Объем кредитного портфеля субъектов МСП на 1 декабря 2013 г. также вырос и составил 5163 млрд руб., увеличившись на 15,4% представлена в виде таблицы 1.

Общая сумма задолженности по кредитам, предоставленным субъектам МСП в Российской Федерации (тыс. руб.)

При этом существенными темпами растет спрос на новые кредиты сроком свыше 1 года (спрос на кредиты сроком до 1 года не увеличился), а также спрос на пролонгацию ранее выданных кредитов. По прогнозам в ближайшие 3 - 6 месяцев спрос вырастет еще на 20% [3].

По итогам 2014 года ожидает замедления темпов прироста портфеля кредитов МСБ до 8-10% по оптимистичному сценарию. Данный сценарий предполагает прирост реального ВВП на 0,5% до конца 2015 года, а также не ухудшение ситуации с ликвидностью в банковском секторе. В результате объем кредитования МСБ вырастет на 8-10% (против 15% за 2013 год) и составит на начало 2015 года 5,6-5,7 трлн. руб. В случае отрицательных темпов прироста реального ВВП по итогам года в сочетании с дальнейшим снижением платежеспособности заемщиков, рынок кредитования МСБ прибавит не более 6%, а его объем приблизится к отметке в 5,5 трлн руб. Поддержку рынку могут оказать кредиты на тендеры для МСБ, а также ожидаемый рост импортозамещающего производства на фоне применения Правительством РФ ответных «продуктовых» санкций. [4].

Таким образом, вопрос доступности кредитования для субъектов МСП по-прежнему стоит очень остро. Главные проблемы, которые испытывают предприниматели, это высокие процентные ставки и отсутствие надежного залогового обеспечения.