Современные тренды перехода к цифровому банкингу финансового сектора России

В последние годы коммерческие банки России заняли курс активного применения инновационных разработок и технологий для совершенствования своих бизнес-процессов и банковских операций. Такая тенденция активного практического применения инноваций и финансовых технологий связана, в первую очередь, с масштабами рыночной конкуренции, где в условиях ужесточенной борьбы коммерческие банки ищут пути и средства для повышения уровня своей финансовой и экономической устойчивости.

При этом в современных условиях распространение традиционных видов банковских услуг и внедрение новых банковских продуктов охватывает лишь отдельные регионы, оставляя дифференциацию внутри страны, что негативный фактор.

Актуальность научного исследования на тематику «современные тренды перехода к цифровому банкингу финансового сектора России» заключается в формировании цифровой среды, интеграция с которой позволяет совершенствовать банковские операции и деятельность кредитных организаций.

Целью научной статьи выступает исследование особенностей основных тенденций банковского сектора Российской Федерации, наблюдаемых в условиях развития цифровой экономики.

На сегодняшний день, процессы глобализации мировой экономики способствуют новой волне научно-технической революции, в рамках которых развиваются инновационные финансовые технологии. Инновационная деятельность коммерческих банков становится обязательным инструментом стратегического планирования и управления развитием кредитной организации в России. Все практические изменения и нововведения инновационных технология являются ничем больше, как инструменты управления конкурентоспособности банка.

Рассматривая тенденции перехода финансового сектора России к цифровому банкингу, стоит отметить, что он возможен не только путем разработки и внедрения собственных инноваций и цифровых технологий, но и путем интеграции с финтех-сектором.

На сегодняшний день, стоит выделить отдельные финтех-стартапы мирового масштаба, технологии которых могут быть революционными для российской банковской системы [1] :

• -    финтех-стартап с платежной системой Ripple, которая позволяет банкам со всех точек мира отправлять транзакции без посредников и гарантирует при этом безопасность денежных средств,

• -    Circle, технологией которой является приложение для социальных сетей, с помощью отправки сообщений которых возможна отправка и денег,

• -    Deposit Solutions, технология которой содержит в себе площадку для предложения различных банков по депозитным вкладам. При этом, клиентам системы не обязательно открывать счет в заинтересованных банках, а стоит подключить лишь существующий счет в другом банке.

Стоит заметить, что в списке описанных потенциальных финансовых технологий, которые способны создать революцию, большинство принадлежат различным финтех-стартапам. Это как минимум свидетельствует о том, что многие технологические корпорации, или не способны предложить конкурентоспособные финансовые технологии, или не заинтересованы в данном векторе развития своего бизнеса.

Второй формат разработки стратегии компании с учетом последних банковских трендов, это создание новых банковских продуктов на основе цифровых технологий.

Российская банковская система сегодня использует на практике современные технологии и банковские продукты. К ним относятся кредитные продукты, интернет-банкинг, интернет-трейдинг и системы быстрых денежных переводов, и многое другое. Внедрение новых банковских технологий, продуктов и услуг, как правило, в рамках коммерческих банков России несет в себе хаотический порядок из-за чего достаточно затруднительно провести экономическую оценку инноваций. Если брать зарубежный опыт, то в данной ситуации используются автоматические модели организации, управления и контроля банковских инноваций [2] .

Кроме этого, среди основных тенденций последних лет, касаемо развития банковских инновационных продуктов в России, необходимо выделить следующие технологии для потребительского mass-market [3] :

• -    технология вычислений,

• -    интерактивные технологии и обслуживание на дому с помощью гаджетов, компьютерных технологий и т.д.,

• -    интеллектуальные карточки,

• -    обработка изображений платежных чеков.

Также, коммерческие банки Российской Федерации заинтересованы в практическом применении технологий «умных контрактов», поскольку они заключаются в улучшении уровня качества обслуживания клиентов и усовершенствования действующих продуктов, когда коммерческий банк выступает посредником финансовых операций.

«Умные контракты» позволяют выполнять обмен активами и перевод ресурсов без использования при этом посредников. Если рассматривать это в разрезе банковского бизнеса, то кредитные организации как раз и выступают наиболее частыми посредниками, но, помимо них, существует n-ое число различных специалистов и агентов, которые выполняют другие функции при подобных операциях.

Ввиду преимуществ, необходимо практическое применение технологии «умных контрактов» с целью совершенствования банковских операций и предоставляемых услуг.

Еще одним трендом перехода к цифровому банкингу финансового сектора России является активное применение технологий искусственного интеллекта. Ключевой задачей искусственного интеллекта является минимизация человеческого фактора при организации, функционировании и управлении бизнес-процессами в банках [5] .

К элементам искусственного интеллекта можно отнести системы автоматического проектирования, естественно-языкового общения, обработки визуальной информации, речевого общения, экспертные системы [4] .

Процесс внедрения искусственного интеллекта кредитными организациями позволяет увеличить уровень оперативности бизнес-процессов, ускорить процесс принятия решения и передачи интеллектуальной информации.

В целом же, среди ключевых инновационных направлений развития цифровизации банковских операций является применение облачных технологий, «умных контрактов», интеллектуальных систем, а также, совершенствование интернет-банкинга.

Таким образом, подводя итоги научного исследования статьи, можно сделать заключение о том, что современные тренды перехода к цифровому банкингу финансового сектора России учитывают интеграцию, как с финтех-отраслью, так и разработку собственных инноваций на базе таких цифровых технологий, как облачные данные, умные контракты, интеллектуальные системы и цифровые платежные операции.