Современный банковский менеджмент: проблемы и пути их решения

Роль банковской системы в развитии отношений между экономическими субъектами и подъеме экономики очевидна - укрепление банковских институтов, выступающих как в роли финансовых посредников, так и в роли непосредственных участников рынка, создает благоприятные условия для развития конкуренции. Соответственно, можно утверждать, что банковский менеджмент является неотъемлемой частью современной экономики, поскольку выступает в роли основополагающего условия конкурентоспособности и финансового благополучия кредитных организаций. Это предопределяет интерес исследователей к заявленной теме. Таким образом, актуальность настоящего исследования определяется все возрастающей ролью банковского менеджмента в экономике государства.

Цель исследования - выявить проблемы современного банковского менеджмента и дать рекомендации по их решению применительно к российской экономике, что предопределяет решение ряда задач, среди которых определить, в чем заключается суть банковского менеджмента на современном этапе развития экономики; выявить проблемные места и разработать рекомендации по совершенствованию системы банковского менеджмента.

Практическая значимость работы заключается в том, что полученные результаты могут быть использованы в практической деятельности сотрудников кредитного учреждения.

Начнем с рассмотрения самого понятия банковского менеджмента. В наиболее общем виде банковский менеджмент представляет собой научную систему управления банковским делом и персоналом, функционирующим в банковской области [1]. Фактически, это система определенных управленческих внешних и внутренних взаимодействий, реализация которых обеспечивается определенными структурами.

Грамотно организованный банковский менеджмент позволяет кредитной организации существенно минимизировать и нивелировать негативное воздействие макро- и микроэкономических факторов, способствующих банкротству, а также адаптировать их к целям организации [2]. Отметим также тот факт, что банковский менеджмент не является однородным явлением: он подразделяется на финансовый менеджмент, включающий управление активами и пассивами, банковскими рисками, собственным капиталом, кредитным портфелем и доходностью, и управление банковским персоналом, в рамках которого рассматриваются расстановка кадров и мотивация, система подготовки и переподготовки кадров, а также оплата труда, стимулирование и поощрение.

Таким образом, суть банковского менеджмента состоит в создании такой комплексной системы, которая обеспечивает долгосрочную, устойчивую, конкурентноспособную работу банка. Иначе говоря, в рамках банковского менеджмента разрабатывается техноло- гическая последовательность банковского цикла и обеспечивается полноценное функционирование банка с рациональным использованием имеющихся ресурсов [3], при этом обеспечивается эффективное взаимодействие функциональных подразделений банка и обмен информацией между ними и координация усилий.

В современной экономике в настоящее время происходит «…изменение содержания банковской деятельности от спекулятивного бизнеса к деятельности, ориентированной на реальный сектор экономики [4]. Соответственно, расширяются и задачи банковского менеджмента, который связан не только с кредитованием, но и с управлением расходованием кредитных ресурсов.

В связи с вышесказанным современный банковский менеджмент сопряжен с рядом проблем.

Во-первых, отмечается недостаточная эффективность стратегического и текущего управления банками [5], которая возникает в результате цикличности экономики и повторяемости возникающих кризисов. Проблема состоит еще и в том, что для разработки методик их оценки используются данные прошлых периодов, которые зачастую являются устаревшими, и поэтому полученные в результате применения методик результаты не всегда соответствуют действительности.

Во-вторых, следует отметить низкое качество управленческих кадров и персонала ряда кредитных организаций, что снижает мотивацию и производительность труда сотрудников и в конечном счете ведет к ненадлежащему уровню обслуживания клиентов.

В-третьих, не всегда в кредитном учреждении есть эффективная система информационного обеспечения процесса управления банком, что затрудняет работу организации. Кроме того, для ряда кредитных учреждений характерно недостаточное развитие связей между подразделениями, что ведет к несогласованности в работе.

В-четвертых, недостаточно высокие темпы внедрения информационных технологий и систем, составляющих основу новых банковских продуктов и экосистем банка, не позволяют некоторым банковским учреждениям успешно конкурировать на финансовом рынке, поскольку внедрение новых продуктов и услуг происходит медленно. Кроме того, остро стоит проблема информационной безопасности в плане защиты от киберпреступности.

В-пятых, уровень использования сбытовой сети и клиентской базы не всегда достаточен, что снижает возможные доходы кредитного учреждения.

И, наконец, в качестве одной из важнейших проблем банковского менеджмента на современном этапе следует отметить, что инструментарий управления и контроля банковскими рисками в ряде кредитных учреждений недостаточно отработан.

Наличие вышеуказанных проблем в области современного банковского менеджмента требует решения, поэтому для улучшения ситуации и дальнейшего совершенствования банковского менеджмента могут быть предложены следующие рекомендации.

Для преодоления недостаточной эффективности стратегического и текущего управления требуется мониторинг изменения экономических условий, используя инновационные методы, результаты анализов, учитывающих множество показателей, а также программно-технические решения; строить банковский менеджмент не на собственном видении управленческой деятельности, а с учетом мирового опыта. Например, в ряде случаев лучшим решением будет сотрудничество с другими организациями для формирования инновационных финансовых институтов, таких как AlfaCamp (программа Альфа-Банка), а также совместная программа Сбербанка и Фонда развития интернет-инициатив, или развитие партнерства путем создания финтехак-селераторов, снабжающих зарождающиеся финте-стартапы необходимыми ресурсами.

Также необходимо уделять особое внимание управлению персоналом. Для этого требуются целенаправленные усилия по более четкой организации распределения обязанностей, мотивации сотрудников, обеспечения их информацией и необходимыми техническими средствами, повышения квалификации с учетом все усложняющихся требований к автоматизации банковской деятельности. В особо сложных случаях разумно будет прибегнуть к найму высококвалифицированного персонала других банков.

Более того, уделение особого внимания социальной направленности банковского ме- неджмента путем повышения уровня персональной ориентированности на клиента позволит выйти на качественно новый уровень обслуживания, что, в свою очередь, повысит уровень удовлетворенности клиентов и приведет у росту уровня лояльности.

В плане повышения информационной безопасности требуется создание многоуровневых систем проверки, а также применение биометрической аутентификации. Также пер- спективным в этом плане видится использование виртуальной (VR) и дополненной реальности (AR), что поможет уменьшить количество ошибок. Также требуются усилия по совершенствованию информационных систем банков, что может быть достигнуто за счет дальнейшей автоматизации и использования цифровых инструментов [6], таких как искусственный интеллект, удаленный интерфейс клиентского менеджера, развития виртуальных банковских операций.

Вышеперечисленные меры помогут также в улучшении информационного процесса в кредитной организации, что благоприятно для банка в целом.

Также особое внимание необходимо обратить на риск-менеджмент, поскольку он явля- ется определяющим условием конкурентоспособности и надежности любого банка. Требуется минимизация уровня риска всех видов, включая кредитный.

Для улучшения сбытовой сети и увеличения клиентской базы требуется применять меры по поддержанию надежности внедрения новых продуктов и услуг.

В целом, данное исследование показывает, что банковский менеджмент является фундаментальной основой функционирования банковской системы. В случае его грамотного построения банковский менеджмент позволяет справляться с неблагоприятными факторами как внешнего, так и внутреннего характе- ра, которые могут непосредственно влиять на деятельность банка.