Современный рынок перестрахования и его участники

Для того чтобы грамотно разобраться в особенностях функционирования российского рынка перестрахования, провести достоверный анализ, необходимо определить сущность термина «перестрахование». Перестрахование – деятельность по страхованию одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования обязательством по страховой выплате [1].

Само предназначение перестрахования заключается в том, что оно является неким инструментом, которым пользуются страховые компании для передачи части принятых рисков от клиентов другой страховой компании и взамен такой операции получают определенный процент от страховой суммы, указанной в договоре. Использование перестрахования объясняется тем, что страховые компании берут на себя риски, которые по итогу оказываются слишком большими и могут привести к финансовым потерям. Такие высокие риски чаще всего встречаются при страховании крупных воздушных или морских судов, космических станций, а также автомобилей премиум класса и спортивных гоночных болидов [2].

Как и в системе страхования, в перестрахование есть свои термины и участни- ки. Так, перестрахователем является страховая компания, которая изначально взяла на себя риски обратившегося к ним клиента, и передала их часть иному страховщику. Перестраховщиком же является организация, взявшая на себя эти риски, а также обязательства по их урегулированию при наступлении страхового случая от другой страховой компании при условии получения процента от страховой премии.

Таким образом, в современном мире перестрахование можно трактовать как новое страхование уже застрахованного объекта страхования для того, чтобы обезопасить себя от ранее взятых рисков [3].

На рисунке 1 представлены лидеры по оказанию услуг входящего перестрахования. То есть динамика кампаний, берущих на себя обязательства другой страховой компании о страховых или перестраховочных выплатах.

На диаграмме представлены лишь 3 компании, занимающие первые 3 места. В России существует около 20 компаний, занимающихся перестрахованием, такие как Страховая компания ЧАББ, Альфастрахование, ВСК, Росгосстрах, СКОР П.О., Русское перестрахование, Согласие, АИГ страховая компания, Ресо-гарантия, лексгарант, Альянс, Сбербанк Страхование, ВТБ страхование и другие.

Рис. 1. Лидеры рынка входящего перестрахования в 2019-2020 гг., млрд. руб. [4]

По данным из рисунка 1 можно сделать вывод, что разница между 2020 и 2019 годами не велика. Так, суммы перестраховочных выплат от РНПК в 2020 году составили 15 млн. руб., что на 1,1 млн. руб. больше по сравнению с 2019 годом. РНПК остается несменяемым лидером на рынке, так как ее доля составляет почти четверть (24,2%) в общей доле выплат.

СОГАЗ стал единственной компанией, показавший снижение сумм выплат. В 2020 году они составили 11,5 млн. рублей, что на 1,2 млн. рублей меньше по сравнению с 2019 годом.

К основным причинам такой динамики можно отнести падение курса рубля, а также стремительное повышение ставок на перестрахование под влиянием значительных убытков прошлых лет. Одновременно отметим рост стоимости облигаторных перестраховочных программ.

Перестрахование является действенным экономическим инструментом, поэтому состояние экономики, а также социальнополитическая обстановка в мире предопределяют развитие процедур перестрахования. Так, в связи с новыми санкциями в сторону России от стран Евросоюза, многие компании, занимающиеся перестрахованием, могут потерять свои потенциальные возможности. Это связано с тем, что Европа является основным рынком перестрахования, ведь большинство иностранных компаний, которые работают с

Россией, зарегистрированы в европейских странах. Возрастают сложности в минимизации рисков, а также в получении возмещения от перестраховщиков [5]. Такие изменения на мировом перестраховочном рынке могут нанести урон как перестрахователям и перестраховщикам, так и экономике России, а также странам, с которыми она сотрудничает.

Под удар попали страховщики корпоративного бизнеса России. Также под риском невозможности перестраховать риски в полном объеме оказались национальные компании, у которых также появились затруднения при получении выплат.

В связи с негативными изменениями в развитии современного рынка перестрахования, Госдума приняла в первом чтении законопроект, который предусматривает увеличение размера обязательной передачи рисков от страховщиков в перестрахование Российской национальной перестраховочной компании (РНПК). Если раньше размер переданных рисков составлял 10%, то сейчас он вырос до 50% [6].

Такая мера, по мнению экспертов, является обязательной для поддержания баланса в условиях введенных санкций и ограничений в сфере взаимодействия иностранных перестраховщиков и российских бизнесменов, напрямую влияющего на многие сектора национальных финансовых и экономических институтов.