Сравнение банковской системы России и Китая

На сегодняшний день такие страны как Япония, Китай, Бразилия развиваются довольно быстро. Уже к началу двадцать первого века их экономика стала заметно расти. Известно, что в данный момент экономика Китая одна из передовых в мире, ее темпы роста растут с каждым годом. Многие люди стараются вкладывать свои деньги именно в компании этой страны. Банковская система Китая придержала ряд существенных изменений, начиная с 2008 года, после мирового финансового кризиса. Стоит упомянуть и об автономной зоне Китая-Гонконг, одна из наиболее привлекательных зон для инвесторов. Однако в банковская система Китая далека от идеальной, тому есть ряд причин, которые связаны с особенностями самого строя страны. Иной пример страны с развивающейся экономикой – Россия, страна, которая совсем недавно начала становление банковской системы и которая также имеет ряд своих особенностей.

На мой взгляд, сравнение банковских систем двух именно этих стран актуально, поскольку в недавнем прошлом именно эти страны были связаны общим политическим и экономическим строем. Обе данные страны начали свой путь становления банковской системы на мировом уровне сравнительно недавно, у каждой разные темпы роста и различные методы и формы регулирования банковской системы.

Целью моей работы заключается сравнение банковских систем обеих стран и ответ на вопрос, схожи или различный банковские структуры России и Китая, каковы особенности развития банков у обеих стран.

Китай

В КНР банковская система представлена двумя уровнями: на первом находится центральный банк- Народный банк Китая. К его важнейшим функциям относят:  контроль за валютным курсом, контроль за кредитованием, он не занимается кредитованием населения, а проводит монетарную политику в стране. Центральный банк осуществляет монетарную политику в стране, предоставляя кредиты коммерческим банкам, устанавливая процентные ставки, покупает и продает ценные бумаги. Если у коммерческих банков возникают трудности, то Народный банк Китая может взять на себя управление данным банком. Кроме того, центральный банк вправе производить эмиссию, а также может контролировать другие банки, следить за их процентными ставками по кредитам и депозитам. Однако помимо него есть еще один орган, который вправе осуществлять контроль за другими банками и их деятельностью- это Комитет по контролю за банковской деятельностью. [5]

Центральный банк Китая играет большую роль и уже давно стал объектом внимания для всего мира. Дело в том, что по запасам активов центральный банк Китая занимает первое место в мире по количеству новой денежной массы, опережая США. Можно даже сказать, что Китай стал главным поставщиком ликвидности в мире. Однако валюта Китая не может стать самой ликвидной в мировом масштабе, поскольку юань не может свободно обращаться в других странах и не может стать их резервной валютой.

На втором уровне расположились специализированные государственные банки и коммерческие банки. К основным политическим банкам Китая относятся: Банк Развития Китая, Сельскохозяйственный банк развития Китая и Экспортно-импортный банк. Именно эти банки образуют большую четверку банков КНР. Также следует отметить отдельную автономную область Китая-Гонконг, где не существует центрального банка, а все функции центрального банка определяются Банковской ассоциацией Гонконга. Вложить деньги в один из банков Гонгонга довольно непросто, на этой территории существуют свои отдельные правила, отличные от Китая.

Помимо государственных банков, существуют и коммерческие банки в Китае по предоставлению кредитов население, а также выдача кредитов местным компаниям(этим занимаются кредитные кооперативы). На сегодняшний день банки Китая столкнулись с проблемыми активами, доля невыгодных кредитов растет с каждым кварталом. По оценке Комиссии по банковскому регулированию КНР, сумма проблемных активов во II квартале выросла на 18,2 млрд юаней до 456,4 млрд юаней. Проблемные активы быстрее всего накапливаются в провинции Чжэцзян, где расположены 18 особых экономических зон для компаний, ориентированных на экспорт. Сейчас доля выдачи кредитов сокращается в связи с такими событиями. [3]

Сейчас важнейшей политикой КНР является преобразование банков в акционерные общества, ибо большинство банков госудраственные. Экономике невыгодно, когда банкам полностью диктуют условия центральный банк, они отстают в своем развитии и это сказывается на экономике в целом. Также в планово-административной экономике у предприятий, которые пользуются поддержкой государтсва и не развита частная собственность,кредитование происходит неаравномерно. Помимо этого, в плановой экономике предприниматели мало заинтересованы в развитии своего дела, как следствие, возникает большая дебиторская задолжность. Лишь некоторые коммерческие банки Китая стараются бороться с невыгодными кредитами, создаются компесационные фонды, но для такой большой экономики данных мер недостаточно, препятствия ставят как раз жесткая политика Народного банка. Именно поэтому должна проводиться приватизация собственности и передача большей части контроля коммерчесикм банкам, а регулирующая роль будет отведена ценральному банку.

На сегодняшний день Народный банк Китая столкнулся с рядом проблем, связанных с проведенной финансовой рецессией, а именно с тем, что правительство поддерживает довольно низкие, а местами отрицательными процентные ставки по депозитам, тем самым получается, что вкладываться населению невыгодно, это приводит к тому, что денег в экономике не хватает. Кроме того, в китайских банках не развито обслуживание клиентов, нет конкуренции среди банков за вкладчиков. Сегодня банковская система Китая постепенно в связи с смягчением в плановой экономике переходит к этим мерам.

Кроме того, очень важно, чтобы помимо банков существовали и небанковские кредитные организации, которые также смогли бы предоставлять кредиты частным фирмам. Иными словами, нужно, чтобы существовали различные финансовые организации, которые так же как и банки могли выдать деньги фирмам в случае необходимости.

Также экономика Китая становится открытой,а для успешной деятельности необходимо, чтобы правительство впускало на рынок и иностранные банки, дабы стимулировать рост конкуренции среди банков. Банки впускают новых игроков с опаской,боясь новых бизнес-моделей, которые уже успешно реализованы в развитых странах. Именно в связи с этим правительство Китая устанавливает жесткие условия для других иностранных банков для того, чтобы защитить свои коммерческие банки, которые, возможно, не смогут конкурировать с иностранными банками.

Однако,несмотря на характерные для плановой экономики черт, в ноябре 2013 года Народный банк Китая объявил о смягчении контроля над депозитными и процентными ставками, что привет к увеличению депозитов, росту конкуренции среди коммерческих банков Китая.[6]Таким образом, постепенно экономика Китая пришла к необходимости применения мер, которые осуществляют в банковской сфере другие развитые страны.

Россия

Российская банковская система как и у Китая также представлена двумя уровнями. На первом находится центральный банк. В его функции входит эмиссия денежных средств, проведение монетарной политики, контроль за коммерческими банками страны. Из этих функций видно, что Народный банк

Китая и центральный банк России имеют схожие функции. Однако в отличие от Китая, центральный банк не стремится контролировать процентные ставки по депозитам, видя причину в том, что это приведет к тому, что люди станут меньше вкладываться в банки. [2] Кроме того, такой жесткий контроль нередко порождает исчезновение конкуренции между коммерческими банками. Но конкуренция возможна не только, если центральный банк не проводит жесткую политику за контролем над процентными ставками, также важно, что действительно была конкуренция между банками. На сегодняшний день все большую роль играют государственные банки и мы сталкиваемся с проблемой, что такие крупные игроки как Сбербанк и ВТБ скупают все большее количество другие коммерческих и инвестиционных банков. Тем самым наблюдаются олигополии среди банков, а это , в свою очередь, мешает развитию другим более мелким банкам в стране. Согласно данным Центрального Банка России количество банков в стране составляло 1012 организаций. Из этого числа только 40% можно отнести к мелким банкам, так как их уставной капитал не превышает 180 млн. руб. Количество убыточных банков постоянно растет. Кроме того, сегодня не только из-за банкротства и слияния сокращается количество мелких банков. Также немало важную роль играют и слияния различных банкво, в том числе и крупных. [4]

На втором уровне располагаются коммерческим банки, частично частные, частично государственные. Надо отметить, что для полностью частных банков, которые способны надолго удержаться на плаву заметно сокращается в данный момент. Кроме того, среди банков России есть и небанковские кредитные организации, предоставляющие кредиты населению, частным фирмам. [2]Это играет ключевую роль, так как, если посмотреть на Китай, у них это является одной из важных проблем, требующей решение, ибо для успешного функционирования банковской системы необходимы и небанковские организации.

Также помимо банков и небанковских организаций, в России довольно много филиалов иностранных банков. Если опять же вернуться к Китаю, то для них это также является проблемой, поскольку немного иностранных банков присутствует на территории данной страны. Китай боится новых игроков, поскольку они принесут новые бизнес-модели. В то же время в России можно найти такие банки как Райффайзенбанк, британские банки, куда активно вкладывают деньги население. Однако это проблема имеет и обратную сторону: имея крупных иностранных игроков, наблюдается все меньше конкуренции среди отечественных банков и им ничего не остается, кроме как, сливаться с крупными банками.

Что касается приватизации, то именно здесь можно увидеть схожие черты между банками России и Китая. Обе страны прибегают к приватизации. Недавно, говорилось, что приватизация идет довольно медленный темпом в России именно потому, что наблюдаются плохие рыночные условия и что в будущем темпы ее будут ускоряться.

Если посмотреть на структуру баланса российского банка, то она выглядит следующим образом: средства, размещенные у нерезидентов, ценные бумаги иностранных эмитентов- их больше всего, далее идут кредиты и депозиты, ценные бумаги и прочие активы. [1]

Таким образом, на основании вышесказанного можно увидеть следующее: обе страны: и Россия, и Китай имели когда-то схожую плановую экономику, однако сейчас эти страны идут по разному пути, но имеют похожие проблемы. Китай вследствие финансовой рецессии не развил сеть коммерческих банков, их сервиса по предоставлению кредитов еще не развит, нет практически конкуренции между банками. Однако хоть в России и есть мелкие коммерческие банки и центральный банк не осуществляет такую жесткую политику в отношении процентных ставок, но в России довольно много частично государственных банков, которые и определяют ход игры, вынуждая мелкие банки к ним присоединяться, конкуренция от этого тоже страдает. Помимо этого, Китай столкнулся с проблемой того, что нет практически иностранных банков и их филиалов в стране и что нужно привлекать их к себе, а в России находятся филиалы иностранных банков, куда люди и вкладывают свои деньги, считая, что там надежнее, ибо смотрят телевизор и видят, как много российских банков банкротятся сегодня.