Сравнительный анализ страхования международной банковской деятельности в России и Китае

Shepelin G. I., candidate of economic Sciences, associate Professor of the Department "Insurance"

Ksenia Yakovleva

4th year student, Credit-economic faculty, Financial University under the Government of the Russian Federation

Russia, Moscow

THE COMPARATIVE ANALYSIS OF INSURANCE OF THE

INTERNATIONAL BANK ACTIVITY IN RUSSIA AND CHINA

Практически все внешнеэкономические операции осуществляются через банки, что предусматривает ряд определенных гарантий в этой сфере. Банковская деятельность, как и любая другая, на национальных, региональных и международных рынках подвержена рискам. В международной банковской деятельности риски возрастают из-за сильной конкуренции национальных, иностранных и международных банков. Более того, в отличие от деятельности на национальных финансовых рынках, где риски в значительной мере можно прогнозировать, деятельность на региональных и международных финансовых рынках прогнозировать весьма сложно.

Один из методов защиты от кредитных рисков – это гарантии (первоклассного банка или правительства), а также специальная система страхования международных кредитов (как правило, экспортных). Страхование международных кредитов – разновидность имущественного страхования, которое направлено на устранение или уменьшение кредитного риска. В данном случае страховщик за определенную плату обязан возмещать убытки экспортеров и страхователей-кредиторов экспорта, связанные с коммерческими, политическими или форс-мажорными рисками.

Несмотря на различия в разных странах организации и техники страхования международного кредита (размер и способ начисления премии, объем и срок гарантии и т.д.), общей чертой для всех развитых стран является усиление связи между страхованием и кредитованием экспорта. Как правило, предоставление экспортеру банковского кредита предполагает наличие полиса экспортного страхования. Страхование влияет на сроки и условия кредита, а также является основанием кредитных льгот для экспортера. Кредиты, возврат которых гарантирован страховой компанией, предоставляются на более длительный срок и на более льготных условиях.

На протяжении долгого периода времени для российской экономики остро стоят проблемы низкого уровня диверсификации экспорта и его сырьевой направленности. К основным факторам, сдерживающим наращивание отечественного экспорта промышленной продукции, следует отнести высокие риски финансовых потерь экспортеров при проведении экспортных операций. В мировой практике в наибольшей степени поддержку экспортным операциям оказывают крупные экспортноимпортные агентства, как правило, государственные, которые страхуют коммерческие и политические риски во внешнеэкономической деятельности. В России такое агентство появилось в 2011 году. При его создании учитывался мировой опыт зарубежных экспортных агентств.

Экспортное страховое агентство России (ЭКСАР) за неполные четыре года работы продемонстрировало существенный рост практически всех ключевых показателей компании: объем поддержанного экспорта и инвестиций увеличился с 14,71 до 3897,07 млн. долл. США; страховые резервы достигли 40,05 млн. долл. США; чистая прибыль Агентства в 2014 году составила 32,17 млн. долл. США; начисленная страховая премия постоянно увеличивалась (рисунок 1).

■ Начисленная за период страховая премия, млн долл. США

Рисунок 1. Начисленная страховая премия

В России и Китае значения удельного веса доли экспорта в ВВП страны достаточно близки (рисунок 5). Но при этом значительно отличаются объем и структура экспорта. В России основную долю экспорта составляет топливно-энергетическая продукция (рисунок 6).

^^^^^™ Россия

^^^^^™ Китай

Рисунок 6. Структура экспорта России и Китая в 2014 году

Диверсификации экспорта Китая способствовало создание в 2001 году Китайской корпорации по страхованию экспорта и кредитов (SINOSURE). За время существования Sinosure объем гарантий по экспортным кредитам, страхуемым этой организаций, составлял от 0,8% до 1,1% от ВВП Китая в год. Этот же показатель в ЭКСАР составлял 0,02% в 2012 году, 0,11% в 2013 и 0,19% в 2014. С одной стороны, такие цифры свидетельствуют о достаточно быстром развитии российского Агентства. А с другой стороны, показывают, что уровень финансовой поддержки экспорта в России довольно низкий: в развитых странах на эти цели тратится в среднем 0,35% ВВП.