Стандарты качества банковской деятельности

Повышение качества и эффективности деятельности кредитных организаций, достижение наилучших мировых практик в области организации и совершенствования бизнес-процессов невозможно без стандартизации.

Стандартизация очень плотно вошла в профессиональный обиход, что, кажется, нет ни одной области, где бы она не нашла свое применения. И если само понятие стандарта всегда ассоциировалось исключительно с техническими областями, то, благодаря процессам глобализации, получило развитие экономическое направление и появились новые группы международных стандартов: Международные стандарты финансовой отчётности (МСФО), Базельские соглашения, стандарты качества менеджмента серии ИСО, международные стандарты аудита (МСА), и т.д.

Банковская система России продолжает развиваться, а с ней и её стандарты качества. В России разрабатыванием Стандартов качества банковской деятельности(СКБД) занимается Ассоциация Российских Банков(АРБ), бессменным руководителем которого является исполнительный вице-президент Милюков А.И. Проблеме сущности и содержания качества услуг в банковской сфере, был посвящен цикл статей Первого заместителя Председателя ЦБ РФ Козлова А.А. Позже на банковской конференции в г. Уфе в январе 2005 г. состоялось широкое и острое обсуждение вопросов повышения качества работы банков. Председателя Банка России А. А. Козлов обратился к АРБ с предложением организовать работу по подготовке стандартов банковской деятельности, превратить стандарты в мощный двигатель повышения качества. АРБ приняло и предложение и с тех пор ежегодно на банковской конференции в г. Уфе подводятся итоги работы и вырабатываются пути движения вперед. Активную помощь в организации всей работы по стандартизации оказывает Национальный банк Республики Башкортостан. Направление развития этой области адресовано на движение к банковскому саморегулированию и использованию стандартов для оценки качества банковской деятельности со стороны бизнеса и надзорных органов.

В настоящее время Советом АРБ одобрено 17 стандартов. Обозначим некоторые утвержденные АРБ документы.

Основополагающие документы:

• •    Концепция стандартизации качества банковской деятельности в Российской Федерации.

• •    Стандарты качества банковской деятельности. Основные положения и требования.

• •    Концепция стандарта качества банковского продукта.

Стандарты качества.

• •    Стандарт качества организации управления кредитным риском в кредитных организациях.

• •    Стандарт качества управления взаимоотношениями с потребителями банковских услуг.

• •    Стандарт качества организации внутреннего контроля в банках.

• •     и др.

Документы, которые находятся на стадии разработки.

• •    Стандарт качества организации стратегического управления в

кредитной организации.

• •    Стандарт качества банковской деятельности по депозитным операциям.

• •    Стандарт качества организации платежных систем.

• •     и др.

Отметим, что Стандарты АРБ существуют совместно с Стандартами ISO 9000 и стандартом COBIT (Control Objectives for Information and Related Technology, 3rd Edition, July 2000).

Важнейшим документом, который разработала АРБ, является Концепция стандартизации качества банковской деятельности. Она состоит из 14 основных пунктов. В ней приведено определение СКБД, как документа, в котором в целях добровольного и регулярного использования кредитными организациями устанавливаются принятые в качестве типовых взаимосвязанные качественные характеристики кредитной организации (как объекта управления и системы управления), требования к организации процессов производства банковских продуктов (услуг), процессов управления и результатам деятельности кредитной организации, основанные на передовом международном и отечественном опыте управления, лучшей банковской практике и международных стандартах. Большое внимание в Концепции уделяется роли и значению стандартизации банковской деятельности в РФ, как возможности для Банков перейти на современный процессный подход к управлению деятельностью, повысить качество своих продуктов (услуг) за счет улучшения управления. Концепция детально описывает порядок разработки, утверждения и внедрения СКБД в кредитной организации, а также порядок добровольной сертификации кредитной организации на соответствие требованиям СКБД.

Еще одной немаловажной разработкой является документ «Стандарты качества банковской деятельности. Основные положения и требования». Он определяет виды требований к банковским бизнес-процессам по 9 составляющим: продуктовая, технологическая, организационная, управленческая, информационная, программно-техническая, кадровая, имущественно-техническая, клиентская.

По каждой из 9 составляющих предусматривается 6 уровней зрелости процесса: нулевой, начальный, повторяемый, определенный, управляемый, оптимизированный. Как минимум 2 уровня зрелости (управляемый, оптимизированный) должны быть описаны в соответствующем СКБД. То есть при разработке СКБД нужно прописать требования ко всем 9 составляющим процесса в двух разных вариантах.

Обычно это оформляется в виде таблицы, где по строкам указываются 9 составляющих, по столбцам уровни зрелости, а на пересечении строк и столбцов соответствующие требования и комментарии. В Стандарте АРБ также устанавливается порядок оформления СКБД, методика оценки качества банковской деятельности, процесс разработки и внедрения СКБД.

Для того чтобы заинтересовать банкиров внедрять стандарты необходима система мер. Если есть хорошие стандарты и если хорошо организована оценка банков на их основе, то ясно, что сам коллектив банка, руководство, подразделения будут заинтересованы в его внедрении. Также банку надо иметь сертификат, отражающий его эффективную работу по данному направлению. Такой банк будет вызывать доверие не только у клиента, но и у соседних банков. В целях создания условий для признания и применения СКБД разработаны проекты документов для учреждения системы добровольной сертификации по стандартам качества АРБ в соответствиями с требованиями ФЗ «О техническом регулировании». Необходимо отметить, что в целях стимулирования внедрения СКБД в 2012 г. АРБ и Всероссийская организация качества создала программу «Лучшие банки России», которая позволяет банкам получить независимую оценку качества их менеджмента. Критерии оценки в данной программе аналогичны критериям в моделях Премии Правительства Российской Федерации в области качества и премии Европейского Фонда менеджменты качества, и учитывают соответствие банка стандартам качества АРБ.

Существует еще одно направление развития управления качеством в банковской сфере это проведение самооценки деятельности организации. Оно начало применяться кредитными организациями с 2006 г

В результате многолетней, целенаправленной, совместной работы достигнуто главное: обеспечена заинтересованность не только самих банков-разработчиков, но и ЦБ РФ в необходимости расширения стандартов и, самое главное, – улучшения их качества. С согласия подразделений Банка России теперь стандарты, соответствующие предъявляемым к ним требованиям, будут использоваться в системе надзора для оценки качества работы банка в целом. Это означает, что если банк активно использует лучший опыт в организации банковской деятельности, обеспечивает соответствующий уровень контроля за внутренней работой, то это обстоятельство будет использоваться, в частности, в целях повышения группы качества (известно, что ЦБ классифицирует банки по пяти группам качества).

Безусловно, всего вышеизложенного Ассоциация смогла достичь благодаря участию банков-членов АРБ. Сегодня наиболее активно проводят работу по стандартизации в рамках групп Координационного комитета АРБ: «МСП Банк», НОВИКОМБАНК, «УралСиб», Абсолют Банк», ДжИ Мани Банк, Банк «ВТБ 24», КБ «Ренессанс Капитал», Банк «Российская финансовая корпорация», Номос-Банк, СМП Банк, Банк «Петрокоммерц», Эллипс банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк «Юнистрим», Альфа-банк, Сбербанк, Банк 24.ру и это далеко не полный перечень постоянно расширяющегося состава банков-участников.

16 марта 2015 г. состоялось расширенное заседание Координационного комитета Ассоциации российских банков по СКБД. В фокусе внимания были вопросы доработки стандартов (Малый бизнес, СВК, интегрированное управление и т.п.), а также предложенные банками концепции новых стандартов: ипотечно-накопительные системы, антикризисное управление активами, альтернативные финансы (инвест-банкинг), корпоративное управление и др. Было решено привлекать к работе Комитета АРБ больше специалистов банков, а также учёных и практиков, задействованных в вопросах стандартизации смежных отраслей.

Таким образом, формирование и укрепление в России позитивного имиджа национальной банковской системы тесно связано с повышением качества банковской деятельности. Сейчас в РФ активно продолжается работа по усовершенствованию стандартов, как и отдельных банковских процессов, так и стандартов качества банковских продуктов. Для этого привлекаются кредитные организации, которые занимают лидирующие положение на рынке банковского кредитования.