Статистический анализ депозитных банковских операций

СТАТИСТИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ ДЕПОЗИТНЫХ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ

Роль, которую играют пассивные операции, а именно депозитные вклады в финансовой деятельности организации для коммерческих банков неоспорима важна. С их помощью банки формируют средства для совершения активных операций, используя следующие принципы: обеспечение условий для приумножения выгод, получаемых банком, развитие коммуникативной стратегии, усовершенствование политики управления привлеченными средствами, поддержание ликвидности банковской системы.

Субъектами депозитных операций могут выступать и физические, и юридические лица. Как правило, для юридических лиц характерно открытие депозитов как в рублях, так и в иностранной валюте. Аккумулируемые средства в рублях, в целом, имеет положительную тенденцию: на 2012 г. — 59,8 %, на 2013 г. — 66,5 %, на 2014 г. — 64,4 %. Однако, интерес юридических лиц к вкладам в иностранной валюте остается на довольно высоком уровне, около 35—40 %.

В течение периода с 2012 по 2014 годы наблюдается неоднозначная тенденция: сначала удельный вес сокращается с 51,1 % до 48,8 %, что говорит о высоких темпах роста вложений юридических лиц, затем повышается до 50,1 % в 2014 г., что связано с сокращением темпов роста вкладов юридических лиц и кредитных организаций. Депозиты юридических лиц имели тенденцию роста, поскольку в 2012 г. объем вкладов составил 30,8 %, а в 2014 г. — 34,5 %.

На сегодняшний день для российского населения депозиты являются востребованным инструментом инвестирования, что связано с доступностью данного процесса всем гражданам и легкостью в его использовании. По данным ЦСИ «Росгосстрах» в 2015 году доля российских граждан, доверяющих свои финансовые сбережения банкам на долгосрочной основе хранения, составляет 59%, среди которых лишь 28% постоянно откладывают денежные средства. Основной целью сбережений, как и прежде, остается страховая функция: 41% семей откладывают средства на случай непредвиденных обстоятельств — аварий, болезни, несчастного случая. Несколько увеличилось число россиян, делающих сбережения для поддержки детей — 19%. Средний срок, на который россияне готовы доверить средства банку или инвестиционной компании, сегодня составляет 1,6 года [2].

Депозитные операции являются важнейшим элементом стратегической политики банка, с помощью которого коммерческая организация достигает своих интересов, целей и улучшения ликвидности баланса банка. Большинство банков прилагает огромные усилия для привлечения клиентов. Причем особое внимание уделяется не краткосрочным потребностям клиентов, а в том, чтобы на максимально долгий срок продлить сотрудничество с потенциально выгодными и рентабельными клиентами.

Рассмотрим рейтинг крупнейших банков России по привлечению вкладов по состоянию на 1 октября 2015 года в таблице 1.

Таблица 1 – Рейтинг банков по объему вкладов на 1 октября 2015 г.

Источник: [1] .

Информация, представленная в таблице 1, опубликована Центральным банком России после статистической обработки и упрощения для комфортного изучения рядовыми пользователями, не имеющими экономического образования. В данной таблице наглядно показана совокупность вкладов, находящихся на счетах всех банков страны, а также увеличение и сокращения денежной массы за разные периоды времени. Увеличение объёма вкладов является важным показателем проведения плодотворной банковской политики и достижения востребованности среди населения. Сокращение может быть вызвано невыгодными условиями депозитов, непрофессиональным обслуживанием или серьёзными проблемами финансовой организации.

Таблица 1 показывает, что первое место в рейтинге по объему вкладов по праву принадлежит Сбербанку России, который во много раз опережает своих конкурентов благодаря росту доверия со стороны клиентов. Общий объем вкладов на 2015 год составил более 7,5 миллиардов рублей, прирост депозитов в год осуществляется более чем на 20 %. И хотя годовой прирост вкладов других банков может составлять и 180% - Югра, и 133% - ФК Открытие, по общему объему вкладов неоспоримым лидером является Сбербанк России, что говорит о сильной политике банка в отношении с физическими и юридическими лицами, применении немалых усилий для завоевания    доверия    клиентов,    развитой    коммуникационной, информационной и консультационной поддержки потенциальных партнеров, а также эффективной стратегии в установлении с ними прочных и долгосрочных финансовых связей.