Страхование коммерческого риска

Для любого предприятия, даже в самых благоприятных экономических условиях, всегда сохраняется возможность наступления кризисных явлений. Такая возможность ассоциируется с риском. Риск присущ любой сфере человеческой деятельности, что связано с множеством условий и факторов, влияющих на положительный исход принимаемых людьми решений. Ответственность за исполнения некоторых рисков взяли на себя страховые компании.

Страхование — особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей и их интересов от различного рода опасностей. Сущность страхования заключается    в перераспределении ущерба между всеми субъектами страхования. Таким образом, страхование — элемент производственных отношений. Основное преимущество страхования заключается в том, что индивидуальные сбережения присоединяются к дополнительно накопленным сбережениям других членов сообщества. Эта масса страховых резервов за счет накопления и распределения богатства внутри страхового сообщества становится достаточной, чтобы обеспечить страховую защиту хозяйствующего субъекта

Сегодня возможно застраховать, что угодно от любого риска, в данной статье мы разберем такой вид защиты, как страхование коммерческого риска.

Коммерческие риски – это риски появления убытков у субъектов хозяйственной деятельности в результате невыполнения контрагентами своих обязательств по заключенным контрактам. К коммерческим рискам также относятся изменения условий в хозяйственной деятельности предприятия по независящим от него причинам [2].

Коммерческие риски представляют собой опасность потерь в процессе финансово-хозяйственной деятельности. Они означают неопределенность результата от данной коммерческой сделки. Разумеется, страхование такого рода рисков, это не единственный способ снижения риска. Предприятия могут также прибегать к следующим способам снижения:

• 1)    диверсификация;

• 2)    лимитирование;

Диверсификация – это процесс распределения различных активов с целью минимизации риска. Такой процесс позволяет избежать определенной части убытков, если удастся грамотно распределить активы между целевыми объектами, ведущими деятельность разных видов. Благодаря диверсификации риск может быть уменьшен за счет того, что угроза, исходящая от объектов, если и может быть реализована, во всяком случае проявится не одновременно и с разными уровнями вероятности.

Кроме диверсификации, сегодня также широко применим такой метод как лимитирование. Суть его заключается в установлении лимита по тем видам рисков, которые выходят за пределы их допустимого уровня, т.е. по операциям, осуществляемым в зоне критического или катастрофического риска.

Рассмотренные методы уменьшения риска имеют свою цену. Диверсификация и лимитирование относительно недороги, но и эффективность их имеет свои ограничения. Страхование коммерческих рисков, хотя и относительно дорогой способ работы с коммерческими угрозами, достаточно широко применяется и считается эффективным методом. В результате его реализации сам риск не снижается, он передается за вознаграждение страховой компании.

Экономическая и финансовая нестабильность деятельности российских предприятий обусловливает постоянный интерес к страхованию коммерческих рисков как эффективному способу защиты достигнутого уровня прибыли, дохода и капитала. Страхование коммерческих рисков является более выгодным способом уменьшения потерь.