Страхование недвижимости

I.G. Shepelin senior lecturer

СТРАХОВАНИЕ НЕДВИЖИМОСТИ

REAL ESTATE INSURANCE

Анализ этой темы требует максимального внимания и сосредоточенности. Обладая, какой –либо вещью мы несём за неё определённую ответственность. Следовательно, мы можем отнести этот тип страхования к виду объекта гражданских прав. Согласно определению, к недвижимым вещам относятся все объекты, которые прочно связаны с землей (участки залежей нефти, угля, торфа, земельные участки) или сооружения, перемещение которых невозможно по причине нанесения несоразмерного ущерба их назначению (жилые сооружения, космические объекты). Что касается страхования имущества, то это отношения по защите имущественных интересов юридических и физических лиц при наступлении страховых случаев за счет сформированных денежных фондов соответствующих компаний. Эти фонды создаются за счёт взносов страхователей. Страхование имущества требует отдельного внимания каждого гражданина нашей страны. Сделки с недвижимостью отличаются своей дороговизной. Поэтому к их проведению относиться нужно с большой осторожностью.

Простые экономические операции с имуществом, в большинстве случаев, не требуют обязательного нотариального удостоверения. Поэтому в этой сфере сложилась серьёзная криминальная обстановка. Юридическая неосведомлённость, невнимательность при заключении договора, причинение ущерба используемому имуществу ― те уловки, которые используют мошенники, чтобы обмануть граждан. Конечно, можно обратиться к юристу за помощью в подготовке сделки, но здесь возникает другая проблема. Он не несёт ответственность за тот вред, который вы получили из-за его незнания (он может оказаться низкоквалифицированным специалистом).

Использования данного вида страхования даёт возможность защиты производственных объектов, благосостояния граждан, государственной собственности. Также её необходимость обусловлена возросшим уровнем финансовых рисков и имущественных интересов. Желание страховать своё имущество зависит от чёткого понимания угроз, которые могут произойти с потребителем в разных ситуациях, и от степени важности того или иного объекта. Возможны два подхода к определению страхового случая:

• 1)    за основу принимают группу типовых опасностей (взрыв, наводнение, землетрясение и т.п.). В дополнение к этим основным пунктам можно добавить ещё несколько по согласованию с собственником;

• 2)    за основу принимают все возможные риски, за исключением специально оговоренных.¹

Основными нормативными актами, регулирующие вопросы страхования недвижимости являются: Гражданский кодекс (ст. 927 -970) и Закон РФ от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Оценка имущества для целей страхования, как правило, производится либо при оформлении договора страхования, либо при возникновении страхового случая. Важной особенностью при заключении договоров является определение стоимости имущества. При выплатах по страховому случаю нужно высчитывать сумму причинённого ущерба. В связи с этим нам необходимо дать определение понятию страховая стоимость. Это денежная сумма, на которую могут быть оценены разрушаемые элементы имущества, рассчитанная в соответствии с методиками, используемыми в сфере государственного и частного страхования2. Для расчета такой стоимости могут применяться три классических подхода: сравнительный, затратный и доходный.

Таблица 1. Методы оценки страховой стоимости недвижимости

2 URL:

Как известно, имущественное страхование подразделяется на страхование юридических и физических лиц. Страхование имущества юридических лиц — это тип классического вида страхования, который постоянно пользуется спросом на любом страховом рынке. Лицензия страховых услуг есть у подавляющего большинства страховых компаний. Любое предприятие держит у себя на балансе какое-нибудь имущество. Это могут быть офисные здания, цеха, рабочее оборудование, склады и прочее. Страхование имущества юридических лиц — один из рычагов позволяющих минимизировать возможные риски на предприятии3.

Под страхованием собственности понимается возможный случай утери или порчи (например, в результате пожара или кражи), при котором вы сможете получить стоимость своего имущества частично или 4 полностью.

Чтобы застраховать своё имущество, необходимо его оценить. При чём, это нужно осуществить с соблюдением законодательных норм, в противном случае мы можем потратить много денег. В статье были рассмотрены основные базисы страхования. Что же касается юридических лиц, то для них любая недвижимость имеет особое значение. Их имущество оценивается в крупные суммы денег, а значит им так важно его застраховать . Риски в этой сфере очень велики. Ограничение таковых даёт уверенность в завтрашнем дне. В России существует много страховых компаний, которые гарантируют сохранность имущества своих клиентов.