Страхование от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев – это вид личного страхования, предназначенное для возмещения ущерба, вызванного потерей здоровья или смертью застрахованного.

Данный вид страхования может осуществляться в индивидуальной или групповой формах, а также в формах добровольного и обязательного страхования. Индивидуальным страхованием может воспользоваться любое физическое лицо, а групповое страхование доступно только для предприятий (организаций). Обязательное страхование – это тот вид страхования, от которого отказаться нельзя, в то время как добровольное страхование осуществляется по желанию гражданина в необходимом ему объеме.

Определяют следующие виды страхования от несчастных случаев:

Рисковое страхование (без накоплений), согласно договору данного вида страхования, при наступлении страхового случая страховая компания обязана выплатить прописанную в этом договоре сумму, но если за указанный период страховой случай не наступает, то страховая компания ничего не уплачивает.

Сберегательное страхование, согласно договору по этому виду страхования, обеспечивается полная выплата страховой суммы, даже если несчастный случай не наступил за указанный период, также к страховой сумме добавляется инвестиционный доход.

Для понимания страхования от несчастных случаев необходимо знать, что подразумевается под страховым случаем данного вида личного страхования. Под страховым случаем понимается непредвиденное, внезапное, внешнее воздействие на человека, несущее за собой временную или постоянную потерю здоровья или работоспособности или смерть застрахованного. Самыми распространенными страховыми событиями являются: случайные вывихи, ожоги, переломы, отравления, заболевание клещевым энцефалитом, смерть в результате несчастного случая.

Застрахованный гражданин имеет право назначать любого выгодоприобретателя в случае смерти, если выгодоприобретатель не назначен, то страховую сумму получают наследники.

При заключении договора страхования от несчастных случаев от застрахованного потребуется только документ, удостоверяющий личность, то есть паспорт и заявление. Если же договор заключается на сумму в несколько миллионов рублей, то страхователь может потребовать дополнительно еще документы на усмотрение страховой компании. Страхователю нужно знать о том, что накладываются различные ограничения, к примеру: на страховую сумму, на возраст заявителя ( заявитель должен быть старше 18 лет, но не старше 65 лет), состояние здоровья застрахованного (заявления не рассматриваются если у застрахованный страдает тяжелыми заболеваниями или является инвалидом I или II группы).

Договор страхования может заключаться на срок от одного дня до нескольких лет. Лица, желающие защитить себя и свою семью, оформляют страхование от несчастных случаев с широким круглосуточным покрытием с полным перечнем рисков. Под данным высказыванием понимается следующее: если произойдет ряд страховых событий, то страховая компания будет производить выплаты по каждому событию. Также договор страхования от несчастных случаев может оформляться на определенное место, момент времени и сферу деятельности, к примеру: на тренировку большому теннису в четверг с 18 до 21 часа на теннисном корте. Если страховой случай наступит не на теннисном корте, не в этот промежуток времени и не на тренировке, то страховая компания не будет производить выплаты.

Выплаты при наступлении страхового случая зависят от вида застрахованного риска. При временной нетрудоспособности назначается ежедневное пособие при фиксированном проценте от страховой суммы или абсолютной денежной величины. При полной утрате трудоспособности или инвалидности в результате несчастного случая предусматривается единовременная выплата, которая составляет определенную долю от общей суммы полиса. Доля определяется группой инвалидности: I – 75, 80, 100%; II – 60, 70, 75%; III – 40, 45, 50%. Выплаты по травмам, переломам, операциям возмещаются в определенном проценте от страховой суммы в зависимости от тяжести страхового случая. В случае смерти застрахованного сумму получает выгодоприобретатель или наследники целиком или страховая сумма за вычетом произведенных ранее выплат в зависимости от условий полиса. Также полисом предусмотрено удвоение страховой суммы при наступлении страхового случая в результате ДТП или преступного нападения.