Страхование урожая сельскохозяйственных культур

В сельском хозяйстве такая отрасль, как растениеводство наиболее подвержена воздействию природных и климатических условий, это зависит от самого характера производственного процесса. Так, особенность посевов сельскохозяйственных культур заключается именно в том, они в течение длительного периода времени находятся под воздействием различных природных факторов. Существует два основных вида неблагоприятных, то есть негативно сказывающихся факторов: обычные (постоянные), в зависимости от территории различные и необычные (случайные), непостоянные отклонения от нормальных условий.

Урожай определенных аграрных культур может быть застрахован на различные случаи: гибели, повреждения от градобоя, засухи, затопления, полегания и замокания и др. Однако, если урожай находится в теплицах, возможно страхование его от пожара или аварий. [3]

Страхователями в сельском хозяйстве являются юридические лица, которые являются организациями любых организационно-правовых форм собственности, которые предусмотрены действующим законом РФ, владеющие специальным государственным актом на пользование землей.

Страховщиками в данном случае можно назвать страховую организацию, которая осуществляет свою деятельность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и Лицензией на настоящий вид страхования, выданной федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью. Сейчас используются три основных документа, которые регламентируют деятельность страховых компаний в сфере сельского хозяйства:

• 1.    Федеральный Закон РФ от 14 июля 1997 года №100-ФЗ "О государственном регулировании агропромышленного производства";

• 2.    Постановление Правительства РФ от 27 ноября 1998г. №1399 "О государственном регулировании страхования в сфере агропромышленного производства";

• 3.    Постановление Правительства РФ от 1 ноября 2001г.

Страхование посевов сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, виноградников, а также однолетних насаждений и др. происходит, как правило, на добровольной основе. Для страхования, например, посевов сельскохозяйственных культур необходимо ознакомиться с материалами прошлых лет, которые и будут являться основными источниками для проведения расчета средней урожайности конкретной посевной культуры. При расчете так же необходимо обращать особое внимание на используемые удобрения, гербициды, фунгициды, инсектициды и др.

Так, страховым событием, при котором возможно возмещение ущерба, можно считать уменьшение сбора урожая с 1 га, которое вызвано различными событиями в данном году по сравнению с последними 5 лет.

Страхование может распространяться на такие виды возделываемых культур, как озимые, яровые, зерновые, виноградники, сады, питомники, технические и др.

Для осущевстления страховой оценки необходимо знать размер средней урожайности с 1 га за последние 5 лет по ценам, которые действовали на момент договора.

При страховании в данной деятельности страховщики берут на себя ответственность около 70-80%. При определении размера нанесенного ущерба берется рыночная цена, которая указана в договоре страхования.

В случае полной гибели всех посевов или их большей части ущерб рассчитывают исходя из страховой суммы на 1 га и общего размера площади погибших культур, а при пересеве учитываются также и дополнительные затраты на восстановление. [1]

Договоры страхования составляются до начала посева с учетом времени посадки и особенностей возделываемых культур, а прекращается страхование после окончательной уборки урожая. Договоры страхование заключаются в письменном виде в соответствии с установленной формой. Тарифные ставки различаются в зависимости от вида и территории посева культуры.

Страховая премия рассчитывается исходя из страховой суммы страхуемой культуры (произведение принятой урожайности, площади посева и цены 1 ц культуры на момент заключения договора) и уплачивается единовременно либо в рассрочку. [2]

В случае наступления страхового события страхователь составляет в письменной форме, в течение установленного срока договором сообщает об этом страховой организации, указывая количество и название всех погибших и в какой-либо степени поврежденных растений, вид и конкретное время наступления стихийного бедствия, а также интенсивность и характер повреждений.

Страховщик проверяет все данные, предоставленные страхователем с помощью различных служб и осмотра самого места повреждения, впоследствии составляется соответствующий акт.

Однако существуют проблемы получения выплаты страховых премий, которые происходят из-за мошенничества, как со стороны страховщиков, так и со стороны страхователей. Данная проблема должна осуществляться с принятием более жесткого законодательства.