Страхование в России

Страхование становится одной из важнейших сфер формирования рыночной модели финансовой системы государства, потребность в которой возникает на стадии экономического развития. Существенность роли страхования в экономической системе обусловлена реализуемыми им функциями, как экономического, так и социального характера.

В настоящее время страхование в Российской Федерации находится на стадии становления. Отсутствие конкуренции в данной сфере в период плановой экономики обусловило недостаток предложений, как по имущественному, так и по личному страхованию, в связи с чем на современном этапе многие страховые продукты, распространенные среди населения в странах с развитыми экономическими системами, только начинают появляться в отечественной страховой практике.1

Очевидно, что несмотря на ряд положительных тенденций, страховая отрасль развивается недостаточно быстро и не в полной мере обеспечивает потенциальные потребности экономики в страховой защите как в сфере корпоративного, так и индивидуального страхования. Особенно это касается такого социально значимого сектора, как страхование жизни. Однако развитие системы, тем более поступательное, невозможно без качественного изменения, улучшения взаимодействия ее элементов, поскольку одним из основополагающих свойств любой системы является синергия - наличие у системы свойств, не сводимых к простой сумме свойств ее отдельных элементов.

Следовательно, система страхования жизни обладает свойствами, которые отсутствуют у ее элементов, и эти свойства возникают только и исключительно по причине и внутри страховых отношений. Поэтому качественное развитие, рост страхования жизни возможен только при условии улучшения и изменения, интенсификации страховых отношений на всех уровнях, согласования интересов участников страхования.

Для характеристики системы страховых отношений необходимо также раскрыть ее структуру. Система страховых отношений укрупнено состоит из двух основных сегментов: страхования жизни и рискового страхования.

Такое деление связано со значительными отличиями в сущности страховых отношений данных сегментов. Однако система страховых отношений может быть разделена на сегменты также по принципу объекта страховой защиты на личное (к которому относится страхование жизни, медицинское страхование, страхование от несчастных случаев и т.п.), имущественное и страхование ответственности. 2

При этом во многих современных договорах страхования может совмещаться несколько объектов риска. Поэтому, в силу тесного переплетения на практике разных видов страхования, методологически наиболее интересным представляется изучение вышеуказанных наиболее крупных сегментов страхования, в силу наличия значительных различий между ними, а также законодательного их разделения.

Для характеристики системы страховых отношений необходимо также раскрыть ее структуру. Система страховых отношений укрупнено состоит из двух основных сегментов: страхования жизни и рискового страхования. Такое деление связано со значительными отличиями в сущности страховых отношений данных сегментов.

Однако система страховых отношений может быть разделена на сегменты также по принципу объекта страховой защиты на личное (к которому относится страхование жизни, медицинское страхование, страхование от несчастных случаев и т.п.), имущественное и страхование ответственности. При этом во многих современных договорах страхования может совмещаться несколько объектов риска. Поэтому, в силу тесного переплетения на практике разных видов страхования, методологически наиболее интересным представляется изучение вышеуказанных наиболее крупных сегментов страхования, в силу наличия значительных различий между ними, а также законодательного их разделения.

Страховая организация предоставляет множество услуг своим клиентам. Рассмотрим некоторые из них.

Таблица 1 - Страховые взносы

Источник: авторская, по материалам [2]

Увеличение страховых взносов в 2017 году по сравнению с 2015 годом можно заметить у таких категорий как: страхование жизни - на 15 % и страхование от несчастных случаев - на 1,5%. Медицинским страхованием и страхованием имущества стали пользоваться меньше на 3,2 % и 15,2 % соответственно. По данным таблицы видно, что страхование от несчастных случаев стабильно с каждым годом набирает все большую популярность. Это не случайно, ведь оно обеспечивает материальную поддержку застрахованного лица, его семьи и близких в непредвиденных обстоятельствах. В свою очередь, можно отметить, что значительная часть владельцев таких страховых полисов становятся их обладателями по необходимости: при посещении какого-нибудь массового мероприятия, при покупке пассажирского билета и так далее.