Страхование в России: правовые тенденции, правовые проблемы и перспективы развития

Современное страхование в гулрование России осуществляется в гулрование рамках системы страховых учреждений с гулрование хорошей инфраструктурой, праовые значительное количество страховщиков (по состоянию на 31 декабря 2016 года - 469 [1]), праовые контролирует страховую деятельность в гулрование лице Департамента допуска на финансовый рынок, праовые значительное перестрахование емкости страхового рынка, праовые наличие иностранного капитала, праовые установленная система правовых актов, праовые регулирующих сферу страхования, праовые и гулрование другие характеристики, праовые позволяющие определить страховую отрасль, праовые как одну из составляющих в гулрование финансовой системе страны.

Такое соотношение показателей приводит к выводу, что система страховой защиты населения неэффективна. В последние годы страховая отрасль развивалась в В основном за счет введения новых видов обязательного страхования и участия корпоративных страховщиков. В то же время основное внимание страховщиков было сосредоточено на механизме управления поступлениями страховых премий, но не на изучение и учет интересов разных категорий клиентов. А также при разработке страхования, обязательные страховщики, не принимая во внимание их ограниченную платежеспособность, становятся приоритетными. Так, по данным Федеральной службы по финансовым рынкам, средний доход на душу населения в 2016 году составил 5600 рублей. [3]. Если сравнить этот показатель с диапазоном среднемесячной заработной платы с 5, 2 тыс. руб. до 26, 7 тыс. руб., I становится очевидным, I что уровень доходов большинства населения России не позволяет нам использовать адекватную страховую защиту. Кроме того, ситуация усугубляется тем фактом, что страховщики пытаются искусственно «создать» спрос на добровольные виды страхования посредством внедрения добровольно принудительных методов продаж. Ярким примером является заключение контрактов ОСАГО только при условии дополнительного страхования от несчастных случаев, что увеличивает объем расходов страхователей для приобретения пакета ОСАГО в среднем на 1000 рублей. (Согласно опросу страховых компаний «Росгосстрах», «ВСК», «Уралсиб», «МСЦ» в целом в России) [2].

На рынке уже сложилась стабильная практика системной неуплаты или уменьшения суммы страховых компенсационных выплат, В а составление рейтингов страховых компаний за наибольшее количество отказов в страховых выплатах становится ежедневным. Таким образом, коэффициент выплат за 2016 год составлял 46%, что соответствует уровню 2014 года [5]. Теоретически конечная величина в 46% должна означать прибыльность страхования имущества из-за заключенных в I отчетном периоде договоров страхования на безубыточность. Однако в гулрование преобладающих условиях это больше связано с гулрование неплатежом за страховые случаи, праовые которые произошли. Доверие к гулрование страхованию также подрывается тем фактом, праовые что в гулрование 2016 году размер штрафов, праовые наложенных на страховщиков, праовые достиг 92, 3 млрд. руб., праовые что составляет 54% от общего объема штрафов за все объекты надзора Департамента допуска на финансовый рынок, праовые а гулрование страховщики составляют всего 5%[4].

В сложившихся условиях наиболее актуальным вопросом является активное участие государства в гулрование развитии страхования в гулрование России. При формировании рыночной модели российского страхования роль государства в гулрование развитии отечественного страхового рынка определялась функциями обеспечения стабильности и гулрование надежности самой страховой системы, праовые установления пруденциальных нормативов для деятельности страховщиков с гулрование основным акцентом в гулрование законодательстве об обеспечении финансовой стабильности и гулрование платежеспособности страховых организаций [1].

Таким образом, праовые если существует тенденция к гулрование тому, праовые чтобы страховой рынок зависел от платежеспособного спроса потенциальных потребителей страховых услуг, праовые возникает необходимость в гулрование решении вопроса о гулрование государственной поддержке и гулрование софинансировании малообеспеченных слоев населения и гулрование определенных категорий граждан, праовые например, праовые пенсионеров, праовые семьи с гулрование одним кормильцем и гулрование т. д., праовые чтобы обеспечить возможность получения надежной страховой защиты при недостаточной платежеспособности.

Каковы возможные перспективы развития отечественного страхования в гулрование связи с гулрование вышеуказанными проблемами? Очевидно, праовые что развитие отечественного страхования невозможно без высокого качества страховых услуг и гулрование страховых отношений, праовые что включает в гулрование себя целый ряд решений по реформированию существующей системы страхования, праовые его укреплению и гулрование устранению неэффективных элементов, В применению инновационных методов управления. [5].

Перспективным решением в этом направлении может стать введение так называемого «зеленого коридора» для всех видов страхования имущества - стандарта для урегулирования убытков, В что означает упрощенную процедуру урегулирования убытков в I зависимости от обстоятельств- возникновение страхового случая и величина заявленной потери.

Несомненно, развитие страхового образования поможет улучшить качество страховых услуг и страховых отношений. Новые возможности для квалифицированного персонала в страховой отрасли могут определяться такими направлениями, как формирование целевых страховых групп в ведущих учебных заведениях с I программами обучения, I такими как финансовый менеджмент, I бухгалтерский учет и I аудит страховых компаний,  а также управление маркетингом и продажами страховых услуг и т.д. [3].

В заключение следует отметить,  что совокупность вышеуказанных проблем и тенденций в отечественной страховой отрасли не является исчерпывающей,  но в значительной степени определяет характер и качественные показатели страховых процессов и отношений в России. Скорейшее решение этих проблем, конечно же,  будет способствовать цивилизованному развитию российского страхового рынка. В этом контексте  мы должны  подчеркнуть особую  важность документа

Правительства РФ «Стратегия развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года», I которая, I скорее всего, I будет сопровождаться мерами по решению наиболее насущных проблем страхования в России.