Страхование - социальный институт в системе социально-трудовых отношений

В данной статье анализируются сущность, принципы и функции социально-трудовых отношении. Социальное страхование рассматривается как механизм стабилизации и придания устойчивости социально-трудовым отношениям, а также раскрывается роль социального страхования в системе социальной защиты населения, в обеспечении социальных и профессиональных защитных мер от возможных рисков.

Международный опыт свидетельствует, что для обеспечения социального мира и удержания возникающих конфликтов в приемлемых для гражданского общества рамках необходимы социальные институты и механизмы достижения социального согласия и сотрудничества. Институты социального согласия становятся органической частью не только экономической, но и политической системы, налаживая и поддерживая прямые и обратные связи между государством и гражданским обществом, между различными общественными и профессиональными объединениями.

С точки зрения содержания, категории социологии — социальные процессы, соци альные институты, действующие в гражданском обществе, относятся к категории объективности [1, с. 13]. Они конкретизируют сущность и содержание времени, в котором функционирует индивидум гражданского общества. Именно при помощи этих категорий возможны описание и анализ таких процессов, как согласование тех или иных форм общественной жизни, форм политической власти, взаимодействие граждан с государством, особенности социально-трудовых отношений и т, п.

Как известно, система социально-трудовых отношений (СТО) есть совокупность взаимосвязанных организаций и институтов, представляющих интересы определенных со

циальных общностей (социальных групп, слоев, классов). Субъектами СТО являются государство, работодатели, работники, у каждого из которых имеется своя, вполне определенная совокупность ценностей, интересов, своя стратегия поведения в различных ситуациях. Социально-трудовые отношения конкретизируются и формализуются посредством выявления их основных целей и принципов взаимодействия.

Анализируя социально-трудовые отношения, можно констатировать, что основными их целями являются:

• —    обеспечение гражданам (индивидам) гражданского общества нормальных условий существования (прожиточного минимума);

• —    поддержание определенного уровня занятости граждан в различных отраслях экономики;

• —    последовательное повышение уровня жизни индивидов гражданского общества;

• —    стабилизация экономики, обеспечение правовых гарантий в обществе и т. д.

При этом основные принципы социальнотрудовых отношений базируются на взаимном уважении и учете интересов сотрудничающих сторон (субъектов СТО) и, что немаловажно, заинтересованности сторон в стабильном и развивающемся сотрудничестве. Существенным является также добровольность принятия субъектами СТО обязательств на основе взаимного согласования и, несомненно, обязательность исполнения достигнутых договоренностей.

Важнейшая роль в формировании и развитии системы социально-трудовых отношений принадлежит государству. Причем статус и роль государства в этом процессе двоякие: с одной стороны, оно является одним из основных субъектов СТО, с другой — оно выступает центральным политическим институтом, регулирующим все стороны жизни общества. Без государственного регулирования современное общество существовать не может, так как в этом заинтересованы различные классы и социальные слои. В регулировании экономики и производства заинтересованы преимущественно работодатели, в определенной степени также и наемные работники. В государственном регулировании заинтересовано и само государство, в первую очередь бюрократия и чиновничество. В социально-политической стабильности заинтересованы все — как трудящиеся, так и экономически господствующий класс.

Одним из определяющих субъектов системы социально-трудовых отношений являются работодатели, под которыми, как известно, понимаются организации, физические лица, использующие чужой наемный труд на основании трудового договора и зарегистрированные в качестве плательщиков обязательных страховых взносов во внебюджетные фонды. В большинстве стран с развитой рыночной экономикой объединения работодателей (предпринимателей) имеют большой опыт участия в формировании и проведении как экономической, так и социальной политики, представлении интересов своих членов во взаимоотношениях с профсоюзами и государством. Эти объединения формируются на отраслевом, региональном и общенациональном уровнях. Основными функциями объединений работодателей, как показывает практика, являются выработка стратегии совместных экономических действий, достижение компромиссов в собственной предпринимательской среде, определение (выстраивание) согласованных позиций в отношениях с наемными работниками, представительство и лоббирование интересов работодателей в отношениях с государством.

Другим важнейшим субъектом системы социально-трудовых отношений выступают профессиональные союзы и другие представительные институты и организации наемных работников. Часто профессиональные союзы, а также добровольные организации и ассоциации граждан определяют как демократические институты гражданского общества.

Правовую основу социально-трудовых отношений образуют нормы и принципы, содержательная сторона которых зависит от уровня демократичности общественного строя, исторических и культурных особенностей страны. Принципы и нормы СТО направлены на осуществление следующих системных функций:

• —    функция выявления, координации и гармонизации интересов социальных общностей, слоев и групп, или функция представительства интересов. От того, насколько точно представлены интересы субъектов СТО, во многом зависят ее стабильность, динамика развития;

• —    функция социального контроля реализуемой политики —- сбор и распространение информации о текущем состоянии социально-политических и экономических проблем; внесение, принятие и реализация законодательных инициатив; критический анализ тенденций правительственной политики в области социально-трудовых отношений;

• —    функция участия в разработке, принятии и реализации социально-экономических программ представляет собой также непосредственное участие и в распределении

материальных ценностей, создаваемых в гражданском обществе;

• — функция участия в ускорении научнотехнического прогресса, повышении производительности и эффективности общественного труда реализуется путем комплексного воздействия на процесс и технологию получения материальных ценностей, удовлетворяющих потребности гражданского общества;

— функция развития самоуправления, совершенствования демократического гражданского общества реализуется путем многостороннего участия представителей работни-! ков работодателей и государства в управле-. нии производством, формировании соответствующих социально-трудовых отношений, а также создания фондов социального обес-1 печения и страхования;

— функция, связанная с повышением благосостояния работников путем последовательных действий за социальную справедливость, т. е. обеспечение для каждого гражданина определенной совокупности социальных благ, включая минимальный жизненный уровень, независимо от его возраста, пола, социального статуса и рода занятий;

—- функция формирования благоприятного климата в гражданском обществе основывается на самом широком учете интересов и потребностей субъектов СТО, на взаимном доверии и уважении.

Осуществление примирительных процедур при разрешении коллективных трудовых конфликтов и противоречий осуществляется путем привлечения к решению возникающих проблем примирительных и арбитражных органов на трехсторонней основе. Социальная защита граждан является объективной общественной потребностью. Необходимые и достаточные средства для социальной защиты должны обеспечиваться в ходе общественного воспроизводства, составляя определенную часть стоимости и цены рабочей силы, издержек производства, фонда потребления, стоимости жизни и т. п. Здесь весьма существенным моментом является определение различных социальных рисков, их масштабов, сравнительной остроты, и для возможного их демпфирования необходимо определить способы социальной защиты, соответствующие степеням рисков, в том числе и в социально-трудовых отношениях.

Важно также рассмотреть возможности организации гражданами самозащиты путем использования различных форм добровольного страхования для обеспечения возможности объединения усилий субъектов гражданского общества на поприще социальной защиты и самозащиты на основе социальной солидарности. При этом наиболее существенным, на наш взгляд, является необходимость определения факторов риска, присущих социально-трудовым отношениям; субъектов, подвергающихся риску; управление риском при рассмотрении профессиональных рисков и, как следствие, профессиональных заболеваний из-за необеспечения безопасных условий труда.

Актуальность рассмотрения профессиональных рисков, которыми характеризуется практически каждое производство, определяется становлением страховых механизмов обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний и формированием обязательных профессиональных пенсионных систем. Профессиональный риск в социально-трудовых отношениях сопряжен с неопределенностью и случайными (вероятными) характеристиками объектно-субъектных взаимосвязей и зависит он от:

— проявления сложного комплекса взаимосвязанных факторов условий труда и трудового процесса;

— биологического состояния человека (работника) и его здоровья (остроты восприятия рисков);

— развитости механизмов и институтов защиты работника от рисков (охраны и медицины труда, социального страхования и реабилитационного обеспечения).

Объектом изучения профессиональных рисков служит рабочее место работника. Он выполняет конкретную операцию технологического процесса, где проявляет себя рисковая ситуация как взаимодействие вероятностных характеристик трех компонентов: факторов риска, субъекта риска, управления риском.

Анализ профессиональных рисков социально-трудовых отношений должен проводиться в следующих направлениях:

— комплексная оценка условий труда на основе анализа факторов производственной среды, а также гигиенических психофизиологических критериев факторов риска;

— оценка последствий проявления профессиональных рисков на основе анализа медико-статистических показателей повреждения здоровья работника из-за профессиональной заболеваемости и степени утраты им трудоспособности;

— оценка результатов биологического мониторинга, а также мониторинга состояния производственной среды.

Здоровье человека, его жизнь и профессиональная способность к труду — это определяющие моменты социальной справедливости, которые служат основным критерием страховой защиты работников от профессиональных рисков. В этих условиях важнейшими функциями института обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональной заболеваемости являются профилактические (организационные, технические и технологические) действия по минимизации рисков, а также лечебно-реабилитационные — в тех случаях, когда риск предотвратить не удалось и требуется обеспечить комплекс мер по скорейшему возвращению пострадавшему способности к труду.

Особая роль в системе социальной защиты населения, как известно, принадлежит социальному страхованию, направленному на обеспечение социальных и профессиональных защитных мер от рисков. Для изучения отношения работников к практике социального страхования было проведено социологическое исследование, основными задачами которого явились:

— изучение рынка страховых услуг на основе экспертных оценок и данных социологических опросов;

— изучение оценки различными категориями работников, а также экспертами проводимой государством политики в области социального страхования;

— выявление основных нерешенных проблем, мешающих работникам пользоваться в полной мере всеми социальными услугами;

— определение действенных направлений совершенствования системы социального страхования.

На сегодняшний день социальная защита представляет комплекс мер правового, социально-экономического характера, которая гарантируется и реализуется в основном государством. Однако государство не в состоянии полностью обеспечить социальную защиту граждан по всем направлениям. Требования времени связаны с оказанием адресной социальной помощи нуждающимся слоям населения. В этой связи представляет интерес анализ структуры мер социальной защиты, в которой прежде всего нуждаются работники.

Респондентам был задан вопрос: «Укажите, в каких мерах социальной защиты Вы нуждаетесь прежде всего?». В полученной структуре мер первое место занимает медицинская реабилитация (43 %). С небольшим разрывом далее идет позиция «представление целевых дотаций на лечение» (40 %). Такое распределение свидетельствует о распространенности среди работников убеждения о том, что социальная защита больше всего связана с деятельностью медицинских учреждений. Значительное место уделяется позициям «пре доставление социальных льгот наиболее уязвимым слоям населения» (35 %) и «защита от профессиональных рисков» (36 %).

В условиях, когда в стране пока не удается сформировать действенную государственную систему социальной защиты, актуальным может оказаться использование возможностей института страхования, который можно рассматривать также как эффективный механизм самозащиты как работников, так и в известной мере работодателей. Для успешной реализации этого, на наш взгляд, необходимо сформировать систему приоритетов и ограничений, предусматривающих:

— обоснование целесообразных границ и методов применения страхования с позиций социальной защиты и самозащиты страхователей;

— установление допустимых форм и видов социальной направленности страховой деятельности;

— определение возможных диапазонов варьирования границ страховых премий и страховых рисков, обеспечивающих функции самозашиты страхователей;

— обоснование размеров выплат по страховым случаям, гарантирующим социальную защиту страхователей.

Всесторонне взвешенное решение этих вопросов, очевидно, требует более подробного рассмотрения находящейся в процессе формирования системы страхования в РФ. Для согласования задач, ценностей, интересов, а также правил поведения субъектов СТО в целях обеспечения социального мира и удержания возникающих конфликтов в цивилизованных рамках необходимы не только соответствующие институты и механизмы социального согласия и сотрудничества, согласованные правила и приемы разрешения возникающих разногласий, но и инструменты, в том числе и финансовые, для придания этой системе определенной устойчивости.

И в этих условиях важным становится формирование в стране эффективной системы страхования, которая наряду с дальнейшей разработкой правовых основ и совершенствования механизма регулирования социально-трудовых отношений, правил взаимодействия субъектов СТО может оказаться социальным институтом со своим механизмом функционирования, содействующим стабилизации системы социально-трудовых отношений, обеспечивая определенной страховой защитой все субъекты. Таким образом, формирующаяся сегодня в стране развитая система страхования может рассматриваться как многофункциональная система защиты интересов работников, предприятий и организа- ций различных форм собственности, государства и является важным элементом социально-экономической системы гражданского общества.

Рассматривая механизм стабилизации и придания социальной устойчивости СТО в результате страхования различных направлений деятельности ее партнеров, целесообразно выделить следующие проблемы:

• 1)    обоснование места и механизма страхования в функционировании сторон системы социально-трудовых отношений: государство — работодатели, государство — ра; ботинки, работодатели — работники;

• 2)    формирование функций, места и форм страхования деятельности субъектов системы СТО: государства, работников, работодателей,

В связи с этим одним из условий создания цивилизованного рынка страховой деятельности наряду с демократическим государственным устройством, частной собственностью на землю, рыночной координацией выбора экономических субъектов и рыночным поведением потребителя является также наличие эффективно действующей системы СТО, в которой в качестве одного из социальных институтов выступает страхование.

В общем случае страхование можно рассматривать как социальный институт гражданского общества, представляющий собой организационную систему связей, объединяющую значимые общественные ценности и процедуры, а также удовлетворяющий и гарантирующий в известном смысле основные потребности индивидов гражданского общества.

Придерживаясь трактовки Ж. Т Тощен-ко, что категории социологии ■— это предельно универсальные, фундаментальные понятия, характеризующие уровень осмысления и обобщения основных представлений об общественной жизни, о социальной реальности, которые имеют априорное значение и помогают систематизации и организации опытного знания, рассмотрим отдельные характеристики и функции страхования как социального института гражданского общества. Применительно к системе социально-трудовых отношений страхование как социальный институт, на наш взгляд, регулирует или упорядочивает социально-экономические отношения индивида (работника) гражданского общества или группы индивидов (объединения работников в лице профсоюзов) при их взаимодействии с окружающей (рыночной) средой или соседними по СТО сообществами в лице работодателей или их объединений, а также государством в лице его соответствующих институтов. Эти отношения облечены в определенные формы и организации, наделены иистру- ментами контроля и выполняют определенные функции.

Характеристиками страхования как социального института могут являться:

• —    установки и соответствующие образцы взаимного поведения страхователей и страховщиков, где в качестве страхователей могут выступать как наемные работники, так и работодатели;

• — - договор о страховании, который можно рассматривать как письменный кодекс взаимоотношений между страхователем и страховщиком, формализующий и регулирующий возможные страховые случаи;

• —    соответствующая идеология в виде страховой защиты субъектов СТО (работники, работодатели, государство), содействующая установлению определенного понимания и согласия в гражданском обществе;

• — - действия страховых компаний, которые осуществляются с позиций осознания своих действий и реализуются не в узких корпоративных производственных понятиях, а в широком социальном смысле.

Функции страхования как социального института в системе социально-трудовых отношений, на наш взгляд, должны включать социальное регулирование взаимоотношений в системе путем использования определенных видов страхования различных действий субъектов, обеспечивающих оптимальное распределение финансовых средств и целевую направленность этих потоков. Весьма важным является регулятивная составляющая, упорядочивающая взаимоотношения между страховщиком и страхователями (между субъектами СТО) с целью достижения эмоционального удовлетворения, которое возникает в результате построения определенной (страховой) системы, обеспечивающей соответствующую самозащиту страхователей в СТО. С другой стороны, страхование как экономический социальный институт можно рассматривать как специфическую форму организации самозащиты работников в гражданском обществе.

Таким образом, страхование в настоящих условиях является одной из форм взаимоотношения субъектов социально-трудовых отношений. Это прежде всего относится к наемным работникам, а именно: их определенной целенаправленной самозащиты в условиях рыночной экономики.

Самозашиту в условиях гражданского общества в рамках социально-трудовых отношений можно рассматривать как один из множества «инструментов», с помощью которых воспроизводится и совершенствуется механизм функционирования гражданского общества. У данного «инструмента», а именно страховой самозащиты, можно выделить следующие показатели (грани): организационные; диагностические; предупредительнопрофилактические; медицинские; социальнопсихологические.

Применительно к работникам в СТО это:

• 1)    диагностические показатели, характеризующие индивидуальные условия груда и безопасности жизнедеятельности работников при реализации конкретных операций производственного процесса;

• 2)    предупредительно-профилактические показатели, характеризующие совокупность мероприятий, направленных на совершенствование условий труда и повышение его эффективности;

• 3)    социально-медицинские и социальнопсихологические показатели, устанавливаемые в результате мониторинга как самих работников, участвующих в производственном процессе, так и условий окружающей среды или безопасности жизнедеятельности;

• 4)    организационные показатели, способствующие созданию соответствующей правовой и финансовой системы, обеспечивающей эффективную самозащиту работников.

Анализ показывает, что процессы самозащиты могут реализоваться за счет перестройки существующих и образования новых специфических страховых связей между субъектами социально-трудовых отношений. Отличительной особенностью процессов самозащиты работников является их целенаправленный, но вместе с тем и естественный характер как вынужденная реакция на ужесточение социально-экономических условий, в том числе и социально-трудовых отношений, а также на ухудшение условий среды обитания граждан, в частности, экологии, безопасности труда и жизнедеятельности и т. д.

Самозащита, естественно, может быть как индивидуальной, так и коллективной. Одним из основных инструментов самозащиты граждан выступает добровольное страхование, представляющее совокупность самостоятельных добровольных решений, направленных на создание мер, гарантирующих условия и охрану труда в производстве и материальное обеспечение при наступлении страховых случаев, а также при наступлении нетрудоспособности по старости или иных предусмотренных законодательством случаев.

Можно сказать, что основной целью индивидуальной самозащиты путем страхования является гарантирование достигнутого уровня благосостояния, а в ряде благоприятных случаев и его увеличения. Это достигается в результате добровольного сотрудниче ства с различными страховыми компаниями, а также добровольным и осознанным вступлением в общества взаимного страхования. При этом достигаются (гарантируются) соответствующие виды и размеры социальной помощи путем страхового возмещения, определяемые по выбору страхователем и закрепляемые индивидуальным страховым договором между страхователем и страховщиком.

Понятие «коллективная самозащита» означает, что работники добровольно, посредством уплаты страхового взноса, формируют необходимые финансовые средства и осуществляют таким образом страхование друг друга (взаимно страхуются) против определенных, ими же установленных рисков (таких как безработица, потеря трудоспособности, профессиональные заболевания, несвоевременная выплата заработной платы, пенсий и т. п.).

Существенным здесь является взаимопомощь (например, проводя регулярную аттестацию рабочих мест; обеспечение условий уменьшения влияния на работника производственных факторов: загазованности, вибрации, шума и т. д.) и всемерное содействие в реабилитации работников при возникновении у них профессиональных заболеваний. Все это направлено в итоге на совершенствование социально-трудовых отношений.

Следует заметить, что основной целью общества взаимного страхования как эффективного инструмента коллективной самозащиты работников является не извлечение прибыли для собственников-акционеров, а достижение социально значимого результата для всех его членов. Взаимное страхование как институт самозащиты работников в определенной степени ликвидирует антагонизм между работодателем и работником, страховщиком и страхователем, содействует установлению социального согласия, социальной стабильности в системе социально-трудовых отношений, поскольку страхование осуществляется за счет личных средств всех участников общества взаимного страхования (ОВС) и ответственность за наступление страховых событий распределяется между всеми работодателями и работниками в равной мере, так как член ОВС является и страховщиком и страхователем одновременно.

История свидетельствует, что страхование есть составляющая социальной структуры, и оно интегрируется в формирующуюся сеть устойчивых и упорядоченных связей между элементами социальной системы. Поэтому совершенствование деятельности обществ взаимного страхования на основе комплексного использования достижений науки и практики следует рассматривать как вполне определенный социальный процесс.