Стратегические направления развития кредитного рынка для субъектов малого бизнеса

Малый бизнес – это важнейший инструмент эффективного функционирования национального и мирового рынков, способствующий решению серьезных экономических, экологических и социальных задач. В эпоху систематических цифровых трансформаций малый бизнес служит ключевым источником инноваций, генератором новаторских идей, формирующим предпосылки к инновационному развитию экономики [1, с. 35]. Малые предприятия наиболее оперативно реагируют на изменения в потребительском поведении, обеспечивая рынок новыми уникальными товарами и услугами. Главенствующее значение малого бизнеса в экономике любой страны связано с созданием рабочих мест, о чем свидетельствуют официальные статистические данные Росстата, согласно которым по состоянию на 2018 год в малом предпринимательстве занято порядка 18 млн. российских граждан, т.е. 20% населения России [2, с. 100].

Процветание малого бизнеса детерминировано, главным образом, возможно- стями его финансирования – основной капитал необходим на стадии открытия и становления организации, оборотный капитал служит осуществлению текущей деятельности предприятия. Основным ресурсом финансирования малого предпринимательства является кредитование, в связи с чем облегчение доступа на кредитный рынок стало важнейшим направлением господдержки малого бизнеса в последнее десятилетие. Одновременно с этим, необходимо констатировать, что активная государственная политика в области развития малого бизнеса не оказала прогнозируемого эффекта в долгосрочной перспективе [3, с. 50]. Несмотря на существенное увеличение объемов кредитования малого и среднего бизнеса за последние девять лет (с 3 трлн. руб. до 6,8 трлн руб.), его удельный вес в общем объеме выданных юридическим лицам кредитов по данным на 2019 год составил 15,1%, что на 7,8% ниже, нежели в 2012 году (рис. 1).

10,00%

5,00%

0,00%

Рис. 1. Доля кредитов МСБ в общем объеме кредитования юридических лиц (в рублях) за период 2010-2019 гг. [4]

В 2016 году определены стратегические направления развития кредитного рынка для субъектов малого бизнеса, обнародованные в Стратегии развития малого и среднего предпринимательства в РФ на период до 2030 года [5]:

• 1.    Развитие микрофинансирования. В целях упрощения доступа малого предпринимательства к микрофинансовым услугам будет сформирована единая информационная площадка, призванная интенсифицировать взаимодействие микрофи-нансовых организаций с заемщиками, органами государственной власти, Центральным банком РФ и соответствующими институтами поддержки.

• 2.    Развитие национальной гарантийной системы поддержки малого предпринимательства, кооперирующей региональные гарантийные организации и Корпорацию. В качестве основного продукта, предоставляемого региональными гарантийными организациями, выступят прямые поручительства. При этом, основными гарантийными продуктами, выпускаемыми Корпорацией для региональных гарантийных организаций, станут синдицированные гарантии, согарантии, контргарантии.

• 3.    Развитие долгосрочного финансирования. Как известно, превалирующая доля кредитов для малых предприятий принадлежит краткосрочным и небольшим по сумме займам. На долгосрочные или инвестиционные кредиты (сроком более 3 лет) приходится незначительная часть портфеля кредитов. В целях формирования благоприятных условий, направленных на привлечение долгосрочного финансирования, предполагается развитие проектного финансирования и синдицированного кредитования субъектов малого предпринимательства.

• 4.    Развитие рынка секьюритизации кредитов. Механизм секьюритизации кредитов способствует привлечению финансовых ресурсов институциональных инвесторов в целях кредитования малых предприятий, а также банковских средств, размещаемых ими в настоящий период на рынке ценных бумаг. Одновременно с этим, банки, осуществляющие кредитование малого предпринимательства, значительно увеличат показатели ликвидности соответствующих активов.

• 5.    Развитие лизинга. На сегодняшний день ключевым барьером, препятствующим развитию малого предприниматель-

• ства в России, является серьезный дефицит собственного капитала и снижающаяся доступность традиционных источников финансирования, что существенно актуализирует использование механизмов лизинга малыми предприятиями. Согласно Стратегии, фундаментальным условием развития лизинговой поддержки субъектов малого предпринимательства станет разработка и реализация инструментария

• 6.    Развитие факторинга. В условиях недостаточности залогового обеспечения факторинг служит важнейшим альтернативным источником финансирования малого бизнеса. В рамках данного стратеги-

• ческого направления планируется развитие системы стандартов факторинга и принципов оценки кредитного риска; развитие электронных площадок для осуществления сделок в рамках факторинга и т.д.

стимулирования кредитования лизинговых организаций, ориентированная на поддержку производителей оборудования и транспорта для передачи в финансовую аренду лизингополучателям (малым предприятиям). Центральным инструментом упрощения доступности финансовых услуг для малого бизнеса станет реализация разработанных в сотрудничестве с ЦБ РФ механизмов рефинансирования кредитов лизинговых организаций.