Стратегия повышения финансовой грамотности в Российской Федерации

Финансовая грамотность – это комплекс знаний, умений, а также установок в области экономического поведения человека, ведущих к улучшению благополучия и повышению качества жизни. Уровень, в которой понимаются ключевые экономические определения, умения и решительность в управлении собственным капиталом через кратковременные решения и долговременное финансовое составление плана, вместе с учётом жизненных обстоятельств и изменений экономических условий [2].

Иначе говоря, финансовая грамотность – способность управлять собственными денежными средствами и принятие ответственности за свои планирования.

Наиболее полное определение финансовой грамотности представлено в приказе Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) от 24.09.2009 № 09-237/пз «Основные направления деятельности, направленной на повышение уровня финансовой грамотности населения» [1].

Финансовая грамотность оказывает большое влияние на общее материальное благополучие человека. То есть, чем лучше человек ориентируется в базовых и современных продвинутых экономических понятиях, тем больше он осознает, как можно усовершенствовать собственную жизнь [4].

Основные принципы финансовой грамотности отдельного человека складывается из:

• 1.    Знания Налогового кодекса.

• 2.    Теоретического и фактического знания бухгалтерии.

• 3.    Формирование базового плана прибыли и затрат.

• 4.    Знания определения «Деньги» и их применения.

Данные основные принципы считаются фундаментом экономической грамотности. Уже после них можно переключаться к расширению своих познаний в области вложений, бизнеса, менеджмента и т.д. Для того чтобы правильно понять суть этого понятия, разберём условный образ финансово знающего человека [3]. Он собран на основании исследования действия разных людей и включает в себя знания, которыми обладает каждый человек, обладающий финансовой грамотностью:

• 1.    Всегда понимает, сколько денежный средств он расходует каждый месяц, проводит подсчёт затрат и доходов;

• 2.    Способен спланировать затраты, требующие большого вложения денег: путешествие, обучение ребёнка, приобретение машины или жилплощади. Однако при этом отлично рассчитывает свои возможности и принимает решения, уверен ли он к подобным тратам;

• 3.    Устанавливает чёткие финансовые цели на весь год или несколько лет с составленным бюджетом;

• 4.    Может соблюдать экономию и даже заниматься инвестированием;

• 5.    Эмоциональные покупки делает исключительно в рамках выделенной на эти цели затрат;

• 6.    Не занимается инвестированием в финансовые пирамиды, а также не рассматривает подозрительными видами заработка в интернете даже с очень высоким уровнем доходности, осознавая, что это серьёзный риск.

Можно достичь финансовой независимости, если понимать, что такое финансовая грамотность и для чего она необходима [2].

Финансовое обучение молодого поколения способствует принятию грамотных решений, уменьшит риски и способно увеличить финансовую защищенность молодёжи [5]. Малый уровень финансовой грамотности и недостаточное представление в области собственных финансов способен послужить причиной не только к банкротству, но и к безграмотному планированию выхода на пенсию, уязвимости к финансовым аферам, постоянным долгам и социальным проблемам, в том числе депрессия и другие личные трудности.

Финансовые инструменты – необходимая часть самостоятельной существования в современном мире. И лучше разобраться в сфере финансов как можно раньше – ещё в школе, для того чтобы во взрослой жизни не совершить экономических ошибок.

Основными моментами государственной стратегии являются:

• 1.    Актуализированное понятие финансовой грамотности;

• 2.    Исследование и анализ нынешнего состояния функционирующих образовательных программ, методик и просветительских мероприятий и, основное, формирование последующих проектов для государственных, социальных и индивидуальных учреждений.

Несмотря на рост, наблюдавшийся в последнее время, участие населения в официальном финансовом секторе России остаётся низким [2]. Банковские вклады рассматриваются в качестве продуктов (или услуг), обеспечивающих доступ потребителей в финансовый сектор и позволяющих им получать выгоды от финансовых услуг. однако, по разным оценкам, до 60 млн человек (или 42%) по-прежнему не имеют доступа к финансовым услугам, не имея даже текущего банковского счета [4].

В 2020 г. Минфином Российской Федерации совместно с Банком России и заинтересованными федеральными органами исполнительной власти, органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации и организациями исполнялась интенсивная работа по выполнению Плана мероприятий («дорожная карта») согласно Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017-2023 гг., утверждённой распоряжением Правительства Российской Федерации от 25 сентября 2017 г. № 2039-р. [1].

В соответствии с Дорожной картой осуществление мероприятий в области финансовой грамотности исполнялась по двум тенденциям:

• 1.    Направление деятельности, касающееся решения задачи по повышению охвата и качества финансового образования и информирования населения в области финансового образования, а также по обеспечению необходимой институциональной базы и методических ресурсов образовательного сообщества [3];

• 2.    Направление, касающееся решения задачи по разработке механизмов взаимодействия государства и общества, обеспечивающих повышение финансовой грамотности населения, в том числе в части информирования о правах потребителей финансовых услуг и способах их защиты, а также формирования социально ответственного поведения участников финансового рынка.

В целом за 2020-2022 годы увеличился уровень финансовых знаний. На фоне вызовов, с которыми столкнулась экономика в 2022 году, финансовое поведение людей стало более осознанным: возросло количество граждан, которые самостоятельно принимают решения, связанные с денежными средствами, сопоставляют разные варианты при подборе финансовых услуг, серьёзно относятся к оплате по кредитам. мотности представлена в таблице 1. Доли россиян с уровнем финансовой гра-

Таблица 1. Доли россиян с низким, средним, высоким уровнем финансовой грамотности, в %

Исходя из информации, представленной в таблице 1, в 2018 году 44% жителей нашей страны демонстрировали недостаток знаний по финансовым вопросам, отсутствие навыков грамотного финансового планирования и установок на достижение долгосрочных финансовых целей. Сегодня же россиян с низким уровнем финансовой грамотности чуть больше четверти – 28%. Доля россиян, имеющих средний уровень финансовой грамотности, с 2018 года выросла на 11%. Доля россиян с высоким уровнем финансовой грамотности за 4 года увеличилась на 5%.