Стратегия развития коммерческого банка в условиях межбанковской конкуренции

Важное значение в современных условиях, когда происходит возрастание межбанковской конкуренции, имеет разработка и реализация стратегии деятельности каждого конкретного коммерческого банка. Реализуемая стратегия развития банка позволяет занимать ведущие позиции на российском рынке банковских услуг и обеспечивать качественное обслуживание юридических и физических лиц в условиях усиления конкуренции на мировом рынке финансовых услуг [1]. Например, стратегия развития ПАО «Сбербанк» включает в себя пять главных направлений развития. По-другому в стратегии эти направления называются стратегическими темами. Во взаимоотношениях с клиентом цель – «превосходить ожидания наших клиентов». В сфере развития команды и культуры целью является создание условий, чтобы сотрудники Сбербанка и его корпоративная культура стали одним из основных источников конкурентного преимущества. Сфера развития технологий предполагает «технологический прорыв»: интегрирование в банковский бизнес самых современных технологий и инноваций. Финансовая результативность: зависит от более эффективного управления расходами и соотношением риска и доходности. Пятой целью ПАО «Сбербанк» обозначил достижения состояния «зрелой организации», соответ-ствующией масштабу Группы Сбербанк и его уровню амбиций. Эти стратегические цели ПАО «Сбербанк» характеризуют его как крупный коммерческий банк, который действует не только в сфере банковского бизнеса, но и оказывает влияние на развитие всей российской экономической системы. Другие коммерческие банки могут формулировать и реализовывать иные, менее масштабные цели. Рассматривая сущность и механизм реализации основных направлений стратегии, следует отметить, что в соответствии с целями и задачами, определенными в стратегии развития банка, он должен развиваться как классическая универсальная кредитная организация, способная предоставлять своим клиентам широкий спектр качественных услуг. Время узкоспециализированных банков ушло в прошлое: только кредитных организации, реализующие широкий перечень банковских услуг могут добиться конкурентных преимуществ на банковском рынке, обеспечить их финансовую устойчивость [2].

На сегодняшний день в российской банковской системе существует две альтернативные стратегии: внешнеэкономического посредничества (аккумуляция ресурсов преимущественно экспортоориентированного сектора и размещение их в иностранные активы) и внутренней экспансии (мобилизация платных ресурсов внутри страны и наращивание кредитования отечественных заемщиков. Первую стратегии реализовывали коммерческие банки, связанные с экспортоориентированным сектором экономики (нефтегазовая отрасль, металлур- гия). Второй тип стратегии характерен для коммерческих банков, обслуживающих компании, реализующие крупные инвестиционные проекты на внутреннем рынке. В условиях реализации политики импортозамещения приоритетным направлением деятельности остаются инвестиции в российскую экономику, направленные на реструктуризацию и модернизацию предприятий, поддержку наукоемких отраслей, внедрение современных систем управления корпоративными структурами. При этом активно реализовываются стратегии банков, направленные на использование инновационных банковских продуктов, на пример, на ипотечном рынке [3], повышение качества и увеличение спектра предоставляемых продуктов и услуг, расширение высокодоходных направлений деятельности и минимизацию издержек. В условиях развития межбанковской конкуренции важное значение приобретает разработка целеполагания коммерческого банка. Основными элементами целеполагания коммерческого банка являются следующие: 1) профессиональное обслуживание организаций реального сектора экономики и деятельность в качестве равноправного партнера при развитии клиентского бизнеса; 2) предоставление розничных банковских услуг частным клиентам на высоком профессиональном уровне; 3) развитие универсализации банка на основе развитой филиальной сети; 4) сочетание традиционно умеренного консерватизма с современными технологиями ведения банковского бизнеса; 5) активное развитие и предложение клиентам новых банковских продуктов, гарантирующие клиентам высокое качество обслуживания, максимально полное удовлетворение их потребностей и надежность проведения операций; 6) обеспечение эффективного контроля над финансовыми средствами и рисками в соответствии с мировыми стандартами банковской деятельности; 7) активная деятельность на международном рынке, реализация возможностей расширения бизнеса за счет привлечения иностранных денежных ресурсов.

Реализация целеполагания банка осуществляется в соответствии с основными принципами. К ним относятся: предоставление разнообразного и посто- янно обновляемого спектра банковских услуг; индивидуальный подход к клиентам; использование инновационных банковских продуктов; честность и открытость ведения бизнеса; высокая корпоративная культура; социальная защищенность сотрудников банка.

Стратегия развития коммерческого банка в условиях усиления межбанковской конкуренции неизбежно предполагает обеспечение высокого качества банковских услуг. От этого зависит рост прибыли банка, укрепление капитальной базы, существенно активизирует работу по совершенствованию различных форм обслуживания клиентов и расширению перечня банковских продуктов в области депозитных операций и кредитования. Коммерческим банкам, стремящимся завоевать и укрепить позиции в банковской сфере следует развивать операции на розничном рынке, в том числе расширение работы с пластиковыми картами за счет внедрения зарплатных проектов и привлечения новых розничных клиентов, внедрение VIP-обслуживания частных клиентов. Всё это лежит в основе индивидуального подхода к клиентам. Высокая корпоративная культура предполагает организацию банковской деятельности в условиях развития межбанковской конкуренции на основе социально-психологических методов управления. Развитие банка на основе честности сотрудников и открытости ведения бизнеса позволит повысить эффективность его функционирования, расширить сферу деятельности, выработать механизмы адекватного реагирования на изменения экономической ситуации и обеспечить устойчивое финансовое положение банка. Высокое качество банковской деятельности также зависит от создания эффективной системы управления банковскими рисками [4]. Необходим учёт и создание системы управления рисками банковской деятельности.

Важным условием стратегии развития коммерческого банка является формирование оптимальной стратегии повышения качества банковской деятельности. Реализовать такую стратегию возможно с применением технологии бенчмаркинга. В настоящее время банки в основном ведут самостоятельный поиск эффективного стратегического решения проблем качества. Это требует больших затрат и может негативно сказаться на конечном результате банковской деятельности. Поэтому применение технологии бенчмаркинга, то есть следования за банком-лидером, позволяет значительно сократить операционные издержки. Например, в японской банковской системе в качестве банка-лидера при осуществлении средне- и долгосрочного финансирования японского экспорта выступает Экспортно-импортный банк Японии, который предоставляет два основных типа кредитов: кредиты японским фирмам – экспортерам; кредиты иностранным правительствам, а также банкам и другим юридическим лицам. Лидером системы финансирования импортной «инфраструктуры» выступает Банк развития Японии, который выделяет средства, направляемые на проведение испытаний ввозимой продукции, ее доработку, улучшение технических свойств и внешнего вида, складирование и транспортировку. В данном случае мы наблюдаем связь банковского бизнеса с внешнеторговыми организациями Японии, позволяющую улучшить качество бизнеса.

Проведённый анализ позволяет сделать вывод о том, что современное состояние банковского дела в России требует развития новых подходов к организации деятельности коммерческих банков, разработке инновационных банковских продуктов, новых принципов и методов интеграции банков при усилении межбанковской конкуренции.