Сущность и виды межбанковских кредитов

Без сбалансированного развития рынка финансов и стабильности всех участников невозможен рост экономики. Система расчета денег и производства продукции взаимосвязаны. Именно поэтому поддержка банковских организаций очень важна с точки зрения развития страны.

Межбанковские кредиты, в первую очередь, поддерживают ликвидность банков. Кредитные организации, испытывающие недостаток собственных средств, обращаются за ссудой к другим подобным структурам. Это выгодно обеим сторонам: банки-кредиторы увеличивают доходность благодаря тому, что лишние накопленные средства оборачиваются, а банки-заемщики решают свои проблемы, увеличивая свои возможности на внутреннем рынке.

Предоставление и получение кредитов коммерческими банками на межбанковском рынке регламентируется Законом "О банках и банковской деятельности", Гражданским кодексом, уставами коммерческих банков и кредитными договорами.

Предоставление межбанковских кредитов должно сопровождаться открытием счетов в соответствии с Планом счетов бухгалтерского учёта коммерческих банков.

Существует несколько видов межбанковских кредитов:

• 1.    овернайт – ссуды, которые предоставляемые всего на один операционный день, и помогающие финансовой организации завершить расчеты конкретного дня, поддерживая нулевой баланс между активами и пассивами;

• 2.    овердрафт – в этом случае банки открывают взаимные корреспондентские счета, и учитываются их остатки, кредитовые и дебетовые, на конец рабочего дня;

• 3.    срочные кредиты на разные периоды – от 1 до 180 дней. Они могут быть обеспеченными или нет, и при этом меняется уровень риска для банка-кредитора.

Для получения кредита необходим определенный пакет документов, а также между учреждениями заключается договор, в котором учтены все аспекты. Процентная ставка зависит от нескольких факторов, как правило, от рейтинга банка в общей системе финансов страны, его надежности и стабильной работы.

Основным    источником    информации    для    определения кредитоспособности заемщика о межбанковских кредитов является баланс банка.

Договор межбанковского кредита должен включать следующие основные положения:

• 1.    предмет договора;

• 2.    права и обязательства банка-кредитора и банка-заемщика;

• 3.    ответственность сторон;

• 4.   порядок разрешения споров;

• 5.   условия изменения договора;

• 6.    особые условия;

• 7.    срок действия договора.

Объем кредитования Банком России увеличивается очень динамично, вызывая рост спроса на средства в национальной валюте.

В целом, межбанковский кредит — довольно дорогой кредитный ресурс, однако по ним не устанавливаются резервные требования , поэтому вся сумма полученного кредита может быть использована банком для прибыльных вложений.

"Экономика и социум" №2(15) 2015