Тенденции и перспективы банковского сектора на конец 2016 года

Количество кредитных организаций, лишившихся лицензии в этом году, перевалило за сотню. А за неполные три с половиной года кампании по оздоровлению финансовой системы, которую проводит Центральный банк, таких банков набралось уже около 300, и лишь малая часть из них прекратила работу добровольно. В целом с начала года было отозвано 89 лицензий у банков и НКО и 14 кредитных организаций лишилось лицензии добровольно.

Осень в очередной раз ознаменовалась обострением ситуации с отзывом лицензий у крупных банков. Банк России принял решение об отзыве лицензии у РосинтерБанка, Финпромбанка и Военно-Промышленного Банка которые занимали 68-е, 89-е и 96-е место в рейтинге по объему активов соответственно. Похожая ситуация наблюдалась в начале нынешнего года, кода сразу несколько крупных банков из первой сотни лишились своих лицензий. Выплаты вкладчикам РосинтерБанка -55 миллиардов рублей, могут лишь немного уступить рекордным выплатам вкладчикам Интеркоммерца -64,3 миллиарда рублей, и таким образом, стать вторым крупнейшим случаем в истории АСВ.

Фонд страхования вкладов претендует на новый кредит от Центробанка РФ, хотя прошлый лимит еще далеко не исчерпан, возможно, это говорило о том, что готовился крупный отзыв лицензии. В октябре совет директоров АСВ одобрил очередное обращение в Центробанк РФ для увеличения кредитного лимита на 220 миллиардов рублей до 820 миллиардов рублей, что будет третьим увеличением в текущем году и пятым в истории фонда.

9 декабря ЦБ отозвал лицензии сразу у четырех банков, из которых самым крупным (164-е место по размеру активов) был М2М Прайвет Банк. Попытки его спасти от краха владельцем - Азиатско-Тихоокеанским банком - были в какой-то момент пресечены регулятором, который счел это напрасной тратой капитала и ликвидности.

Все четыре кредитные организации нарушали законы по регулированию банковской деятельности и нормативные акты ЦБ.

М2М Прайвет Банк стал в итоге не способен удовлетворить финансовые требования кредиторов. Он вкладывал деньги в низкокачественные активы и не создавал резервы, адекватные принятым рискам. В результате, обязательства перед кредиторами не исполнялись. И регулятор был вынужден отозвать у банка лицензию. Аналогичная ситуация сложилась и в Международном Банке Развития.

Вега-Банк неоднократно нарушал закон о противодействии отмыванию доходов. Качество его банковских активов стало неудовлетворительным, но руководство банка неадекватно оценивало принятые риски и вовлекало кредитную организация в проведение сомнительных операций.

В банке "Русский Финансовый Альянс" были установлены факты существенной недостоверности отчетных данных, неспособность удовлетворять требования кредиторов.

Сейчас в четырех банках назначена временная администрация до того момента, как будет назначен конкурсный управляющий или ликвидатор. Банки являются участниками системы страхования вкладов, поэтому физические лица и индивидуальные предприниматели, хранившие в них деньги, получат компенсации в размере 100 процентов вложенных средств, но не более 1,4 миллиона рублей.

По величине активов М2М Прайвет Банк занимал 164 место в банковской системе России, Вега-Банк - 304 место, Международный Банк Развития -423 место, РФА - 545.

Еще не так давно в России действовала тысяча кредитных организаций, на данный момент осталось 585 банков. В сентябре 2013 года ЦБ выпустил письмо N172-Т по приоритетам банковского надзора, с которого все по сути и началось.

Темпы отзыва лицензий вышли на стабильный уровень: плюс-минус 100 банков за год, в среднем по два банка в неделю. Стандартные причины -банк попался на сомнительных операциях, отмывании денег, то есть нарушал закон или же не мог платить по своим обязательствам и утратил капитал - прогорел из-за ошибок менеджмента и зависших долгов на фоне кризиса в экономике. На это накладываются фальсификация отчетности, вывод активов и другие ухищрения.

Правительство поставило точку в дискуссиях по поводу вариантов реформирования санации. В конце октября в правительстве было принято решение, что Банк России наделяется правом создания управляющей компании и получит большинство в совете директоров АСВ. Вероятно АСВ перейдет под полный контроль Банка России, а в последствие передаст процедуру санации фонду санаций.

Банк России меняет надзор за банками для усиления борьбы с теневыми экономическими операциями. Новый этап – кадровые изменения надзорного блока. В долгосрочной перспективе, вероятно, число отзывов лицензий станет меньше, а число санаций и примеров самостоятельного оздоровления банков больше. Кроме того, размер «дыр» в балансе у банков с отозванными лицензиями должен сократиться.

Для небольших кредитных организаций задача-минимум протянуть до внедрения в жизнь закона о пропорциональном регулировании, которое намечено на 2018 год. Ожидается, что послаблениями смогут воспользоваться около 300 банков.

Большинство ушедших банков мало кто знал, но были и громкие случаи из первой сотни по размеру активов. В 2016 году в этом смысле отличились "Интеркоммерц", Внешпромбанк и Росинтербанк, выплаты вкладчикам которых стали рекордными - в общей сложности они составили 164 миллиарда рублей. Конечно ЦБ даст Агентству по страхованию вкладов столько денег, сколько потребуется на выплату страховых возмещений. Однако это больше, чем государство потратит на науку и технологии в следующем году.

• 1.    Официальный сайт Центрального банка России[Электронный ресурс] /www.cbr.ru

• 2.    Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. [Электронный ресурс] / www.gks.ru

• 3.    Официальный сайт Министерства Финансов. [Электронный ресурс] / www.minfin.ru

• 4.    Официальный сайт агентства по страхованию вкладов[Электронный ресурс] http://www.asv.org.ru/

• 5.     обращения: 11.12.2016г.)

• 6.     Пресс-служба Банка России

  https://www.cbr.ru/press/pr.aspx?file=09122016_081555ik2016-12-09T08_14_49.htm

  • 7.     http://www.riarating.ru/banks_study/20161026/630045631.html (дата обращения: 11.12..2016г.)

«Экономика и социум» №12(31) 2016