Тенденции изменения финансовых показателей страховых компаний в России
Автор: Пашкевич М.А.
Журнал: Экономика и социум @ekonomika-socium
Статья в выпуске: 2 (33), 2017 года.
Бесплатный доступ
В статье дана оценка страхового рынка Российской Федерации, а также выявлены такие проблемы, как неустойчивость компаний, нестабильность рынка в целом. Поэтому деятельность страховщика является достаточно неопределенной и трудно предсказуемой.
Финансы, финансовое состояние, страховой рынок, страховая компания, финансовая устойчивость
Короткий адрес: https://sciup.org/140122544
IDR: 140122544
Текст научной статьи Тенденции изменения финансовых показателей страховых компаний в России
Стабильное и устойчивое положение российского страхового рынка зависит от многих факторов: экономических, политических, социальных и других.
Эффективность работы страховых компаний подтверждается различными финансовыми показателями: совокупные активы, страховые резервы, уставный капитал, собственные средства, чистая прибыль.
Основные финансовые показатели представлены в таблицах 1, 2, 3, 4 и 5. Рассмотрим каждый показатель в период с 2013 по 2015 год.
Таблица 1 – Совокупные активы пяти крупнейших российских страховых компаний за период 2013-2015 гг., млн. руб.
|
2013 |
Темп прироста, % |
2014 |
Темп прироста, % |
2015 |
|
|
Страховая группа «СОГАЗ» |
170 730 |
138,18 |
235 907 |
105,65 |
249 233 |
|
ГК Росгосстрах и Капитал |
180 980 |
127,88 |
231 437 |
99,48 |
230 245 |
|
Группа «ИНГО» |
103 269 |
105,32 |
108 764 |
120,63 |
131 197 |
|
ОСАО «РЕСО-Гарантия» |
70 220 |
121,24 |
85 138 |
105,17 |
89 538 |
|
Страховая группа «Альфастрахование» |
59 322 |
118,99 |
70 590 |
128,04 |
90 383 |
В целом, совокупные активы каждой страховой компании увеличиваются, за исключением компании «Росгосстрах и капитал». В 2015
году по сравнению с 2014 совокупные активы компании уменьшились на 1
192 482 тыс. рублей, или 0,52%.
Рисунок 1 - Совокупные активы пяти крупнейших российских страховых компаний за период 2013-2015 гг.
Наибольшую долю на рынке страховых услуг занимает страховая группа «СОГАЗ». В 2015 году по сравнению с 2013 совокупные активы увеличились на 78 502 580 тыс. рублей, или на 45,98%. Среди крупнейших страховых компаний наименьшую долю на рынке занимает страховая группа «Альфастрахование». В 2015 по сравнению с 2013 совокупные активы компании увеличились на 31 060 224 тыс. рублей, или на 52,36%. Таблица 2 – Страховые резервы пяти крупнейших российских страховых компаний за период 2013-2015 гг., млн. руб.
|
2013 |
Темп прироста, % |
2014 |
Темп прироста, % |
2015 |
|
|
Страховая группа «СОГАЗ» |
97 112 |
148,66 |
144 364 |
93,23 |
134 586 |
|
ГК Росгосстрах и Капитал |
84 844 |
134,18 |
113 844 |
108,02 |
122 977 |
|
Группа «ИНГО» |
70 931 |
99,16 |
70 334 |
113,66 |
79 940 |
|
ОСАО «РЕСО-Гарантия» |
39 301 |
117,58 |
46 212 |
116,67 |
53 917 |
|
Страховая группа «Альфастрахование» |
33 140 |
117,75 |
39 023 |
115,54 |
45 088 |
За весь рассматриваемый период, страховые резервы компаний увеличивались. Несмотря на то, что страховая группа «СОГАЗ» считается лидером, в 2015 году по сравнению с 2014 страховые резервы компании уменьшились на 9 777 123 тыс. рублей, или на 6,77%. В период с 2013 по 2015 год данный показатель увеличился на 37 474 714 тыс. рублей, или на 38,59%.
160 000 000
140 000 000
120 000 000
100 000 000
80 000 000
60 000 000
40 000 000
20 000 000
■ 2013
■ 2014
■ 2015
Рисунок 2 – Страховые резервы пяти крупнейших российских страховых компаний за период 2013-2015 гг.
Наименьшую долю страховых резервов среди крупнейших страховщиков России имеет страховая группа «Альфастрахование» - 45 087 646 тыс. рублей. В целом, показатель компании с каждым годом стабильно растет. По сравнению с 2013 годом, в 2015 году данный показатель вырос в 1,36 раз.
Таблица 3 – Уставный капитал пяти крупнейших российских страховых компаний за период 2013-2015 гг., млн. руб
|
2013 |
Темп прироста, % |
2014 |
Темп прироста, % |
2015 |
|
|
Страховая группа «СОГАЗ» |
18 641 |
99,07 |
18 468 |
96,62 |
17 844 |
|
ГК Росгосстрах и Капитал |
12 659 |
107,11 |
13 559 |
90,86 |
12 320 |
|
Группа «ИНГО» |
4 380 |
442,48 |
19 380 |
96,78 |
18 756 |
|
ОСАО «РЕСО-Гарантия» |
3 100 |
100,00 |
3 100 |
350,00 |
10 850 |
|
Страховая группа «Альфастрахование» |
5 400 |
100,00 |
5 400 |
100,00 |
5 400 |
Как видно из таблицы, показатель «уставный капитал» практически всех компаний нестабилен. За исключением страховой группы «Альфастрахование», у которой в период с 2013 по 2015 года уставный капитал не изменялся и составлял 5 400 000 тыс. рублей.
Рисунок 3 – Уставный капитал пяти крупнейших российских страховых компаний за период 2013-2015 гг.
Уставный капитал страховой группы «СОГАЗ» имеет отрицательную тенденцию. Данный показатель каждый год уменьшался. В 2015 году по сравнению с 2013 данный показатель снизился на 624 000 тыс. рублей, или на 3,38%.
Что касается «ГК Росгосстрах и Капитал» и группы «ИНГО», ситуация по данному показателю нестабильна. В период 2013-2015 гг. 2014 году объем уставного капитала обоих компаний был наибольшим («ГК Росгосстрах и Капитал» - 12 320 134 тыс. рублей, группа «ИНГО» -18 755 802 тыс. рублей).
Таблица 4 – Собственные средства пяти крупнейших российских страховых компаний за период 2013-2015 гг., млн. руб
|
2013 |
Темп прироста, % |
2014 |
Темп прироста, % |
2015 |
|
|
Страховая группа «СОГАЗ» |
46 017 |
122,72 |
56 472 |
126,15 |
71 239 |
|
ГК Росгосстрах и Капитал |
43 204 |
120,25 |
51 953 |
89,29 |
46 388 |
|
Группа «ИНГО» |
23 831 |
111,22 |
26 505 |
137,59 |
36 469 |
|
ОСАО «РЕСО-Гарантия» |
12 794 |
117,62 |
15 049 |
118,60 |
17 848 |
|
Страховая группа «Альфастрахование» |
9 150 |
108,58 |
9 935 |
131,60 |
13 074 |
В целом, собственные средства компаний увеличиваются, за исключением «ГК Росгосстрах и Капитал». В 2015 году по сравнению с 2014 собственные средства компании уменьшились на 5 565 268 тыс. рублей, или на 10,71%.
Рисунок 4 – Собственные средства пяти крупнейших российских страховых компаний за период 2013-2015 гг.
За весь рассматриваемый период наибольший объем собственных средств у страховой группы «СОГАЗ». В 2015 году собственные средства компании составляли 71 238 635 тыс. рублей, что в 1,54 раза больше, чем у «ГК Росгосстрах и Капитал» (собственные средства компании – 46 387 977 тыс. рублей). Также, в 2015 году по сравнению с 2013 собственные средства страховой группы «СОГАЗ» увеличились на 25 221 232 тыс. рублей, или на 54,81%.
Таблица 5 – Чистая прибыль пяти крупнейших российских страховых компаний за период 2013-2015 гг., млн. руб
|
2013 |
Темп прироста, % |
2014 |
Темп прироста, % |
2015 |
|
|
Страховая группа «СОГАЗ» |
11 682 |
136,15 |
15 905 |
144,31 |
22 953 |
|
ГК Росгосстрах и Капитал |
2 606 |
373,67 |
9 737 |
83,50 |
8 130 |
|
Группа «ИНГО» |
832 |
250,50 |
2 084 |
516,18 |
10 757 |
|
ОСАО «РЕСО-Гарантия» |
771 |
285,64 |
2 201 |
136,58 |
3 007 |
|
Страховая группа «Альфастрахование» |
283 |
464,40 |
1 315 |
303,73 |
3 994 |
Один из наиболее важных финансовых показателей страхового рынка является чистая прибыль. Как видно из таблицы, по данному показателю за период 2013-2015 гг. ситуация стабильная, за исключением «ГК
Росгосстрах и Капитал». В 2015 году по сравнению с 2014 чистая прибыль компании уменьшилась на 1 606 899 тыс. рублей, или на 16,5%.
Рисунок 5 – Чистая прибыль пяти крупнейших российских страховых компаний за период 2013-2015 гг.
За период 2013-2015 гг. стремительный рост объема чистой прибыли был у страховой группы «СОГАЗ». С 2013 по 2015 гг. чистая прибыль компании увеличилась практически в 2 раза (в 2013 году - 11 682 374 тыс. рублей, в 2015 году - 22 953 465 тыс. рублей). В 2015 году по сравнению с 2014 объем по данному показателю увеличился на 7 047 996 тыс. рублей, или на 44,31%.
Рассмотрев основные финансовые показатели крупнейших компаний на страховом рынке, можно сделать вывод, что в условиях кризиса потребность в страховой защите, особенно среди населения регионов России, не имеющих средств для иных способов защиты своих имущественных интересов, в том числе и от последствий кризиса, сохраняется на достаточно высоком уровне.
Список литературы Тенденции изменения финансовых показателей страховых компаний в России
- Куликова С.В., Швецова И.Н. ПОВЫШЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ РЕГИОНАЛЬНЫХ КОМПАНИЙ КАК ФАКТОР РАЗВИТИЯ СЕВЕРНЫХ ТЕРРИТОРИЙ//Молодежный научный форум: общественные и экономические науки. 2016. № 1 (30). С. 192-202.
- Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА»): -URL: http://raexpert.ru/
