Тенденции развития дистанционного обслуживания в банках Российской Федерации

Возможность свободно пользоваться банковскими услугами является непременным и важнейшим условием нормального функционирования рыночной экономики. Однако значительная часть населения России лишена такой возможности – по количеству банков в соотношении с количеством населения Россия резко отстает от других стран. В городах и поселках городского типа с населением до 5 тыс. чел. и в сельских населенных пунктах с населением не более 100 чел. банковские учреждения, как правило, отсутствуют. Таких городов и поселков в 2011году было около одной тысячи, а сельских населенных пунктов – свыше 46 тыс. В них проживало в 2010 году около 40 млн. человек, или почти 30% населения страны.

Такое положение дел свидетельствует о недостаточном уровне вовлечения средств населения в народно-хозяйственный оборот. Поэтому сегодня перед банками стоит задача в кратчайшие сроки решить проблему предоставления банковских услуг всем группам населения страны. Возможный вариант решения этой проблемы — открытие новых банковских учреждений. Однако объективные условия банковской деятельности: необходимость концентрации капитала, слияния и поглощение менее рентабельных банков более крупными и успешными банками, а также усиление государственного надзора за деятельностью банков, приводят к тому, что количество банковских учреждений в стране сокращается.

В сложившихся условиях, когда банкам невыгодно открывать новые филиалы, но они заинтересованы в увеличении количества клиентов, а население испытывает потребность в получении тех или иных банковских услуг, существует два основных способа решения данной проблемы.

Первый способ – создание нового банка на основе существующей организации, обладающей разветвленной сетью отделений, расположенных во всех, даже самых удаленных уголках страны и, тем самым, увеличение числа кредитных организаций на территории страны, и, следовательно, предоставление большему числу граждан возможности пользоваться банковскими услугами. Такой организацией могла бы стать Почта РФ, и в планах у Правительства еще в 2010 г. значилось создание Федерального почтового банка, но в настоящее время идея так и не была реализована.

Второй способ – повсеместное распространение удаленного банковского обслуживания, дающего банкам возможность получить новых клиентов, а клиентам – удовлетворить потребности в банковских услугах. Второй способ, на наш взгляд, более перспективный, так как он открывает банкам и клиентами новые возможности.

Рост информационных технологий существенно повлиял на стиль жизни современного человека. Все больше операций совершается с помощью телефона или интернета, а возможность удаленного доступа к информации и услугам в режиме реального времени играет важную роль в развитии современного бизнеса. На сегодняшний день банки предлагают достаточно широкий спектр услуг, объединенных общим термином – дистанционное банковское обслуживание (ДБО) [2, c.125].

В сфере дистанционного обслуживания конкурируют два о сновных способа: мобильный банкинг и интернет-банкинг. Но тут у первого есть большой плюс — мобильный телефон всегда в руках, тем не менее, нельзя сказать, чт о мобильные системы одержат победу в этой гонке, есть много «но» .

Эксперты твердо убеждены, что более сложные операции по размещению средств и переводе кредитных платежей, всё это останется на интернет обслуживании, то есть общая сумма платежа через интернет выше, так как это более весомые операции, чем оплата сотовой связи, которая проводится через мобильный банк.

Таблица 1.

Количество счетов с дистанционным доступом, открытых в банках Р оссийской Федерации

Данные, приведенные в таблице 1, подтверждают рост          и спользования обеих технологий.

Интернет – банкинг, тем не менее, лидирует, так как для того, чтобы проводить платежные операции на мобильном, нужно иметь смартфон, телефон с широким контентом функций и возможностей, а это еще не так распространено среди населения.

Операции, проводимые дистанционно (т. е. через Интернет),     п ереживают период острой ценовой конкуренции. Банки стараются   сни жать тарифы в этом секторе. Вероятно, что использование карты в совокупности с мобильным банком может полностью удовлетворить за просы клиента, это направление имеет широкий потенциал для     разв ития и совершенствования. При совершении покупок в          электр онных магазинах, таких как OZON или Ebay, клиент сразу     будет и дентифицирован, будет видна его платежная история, что    упростит покупки.

Исследование преимуществ и недостатков технологий           д истанционного обслуживания выявило, что и для юридических и для фи зических лиц в равной степени есть значительные выгоды в их испо льзовании. Например, юридические лица могут создавать и      отправ лять в банк платежные документы, получать информационные выписки по своим счетам круглосуточно, в любой точке мира,       возможнос ть зарезервировать денежные средства для снятия со счета, а также усп ешно работать на фондовом рынке онлайн. Всё это было по достоинств у оценено клиентами, ведь уже в 2013 году через системы «Банк-Клиент»                        и                        «Интернет-

Банк» юридическими лицами было отправлено в банк 76,8 %       пл атежных документов.

Физические лица имеют возможность оплачивать товар безналичным способом,      переводить      средства      на      другие      счета, закрывать и открывать их, получать информационные данные по счетам и платежам, а также покупать и продавать ценные бумаги на бирже, получая выписки по проделанным операциям.

Есть аспекты, которые значительно сдерживают развитие системы дистанционного обслуживания. Их недостатки: это и недостаточная гр амотность населения в вопросах распоряжения личными финансами, отсу тствие полного доверия к компьютерным технологиям и отказ    довер ять своим деньги им. Сюда же, как важнейший сдерживающий фактор, относится        и        общая неразвитость        информационной инфраструктуры в России, ее низкая оснащенность программными ср едствами. Мошенничества, проходящие через Интернет, только      уси ливают неуверенность клиентов в дистанционных операциях [1, с.14].

В заключении стоит сказать, что в новом темпе жизни клиенту не всегда удается выкроить время на посещение банка. Для         по вышения качества обслуживания банку важно, чтобы клиент не    испы тывал раздражение от навязчивого сервиса и бесконечных и изнури тельных очередей, дистанционное обслуживание решает все эти проблем ы в одночасье. Конъюнктура рынка банковских услуг такова, что важно постоянно совершенствовать качество обслуживания, делать работу персонала более продуктивной и, если банк станет недостаточно внимания уделять дистанционному обслуживанию клиентов, он скоро выпадет из конкурентной гонки и потеряет свои позиции