Тенденции развития малого бизнеса в России

В рыночной экономике сложно переоценить место и роль организаций малого бизнеса. В развитых странах малый бизнес составляет основу национальной экономики, поскольку малые предприятия в сравнении с крупными обладают гибкостью и способны быстрее и лучше приспосабливаться к рыночной конъюнктуре. Актуальность темы обусловлена тем, что развитие малого бизнеса напрямую зависит от финансов. Проблема заключается в том, что деньги в банках есть, но получить их довольно сложно.

Сложившаяся в 90-е гг. в России отраслевая структура практически не изменилась в течение времени. Критериями отнесения предприятия к малому бизнесу является численность работников и участие их в формировании уставного капитала. Большая часть предприятий малого бизнеса приходится на сферу торговли и общественного питания – около 43%, по 16% приходится на строительство и промышленность [4].

Характерная черта для малого бизнеса – это небольшое количество работников, в среднем на предприятии постоянно заняты 7 человек. Малые предприятия – самый динамично развивающийся сектор экономики, убыточных малых предприятий в три раза меньше, чем государственных.

Еще одна отличительная черта предприятий малого бизнеса от других предприятий в иной организации финансов. Источниками формирования оборотных активов часто служат заемные средства и кредиторская задолженность, а внеоборотные активы совсем. Также малый бизнес отличается гибкостью в освоении новых видов деятельности, технологий производства новых видов товаров, высокой оборачиваемостью активов и управляемостью.

Недостатки малого бизнеса напрямую связанны с финансами и источниками их формирования [1]. Во-первых, малые предприятия не могут эмитировать обыкновенные акции. Весь капитал формируется за счет владельцев, а также прибыли от бизнеса. Нехватка денег является ограничением для стратегического планирования на предприятии. Сложно детально продумать план расширения предприятия, поскольку прогноз предстоящей прибыли далеко не всегда оказывается верным.

Во-вторых, основными источниками финансирования являются кредиторская задолженность по расчетам и ссуды банков или финансовых компаний. Торговый кредит зачастую служит буфером для непредвиденного колебания денежной массы. Если фирма находится в стесненном положении, она склонна к замедлению платежей. В таких ситуациях часто используют финансирование за счет начислений: задержки выплаты заработной платы, выплат по привлеченным средствам и подоходного налога.

В-третьих, одна из основных проблем малого бизнеса – это недоступность кредитных ресурсов коммерческих банков и лизинговых систем. Общая потребность в кредитах оценивается примерно в 1 триллион рублей, а реальный объем банковского кредитования составляет около 250 миллиардов рублей.

Российский бизнес развивается чуть более двадцати лет. Это совсем не большой срок, за который далеко не всегда складывались хорошие кредитные истории и репутации. На российском рынке не много устойчивых и успешных предприятий.

Недоверие банков при сотрудничестве с предприятиями малого бизнеса является прямым следствием высокой степени риска. Среди проблем с которыми сталкиваются предприниматели в процессе кредитования выделяют большие сроки рассмотрения заявок, отсутствие долгосрочных кредитов, высокие процентные ставки, невозможность получить кредит на создание бизнеса «с нуля», коррупция при реализации программ. Стоит отметить, что процентная ставка кредитования малого бизнеса варьируется от 12% до 17%, а ставка для среднего и крупного бизнеса в среднем составляет 6-13% [2].

Весомым препятствием в вопросах кредитования малого бизнеса является залоговое обеспечение. Банк заинтересован в том, чтобы в качестве залога получить личное имущество бизнесмена для того чтобы бизнесмен сильнее ощущал обязательства перед банком. Банковские эксперты считают такой подход в корне не верным, поскольку главным критерием оценки должно быть не имущество, а сам бизнес. Обычно банк исходит из ликвидности залога и принимает в расчёт не более 70% его оценочной стоимости. К тому же, банки требуют застраховать залоговое имущество.

На разных уровнях созданы всевозможные структуры, которые, так или иначе, помогают малому бизнесу – фонды, советы, ассоциации, комиссии при органах всех ветвей власти. За помощью в такие организации могут обратиться предприниматели, которые не могут предложить банкам надежный залог по кредиту. Но чтобы получить поддержку того или иного фонда необходимо соответствовать ряду критериев. В некоторых банках, на прохождение этапов отбора можно потратить около 14-ти месяцев, но даже при прохождении всех этапов последнее слово все равно остается за банком.

Совершенно неоправданно занижение банками суммы кредита под предлогом минимизации рисков. Занижение суммы способно лишь увеличить риски из-за срыва проекта на заключительных стадиях его реализации. Более длительный срок кредита увеличивает его риск, однако искусственное сокращение сроков может оказать негативное воздействие на заемщика, подтолкнуть его к более рискованным, ошибочным хозяйственным решениям.

Одним из способов минимизации риска является его опосредование. Оно заключается в том, что ресурсы направляются не самим заемщикам, а неким промежуточным финансовым институтам таким как кредитные союзы малых предприятий, региональные фонды поддержки малого предпринимательства, лизинговые компании.

Улучшение ситуации, связанной с кредитованием малого бизнеса, невозможно без активной поддержки со стороны государства [3].

Кредитование малого бизнеса – это сложное направление в кредитовании юридических лиц, поэтому банковские эксперты считают, что именно государство должно стимулировать банки к предоставлению финансовых средств малому бизнесу. Интерес банков может быть основан на предоставлении им государством налоговых льгот.

Причиной для проявления политической воли государства является тот факт, что малый бизнес – наиболее гибкий сегмент экономики, без его активного развития не достичь важнейших экономических и социальных ориентиров поставленных государством.