Тенденции развития рынка страхования в Российской Федерации

Автор: Рассказова Ю.А.

Журнал: Форум молодых ученых @forum-nauka

Статья в выпуске: 1-3 (29), 2019 года.

Бесплатный доступ

В условиях кризисного состояния экономики, рынок страхования принимает некоторые особенности, характерные для данной территории. Поэтому необходимо рассмотреть то, как развивался рынок страхования в Российской Федерации, выявить преимущества и недостатки и проанализировать будущие события. В статье приведены аргументы в сторону необходимости рынка страхования в качестве фактора устойчивого развития.

Страховой рынок, страхование, динамика развития, экономический кризис, страховые услуги

Короткий адрес: https://sciup.org/140284920

IDR: 140284920

Текст научной статьи Тенденции развития рынка страхования в Российской Федерации

Рынок страховых услуг на современном этапе, представляет динамичную систему, которая подвластна изменениям в экономике, с целью обеспечения экономических агентов новыми страховыми услугами. Однако спрос на данные услуги в РФ не совсем совпадает с предложениями ведущих страховых компаний [1]. Данное положение является удручающим, ведь как показывает опыт других стран, от данной сферы зависит многое. Обеспечивать стабильность в экономике, путем поддержки бизнеса на разных этапах, что приводит к процветанию страны – вот одна из главных задач данного рынка. Так, согласно Стратегии развития страховой деятельности, рассчитанной до 2020 года, страхование должно способствовать повышенному вниманию граждан к страхованию. Формирование пенсионной реформы, улучшение управления рисками, развитие малого и среднего бизнеса способствуют обеспечению оптимального функционирования рынка [2].

На 2019 год можно заметить, что рынок страхования имеет зависимость как от внутрисистемных причин, так и от характерных для Российской экономики особенностей. К ним относятся: квалификация кадров, недостаточное использование страхового потенциала, высокая зависимость от макроэкономических показателей, несоответствие мировым стандартам, высокий уровень монополизации страховых компаний, отсутствие налоговых льгот, недобросовестная конкуренция.

При этом, если проводить анализ тенденций формирования страхового рынка, то можно выявить положительный потенциал развития. Если исключить из современной практики страхования «принуждение к страхованию», то можно повысить доверие граждан [3]. Поскольку уровень доверия подрывается подобной практикой и вызывает лишь негативные ассоциации и дополнительные расходы. Ведь в большинстве случаев данные предложения предоставляются как дополнительные нагрузки без возможности отказа от них в течении определенного количества времени. Необходимо создать эффективную систему, которая действительно защищала бы интересы по благосостоянию граждан. Это не значит, что страховых услуг должно стать меньше, наоборот, в целях защиты экономических агентов нужно увеличить роль страхования в социально-экономических и финансовых системах, добавить льготы для граждан, исключая тот фактор навязчивости и предоставить им выбор необходимых услуг или же полный отказ от них.

Подобная практика может исчезнуть с повышением качества образования профильных специалистов. Поскольку недоработки или же недостаточные знания в продвижении страховых продуктов, установления адекватного ценообразования и оптимизации размещения средств страховых резервов побуждают сотрудников дописывать в договоры необходимые им страховые продукты с целью закрытия плана. Поэтому необходимо сертифицировать весь персонал рынка страхования, во избежание данных ситуаций [4].

Исходя из этого возникает необходимость регулирования деятельности страховых компаний. Главным регулятором является служба Банка России по финансовым рынкам, однако возможно содействие со страховыми компаниями с целью проведения мониторинга, обоснования перспективных направлений для инвестирования страховых резервов, использование СМИ с целью увеличения добровольного страхования, использование полученных сведений для формирования реформ, в том числе и пенсионной [5].

В состоянии кризисной экономики особую значимость принимает поддержка и развитие страхового потенциала для каждого региона страны. Необходимо учитывать всю совокупность ресурсов находящихся на данных территориях и правильно проанализировать потребность к страховой защите. Грамотное использование представленных данных может послужить хорошим началом для государственного воздействия в страховании и выявлении страховых рисков [6].

Таблица. 1. Прогноз объемов страховых премий в 2018 - 2022 годах [7]

Показатель	Ед. изм.	Факт			Оценка	Прогноз
Показатель	Ед. изм.	2015	2016	2017	2018	2019	2020	2021	2022
Страхование жизни	млрд руб.	130	216	332	426	548	642	822	1030
Темпы роста	%	19,5	66,3	53,7	28,6	28,6	17,0	28,1	25,3
Доля в общем объеме	%	13	18	26	30	35	36	41	45
дмс	млрд руб.	129	138	140	148	155	163	171	180
Темпы роста	%	3,9	6,9	1,6	5,6	4,9	5,1	5,2	5,0
Доля в общем объеме	%	13	12	11	10	10	9	9	8
Автокаско	млрд руб.	187	171	162	178	210	235	257	277
Темпы роста	%	<4,3	-8,8	-4,8	9,3	18,0	12,4	9,1	8,0
Доля в общем объеме	%	18	14	13	13	13	13	13	12
ОСАГО	млрд руб.	219	234	222	215	215	218	221	221
Темпы роста	%	44,9	7,2	-5,2	-3,1	ОД	1,1	1,6	9,0
Доля в общем объеме	%	21	20	17	15	14	12	11	10
Страхование имущества юридических лиц	млрд руб.	100	107	96	101	99	100	102	108
Темпы роста	%	-10,9	7,5	-19,7	4,7	-1,1	эд	2,6	5,3
Доля в общем объеме	%	10	9	8	7	6	6	5	5
Страхование от несчастных случаев	млЕАЛуб.	81	108	121	136	152	169	189	208
Темпы роста	%	<5,3	33,5	12,3	12,2	11,5	11,6	11,7	19,0
Доля в общем объеме	%	8	9	9	10	10	10	9	9
Прочие виды страхования	млрд руб.	178	207	204	208	209	232	248	263
Темпы роста	%	0,2	15,8	-1Д	1,9	0,5	19,9	6,8	6,3
Доля б общем объеме	%	17	17	16	15	13	13	12	12
Итого	млрд руб.	1024	1181	1278	1412	1589	1759	2010	2288
Темпы роста	%	3,6	15,3	8,2	19,5	12,5	19,7	14,3	13,8

Оценивая показатели страховой деятельности за 2015-2018 годы (см.

в таблице 1), можно заметить, что согласно утвержденной стратегии страховой деятельности до 2020 года, фактический уровень проникновения страхования составил 1,4%, при планируемых 2,6%. И, в целом, показатели очень сильно отличаются от заявленных, буквально требуя изменений в условиях развития отрасли. Особенно сильно заметно отставание ведущего для России страхования жизни, от мировых показателей: 0,4% из 1,8% . Однако в прогнозе заметно, что доля страхования жизни будет стремиться догнать данный показатель [8]. Эксперты объясняют данное увеличение благодаря активизации долгосрочного страхования жизни. Данная программа включает в себя реализацию программ негосударственного пенсионного страхования, адаптацию зарубежной практики по добровольному медицинскому страхованию, и включение в объем санаторно-курортного обслуживания населения. Данные программы также будут доступны в электронном виде, при помощи CRM- систем.

В целом, население в таких условиях предпочитает только необходимые страховые услуги. Поскольку особой необходимости в дополнительных услугах население не видит, то появляется необходимость в грамотном управлении как со стороны персонала, так и со стороны государства. Для поддержки населения можно сконцентрировать внимание на страховом потенциале каждого региона, предоставить необходимый объем льготных решений. Использование CRM систем также позволит определить заинтересованность граждан в тех или иных услугах, предоставив индивидуальные предложения для каждого экономического субъекта. В совокупности устранение ранее приведенных недостатков поможет укрепить позиции рынка страхования и вернуть доверие граждан согласно прогнозу.

Список литературы Тенденции развития рынка страхования в Российской Федерации

Шарифьянова З.Ф., Батков В.Г., Лобанов Е.А. Влияние санкций на страховой рынок России // Инновационная наука. 2015. №12-1.
Ованесян Н. М., Мидлер Е. А. Долгосрочное страхование жизни как фактор устойчивого развития рынка страховых услуг в инфляционной среде // Финансовые исследования. - 2016. - № 2. -С.128-135.
Данилевская Е. Е. Доверие страхователей как основа развития страхования // Материалы международной научно-практической конференции «Стратегия развития страховой деятельности в РФ: первые итоги, проблемы, перспективы». - Ярославль, 2015. - С. 87.
Актуальные проблемы функционирования страховой системы Российской Федерации // Аналитический вестник Совета Федерации Федерального собрания РФ. - 2015. - № 46 (599). - С. 17-23.
Актуальные проблемы функционирования страховой системы Российской Федерации. - С. 13-16
Шарифьянова З.Ф. Роль страхования в развитии российской экономики и в повышении качества жизни россиян // Ученые записки Российской академии предпринимательства: Научно-практическое издание. - М.: Российская академия предпринимательства; Агентство печати образование», 2017 - № 1 Т. 16 - С. 193-201.
Российский рынок страхования: прогноз до 2022 года [Электронный ресурс] http://wolflinecapital.com/rossijskij-rynok-strahovaniya-prognoz-do-2022-goda
Зубец, А.Н. Инновации на российском страховом рынке / А.Н. Зубец, А.Д. Лебедева // Финансы.- 2013. - № 6. - С. 55-58.

Еще

Статья научная