Тенденции развития технологий на рынке банковских услуг

Актуальность данной статьи складывается на основании реалий современного уровня развития банковских технологий, которые оказывают значительное влияние на функционирование финансового сектора в настоящее время. В данный момент уже представляется возможным наблюдать появление и успешное внедрение новых решений, позволяющих существенно изменить подходы к ведению бизнеса и расширить спектр и доступность предоставляемых финансовых и нефинансовых услуг.

Российский бизнес уже начал интеграцию в мировое финансовое пространство, меняющееся под воздействием развития финансовых технологий. В России появляется все больше финансово-технологических новшеств в области проведения платежей, операций краудлендинга и краудфандинга, ин-тернет-порталы для предпринимателей, которые предлагают удобные серви- сы ведения бизнеса и управления финансами. Все это, по-видимому, является лишь началом сложного пути, который российские банки и финансовые компании должны пройти для получения основных выгод и возможностей, открывающихся по мере развития сегмента финансовых технологий.

Банки способствуют развитию нефизических каналов обслуживания, внедряя операционные решения и разрабатывая новые методы установления контактов с потенциальными клиентами, привлечения новых и удержания существующих клиентов. Исходя из того факта, что банки стремятся к новому уровню впечатлений клиента от обслуживания в цифровом формате, большинство из них начинают использовать инновационные подходы, чтобы клиенты могли получать впечатление от обслуживания, сравнимое с уровнем, который обеспечивают крупные технологические компании и инновационные стартапы [1].

Тенденции, которым финансовые институты уделяют первоочередное внимание в банковской индустрии, тесно взаимосвязаны. Наиболее важными являются решения, позволяющие банкам повысить качество и упростить операции, при этом переход на нефизические или виртуальные каналы станет тем направлением, в котором наиболее вероятна реакция на изменения. Банки внедряют новые решения для повышения качества и упрощения операций, что способствует переходу от физических каналов к цифровому или мобильному обслуживанию клиентов.

Решения на основе принципа «открытой разработки» и «программного обеспечения как услуги» особенно важны для того, чтобы банки смогли упорядочить свои операционные возможности. Внедрение прикладных программных интерфейсов позволяет третьим сторонам разрабатывать решения и функции с дополнительными характеристиками, которые легко интегрировать с банковскими платформами. Одновременно с этим взаимосвязанные решения помогают банкам предлагать клиентам более широкий спектр вариантов, которые постоянно обновляются; при этом банкам не нужно вклады- вать средства в соответствующие исследования, проектирование и разработку новых технологий.

Переход к виртуальным банковским решениям в значительной степени обусловлен ожиданиями потребителей. Несмотря на то, что представители определенных клиентских сегментов в определенных частях технологического процесса по-прежнему предпочитают физическое взаимодействие, эффективный цифровой подход сегодня является обязательным для кредиторов, которые стремятся к успешной конкуренции во всех потребительских сегментах [2].

Интернет-банки являются сторонниками прозрачности, высокого качества обслуживания и неограниченного глобального доступа, стремясь привлечь миллениалов, стремящихся использовать различные каналы обслуживания. Помимо этого, в своих разработках продуктов новые игроки банковского рынка выступают за простоту использования и уделяют первоочередное внимание непрерывному клиентскому обслуживанию, которое нередко обеспечивается с помощью таких нетрадиционных методов, как социальные сети.

Вполне возможно, что у традиционных банков уже есть многие из новых функциональных возможностей, ориентированных в первую очередь на цифровые/мобильные устройства, однако им необходимо стремиться к интеграции многочисленных цифровых каналов в общий универсальный канал клиентского обслуживания, а также к эффективному использованию существующих отношений с клиентами и эффекта масштаба. Банки могут организовать свою работу вокруг клиентов, а не вокруг какого-то одного продукта или канала, и оптимизировать свой подход к предоставлению комплексных решений путем индивидуализации предлагаемых продуктов и услуг в соответствии с ожиданиями клиентов. Данной работе также может содействовать использование цифровых каналов для сбора данных о клиентах, с помощью которых гораздо лучше предсказывать потребности клиен- тов, готовить привлекательные предложения для них и создавать новые потоки доходов.

Использование мобильных устройств является одним из определяющих факторов, благодаря которым меняется проведение платежей. Потребители в современном мире, которые предпочитают использовать смартфоны, будут рассчитывать на то, что платежи будут мгновенными, удобными и безопасными.

В данный момент времени, когда получение цифровых продуктов и услуг по первому требованию стало вполне привычным делом, архаичные платежные решения, при применении которых расчеты занимают не несколько секунд, а несколько дней, становятся неприемлемыми, и это мотивирует как традиционных, так и новых участников рынка к разработке решений, позволяющих проводить денежные переводы по всему миру в режиме реального времени [3].

Конечные пользователи также рассчитывают на непрерывное обслуживание по всем каналам в сфере банковских услуг и платежей, в связи с чем ключом к успеху становятся электронные кошельки, благодаря которым улучшается впечатление пользователей и сглаживаются «шероховатости» при оформлении и оплате заказа. Кроме того, конечные пользователи рассчитывают на безопасность таких операций.

Подводя итог вышесказанному, можно с уверенностью утверждать, что безопасность и конфиденциальность персональной информации крайне важны для поддержки новых форм цифровых технологий, а решения, позволяющие эффективно использовать биометрические характеристики для оперативного и надежного подтверждения личности необходимы для создания среды доверия к новым платежным парадигмам.