Тенденции рынка кредитования в России

В настоящее время мир характеризуется интенсивным изменением экономической и денежной политики каждого государства. Кредитный рынок, как важная часть государственной политики в области денежных ресурсов, во многом определяет не только рост потенциальных возможностей государства с экономической точки зрения, а также и рост благосостояния его населения.

Одной из определяющих особенностей кредита как триггера экономики является то, что кредитный рынок предоставляет средства для инвестиций в распоряжение предприятий. Именно благодаря этому механизму происходит перераспределение денежной массы из тех секторов экономики, где имеется избыток, в те, которые испытывают в них недостаток. На кредитном рынке предприятия берут деньги в долг для финансирования своих инвестиций; иногда предприятия дают деньги взаймы, но, как правило, производственный сектор больше берет, чем дает. Поэтому можно сказать, что одна из основных задач кредитного рынка - направлять сбережения населения и свободные средства посредническим лицам на инвестиции

Рынок кредитования в каждой стране различается. Если рассматривать Российскую Федерацию, то в наше время кредитная система состоит из двух уровней: [1]

• 1.    Центральный банк РФ;

• 2.    Коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.

При анализе тенденций рынка кредитования в России необходимо осознавать, что парадигма рынка кредитования в нашей стране очень неоднородна, что заключается в том, что он тесно переплетен с другими звеньями рынка, участвующими в создании и перераспределении стоимости.

Центральный Банк России каждый квартал выкладывает статистику, по которой можно проследить тенденцию развития рынка кредитования в нашей стране. Сейчас хотелось бы предоставить один из ключевых показателей -объем кредитов для юридических лиц, так как именно предприятия составляют основу хозяйственных отношений в России, внося ощутимый вклад в развитие экономического потенциала страны.[2]

Таблица 1. Объем кредитов, предоставленных юридическим лицам

Как мы видим по таблице, в 2015 году резко сократился объем кредитов, которые выдаются юридическим лицам. Можно предположить, что это произошло из-за введенных антироссийских санкций в августе 2014 года. Данная ситуация изменила рынок кредитования нашей страны не самым лучшим образом, так как от уровня кредитования зависит и рост государственного потенциала и мощи. Это прямым образом влияет и на экономику РФ, так как предприятия получают регрессивный тип развития.

Также нужно отметить и информацию по кредитам, предоставленным физическим лицам в 2016 году. По состоянию на 01.09.2016 года эта цифра составляет 4 млн. 562 892 рублей, а 01.09.2015 года объем кредитов для физических лиц по России составлял 3 млн. 590 992 рублей.[3]

К сожалению, санкции, введенные против России, подорвали экономическую стабильность в стране, так как рынок кредитования чутко реагирует на изменения, изменяясь и сам. Например, в декабре 2014 года Центральный Банк России был вынужден поднять ставку по кредитам с 10,5% до 17,0%. Это было вызвано для того, чтобы противодействовать резкому ослаблению рубля. Но все-таки ситуация стабилизировалась во второй половине 2015 года, когда ставка ЦБ снизилась до 11%, хотя этот фактор не способствовал возврату рынка кредитования в нормальное русло. [4]

Говоря о тенденциях рынка кредитования в Российской Федерации, можно отметить следующее:

• 1.    В ближайшее время может наблюдаться повсеместное снижение объемов кредитования. Это, в частности, вызвано тем, что были повыше ставки по кредитам, а также неуверенностью россиян в нынешней экономической ситуации, сложившейся в стране;

• 2.    Вследствие неблагополучной обстановки, а также снижении заработных плат россиян, может увеличиться цифра просроченных кредитов;

• 3.    Из-за увеличивающейся доли просроченных кредитов будут увеличиваться и число коллекторских компаний, чьи действия трактуются зачастую как самоуправство, заодно подрывая стабильность государства, так как многие случаи взысканий средств получили общенациональную известность.

• 4.    Существует также вероятность, что будут внесены поправки в Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которому кредитные продукты увеличат свою стоимость.

Но экономисты Центрального Банка и сопутствующих организаций, в чьем ведении находятся денежные отношения, не строят, к сожалению, позитивных прогнозов для рынка кредитования, потому что экономическая ситуация в нашей стране не стабилизирована, но пик кризиса действительно прошел, поэтому рынок кредитования будет медленно, но верно прогрессировать.