Теоретические основы анализа функционирования центрального банка

Само возникновение центральных банков исторически сложилось с таким обстоятельством, как централизация банкнотной эмиссии в руках самых проверенных коммерческих банков, которые пользовались доверием населения. Банкноты таких банков могли успешно выступать в роли всеобщего кредитного орудия обращения. Со временем такие банки получили название: эмиссионные.

Многие ученые отмечают, что изначально строгого отличия и разделения между коммерческими и эмиссионными банками не было: законодательно не запрещалось коммерческим банкам самостоятельно выпускать банкноты. Стоит отметить, что в XVIII в. и в начале XIX в. коммерческие банки могли использовать эмиссию банкнот для увеличения ресурсов и роста пассивов. Однако с середины XIX в. происходит все большее разграничение функций коммерческих и эмиссионных банков. Это проявляется в том, что государство законодательно устанавливает ограничения для данного процесса, так как банкноты, которые выпускались многочисленными банками для выдачи займов, были не способны к обращению, если такой банк становился банкротом. Именно по этой причине такая эмиссия стала объектом для жесткого контроля и регламентации: многочисленные коммерческие банки больше не смогли самостоятельно осуществлять выпуск банкнот и монет. Поэтому исключительным правом денежной эмиссии были наделены только эмиссионные банки.

Безусловно, рассматривая особенности возникновения и формы организации центральных банков, следует отмечать исторический аспект.

Путь преобразования центральных банков, рассмотренный раннее, имел место в основном в странах, где довольно-таки рано сложились капиталистические отношения.

Также многие ученые связывают развитие кредитной системы с таким понятием, как промышленный переворот, который в свою очередь сопровождался увеличением значимости банкнотного обращения. Укрепление рыночных отношений способствовало изменению денежной эмиссии, так как децентрализованная эмиссия не удовлетворяла по ряду причин всем потребностям общества и государства.

Одной из таких причин являлось то, что банкноты и монеты, выпущенные мелкими малоизвестными банками, не пользовались абсолютным доверием у граждан. Поэтому сложилась такая ситуация, при которой данные купюры и монеты имели свою силу только в том районе, где банки-эмитенты осуществляли свою банковскую деятельность. Однако для постоянно развивающегося рынка сложившаяся ситуация совершенно не подходила: требовалось универсальное платежное средство для обращения в стране.

Второй (не менее важной причиной) послужило то, что даже выпуск банками банкнот и монет не всегда сопровождался доверием даже со стороны того населения, которое проживало в районе их деятельности.

Ведь децентрализованная эмиссия не могла быть контролируема, и даже государственное регулирование ее осуществлялось очень слабо. Поэтому сложилась очень неприятная ситуация, при которой банки могли легко пользоваться таким положением дел и злоупотреблять эмиссией банкнот: выпускались деньги, не обеспеченные золотом. При таком положении и функционировании банков риски при размене банкнот на золото очень возросли. Они проявились в том, что не было нужного количества наличных денег с целью удовлетворения спроса владельцев банкнот.

Основная доля обязательств до востребования банков в XIX в. приходилась как раз-таки на объем выпущенных банками банкнот. Ведь тот факт, что банк может обеспечить золотом свои обязательства до востребования, ставило такие банки на лидирующие позиции и олицетворяло надежность всей банковской системы. Данная ситуация способствовала в дальнейшем получению государственного статуса - статуса центрального банка своей страны.

Итак, можно отметить, что появление и становление центральных банков прежде всего были связаны с централизацией эмиссии банкнот, которая осуществлялась наиболее надежными банками, которым доверяло население. Такие банкноты играли роль кредитного орудия обращения, и позднее такие банки получили название «эмиссионные». Поэтому во многих странах Европы положение центрального банка закрепилось на крупнейшим и самыми надежным банком государства. Также следует обратить внимание на то, что условия рыночной конкуренции способствовали становлению центрального банка. Ведь любая страна, которая принимает те или иные законы, стимулирует данный процесс, ведь банкноты, выпущенные различными мелкими банками, не обладали способностью обращаться при банкротстве эмитента.

В результате всех этих преобразований складывалась двухуровневая банковская система, которая в свою очередь включала центральный банк и множество коммерческих банков. Например, в Англии – это Банк Англии, во Франции – Банк Франции, в Соединенных штатах Америки же с 1913 года (когда был издан федеральный акт) функционируют федеральные резервные банки, которые в свою очередь включены в единую Федеральную резервную систему США, а в России роль такого банка выполняет Центральный Банк Российской Федерации (Банк России).

В самом названии «центральный банк» видна значимость банка в кредитной системе страны. Банк России выступает в роли оси и центра кредитной системы, он является необходимым инструментом для регулирования экономики государства.

Историки в своих трудах говорят о том, что первые центральные эмиссионные банки начали свое становление еще триста лет назад после появления и развития первых коммерческих банков. Отмечается, что самым первым центральным банком являлся банк Швеции (Риксбанк), который был образован в 1668 году, сведения о дальнейшем развитии которого на данный момент практически неизвестны. В 1694 году образовался один из самых известных банков – Банк Англии. Он был образован в форме акционерной компании. В дальнейшем, банкноты, которые выпускал банк, постепенно набирали влияние и становились полноценным платежным средством, которое входило в платежный оборот страны. Так продолжалось около полутора века, Банк Англии выступал в роли главного или центрального банка, который функционировал в соответствии с королевской хартией 1694года.

Таким образом, Банк Англии первым из всех стал выступать в роли «кредитора последней инстанции», предоставив кредит крупному английскому банку, который испытывал серьезные проблемы, кредитуя торговлю с Индией, и приведение которого к банкротству могло ухудшить торговые позиции Великобритании. Позднее, Банк Англии был наделен правом выдавать рекомендации и директивы, которые согласовывались с министерством финансов и другими банками. Однако в свою очередь он мог по праву требовать с коммерческих банков предоставления отчетов и нужной информации для проверки их деятельности.