Теоретические подходы к определению аутсорсинговых услуг в банковском секторе РФ

Неоспоримыми плюсами передачи бизнес-процессов на аутсорсинг являются: снижение трудозатрат; повышение качества выполнения работ. Есть и минусы: снижение трудозатрат сопряжено с снижением уровня персонала, банки не вкладываются в обучение персонала, передавая выполнение тех или иных функций на аутсорсинг. На сегодняшний день многие банковские структуры имеют дочерние предприятия, который занимаются исключительно разработкой и реализацией бизнес-процессов с целью последующего приема их от банка. Тем самым банки решают задачи по сокращению трудозатрат, но в то же время имеют высоко квалифицированный персонал, хоть и в дочерней структуре. В условиях ускоренного развития инновационных технологий для того, чтобы оставаться конкурентоспособными, банкам просто необходимо передавать некоторые простые бизнес-процессы на аутсорсинг. В данном случае у кредитных организаций появляется время на реализацию инновационных проектов с целью повышения конкурентоспособности.

На сегодняшний день процессы с использованием аутсорсинга становятся популярной процедурой, в том числе и в кредитных организациях. В общем виде аутсорсинг - это процесс передачи организацией определенных бизнес-процессов на основании договора, либо производственных функций на обслуживание другой компании, которая специализируется в соответствующей области. Современный экономический словарь определяет аутсорсинг как передачу традиционных не ключевых функций организации внешним исполнителям - аутсорсерам, субподрядчикам, высококвалифицированным специалистам сторонней фирмы; отказ от собственного бизнес-процесса и приобретение услуг по реализации этого бизнес-процесса у другой, специализированной организации1

Относительно банковской системы определение аутсорсинга есть в документах Базельского комитета и Комиссии по Европейскому банковскому надзору. К примеру, Комиссия по Европейскому банковскому надзору интерпретирует аутсорсинг в сфере банковского кредитования как привлечение кредитной организацией третьей стороны (провайдера услуг по аутсорсингу) с целью выполнения функций на продолжительной основе, которые могли бы быть осуществлены самой организацией в настоящий момент или в будущем.

Что касается российской практики, то тут определение аутсорсинга не закреплено. Однако, согласно Письму ЦБР от 24 мая 2005 года №76-Т "Рекомендации по организации управления операционным риском в кредитных организациях", аутсорсинг - это привлечение специализированной сторонней организации (поставщика услуг) для выполнения отдельных видов работ. Под аутсорсингом в банковской сфере будем понимать процесс частичной или полной передачи банком некоторых функций или бизнес-процессов с целью выполнения сторонней организации, осуществляющей управление процессом реализации данной конкретной услуги или бизнес-процесса в рамках собственной деятельности.

Аутсорсером могут быть и организации, которые были созданы банком с целью выполнения определенных функций, и специализированные организации. Их различают на два типа: внутренний аутсорсинг, при котором банк передает отдельные функции компании, входящей в банковскую группу или организации, аффилированной с банком; внешний аутсорсинг, когда выполнение отдельных функций банка осуществляет независимая компания, не аффилированная с банковской структурой.

Применительно к кредитной деятельности банка под банковским кредитным аутсорсингом следует понимать полную или частичную передачу банком отдельных технологических процедур процесса кредитования сторонней организации, которая, выступая в качестве исполнителя, выполняет эти процедуры и представляет в банк результат выполнения процедур в форме, согласованной с банком. Причем в данном случае банк имеет возможность самостоятельно осуществлять эти технологические процедуры, однако по принципу экономической целесообразности считает необходимым передать их реализацию на аутсорсинг. По мнению автора исследования, процесс кредитования может выглядеть в виде системы взаимодействия банка с различного рода сторонними (нефинансовыми и финансовыми) предприятиями, выполняющими функции аутсорсера на разных технологических стадиях процесса кредитования (Таблица 1).

Таблица 1 – Сравнительная характеристика отдельных процессов на аутсорсинг

Из таблицы можно сделать вывод, что практически все процедуры, кроме принятия решения о выдачи средств, предоставление средств, а также списание безнадежного долга можно передать на аутсорсинг. На сегодняшний день организаций, предоставляющих банкам услуги аутсорсинга по тем или иным видам процедур, становится все больше, хотя нельзя сказать, что данные услуги востребованы в банковском сообществе.

В первую очередь это связано с тем, что банки не хотят в ключевой для себя сфере прибегать к услугам аутсорсинга. Банки, придерживающиеся такой философии, создают подразделения внутреннего аутсорсинга, передавая специфические процессы на аутсорсинг дочерним компаниям, созданным специально для этих целей. Также, необходимо понимать, что банковский аутсорсинг сопряжен с высоким уровнем риска: опасность несоблюдения конфиденциальности, опасность банкротства аутсорсинговой компании, риск предоставления недостоверной информации, а также среди минусов можно выделить обучение чужих специалистов, в то время как можно было бы обучать своих и вкладывать средства в их рост.

Однако, даже с учетом рисков, описанных выше, передача некоторых процессов на аутсорсинг обоснована и даже необходима. Сегодня набирает популярность аутсорсинг поддержки информационных систем (IT-аутсорсинг).

Например, компания «Инфосистемы Джет», специализирующаяся на IT-аутсорсинге, при сотрудничестве с Почта-банком решала две задачи2 . Первая – это эксплуатация централизованной ИТ-инфраструктуры, размещенной в нескольких коммерческих ЦОДах. Вторая – поддержка и развитие филиальной сети, включающей сотни отделений и тысячи точек продаж. ИТ-аутсорсинг позволил банку отказаться от формирования собственной крупной службы ИТ, ориентированной только на поддерживающую деятельность: за поддержку и развитие филиальной сети в банке отвечает всего один человек. Помимо задач развития и модернизации ИТ-инфраструктуры региональных подразделений заказчик отдал нам на аутсорсинг весь процесс управления инцидентами в этой части - от регистрации до решения. ИТ-аутсорсинг позволяет перейти к сервисной модели: заказчик может легко получить необходимый новый ресурс и отказаться от того, который стал ему неинтересен, заплатив только за время фактической эксплуатации.

Одной из важнейших функций при работе с аутсорсинговыми компаниями является функция по сопровождению процесса аутсорсинга, которая включает в себя непрерывную работу по контролю за исполнением процесса, который был передан сторонней организации. Полномочия менеджеров, ответственных за контроль над аутсорсинговыми процессами, должны быть определены на данном этапе, а также необходимо разработать нормативные показатели, с помощью которых производится контроль и оценивается эффективность деятельности.

Подытожив вышесказанное, можно отметить, что рынок аутсорсинга в России, несмотря на его относительную молодость, дает банкам огромные возможности в проекции оптимизации кредитных технологий, однако, есть объективные причины, которые препятствуют использованию аутсорсинга в банковской практике. Это и недостаточный уровень крупных специализированных игроков на рынке аутсорсинга, неразработанность правовой базы в части регулирования коллекторской и брокерской деятельности, а также, зачастую, низкая прозрачность бизнеса и недоверие руководителей кредитных организаций к сторонним организациям.

Поднять уровень аутсорсинга в России можно только совместными усилиями кредитных организаций, аутсорсинговых компаний и регуляторов. Помимо всего прочего, по нашему мнению, необходимо создать независимую организацию по контролю над аутсорсинговыми компаниями, которая придала бы им статус надежных и прозрачных финансовых партнеров.