Типичные способы совершения преступлений с использованием кредитных (расчетных) карт

В настоящее время различают следующие основные виды механизма кардинга, который состоит из трех этапов: получение персонифицированных данных и/или самой карты; изготовление поддельной карты; сбыт поддельной банковской пластиковой карты.

• 1.    Получение персонифицированных данных и/или самой карты. А). «Скимминг» (от английского to skim – снимать, просматривать): при проведении владельцами карт операций через банкоматы или электронные терминалы с использованием миниатюрных видеокамер, специальных накладок на клавиатуру банкомата, скиммеров. Данные магнитной полосы банковской карты могут быть украдены официантом в ресторане, когда будущий потерпевший расплачивается по счёту и т.п. Банки и международные платежные системы довольно легко вычисляют людей, скиммящих карточки в торговых точках, путем анализа статистических данных. По всем случаям мошенничества проводится анализ на

предмет того, где каждая жертва скимминга расплачивалась своей картой. В случае многочисленных совпадений приведенных транзакций у разных клиентов в одной и той же торговой точке, можно с большой долей утверждать, что скиммер работает именно там. Методы статистического анализа применяют и сотрудники правоохранительных органов. Б). «Фишинг» («рыбная ловля») - похищение персональных данных держателей карт и ПИН-кода карты. Смысл фишинга, в традиционном понимании, заключается в том, чтобы получить у пользователей конфиденциальную информацию (например, номера их банковских пластиковых карт, а также пароли доступа к банковским счетам и счетам электронных платежных систем). Однако, расширим это понятие, включив в него помимо классических примеров иные способы получения искомого – данных и/или карты. Б.1) в Интернете. Б.2). Коллега по работе, близкий друг или член семьи, имея доступ к месту хранения пластиковой карты и ПИН-коду, использует её в своих целях без ведома владельца. Б.3). Похищение средств в виртуальном казино -стоит сделать буквально одну ставку на сайте виртуального казино в Интернете и указать реквизиты карты, как вскоре со счета начинается несанкционированное списание денег. Б.4). Похищение карты в пути следования - распространённым такой способ стал во многом благодаря практики некоторых розничных банков, которые посылают своим клиентам кредитные карты по почте. Обычное письмо с картой либо падает в ящик, но до адресата не доходит, либо «оседает» ещё в почтовом отделении. Б.5). Получение и использование данных уполномоченным сотрудником банка, интренет-магазина, имеющим доступ к соответствующей информации, в преступных целях. Например, использование таких технологий, при которых работникам банка становится известным пин-код держателя карты, что происходит, когда держатель использует свою карту в банкомате.

• 2) . Изготовление полностью поддельной карты. А). Внесение изменений в реквизиты ранее похищенной карточки (номер, инициалы владельца, подпись, цифровой код). Б). Поддельные карты изготавливаются посредством нанесения на пластик действительных данных (номер карточки, срок действия, фамилию и др.): - на чистую пластмассу; - посредством изготовления банковских карт высокого качества. Этот способ достаточно дорог и используют его, как правило, организованные преступные группы. Известны случаи, когда преступниками применялись сразу несколько способов подделки карт. Было установлено, что в состав ОПГ, занимающейся изготовлением и обналичиванием поддельных банковских карт, входили 9 человек и их преступная деятельность, состоящая из 394 эпизодов осуществлялась следующим способом. Запись на магнитный носитель пластиковой карты информации, которая соответствует той, что записывается на магнитный носитель расчетных карт, выпущенных иностранными банками и их обналичивание через банкоматы. Карты, которые были изготовлены таким образом, представляли собой белый или цветной пластик и с настоящими банковскими картами не имели никакого сходства. Такие карты использовались членами организованной преступной группы только в банкоматах [1, с. 36].