Трансформации гражданско-правовых механизмов банковского кредитования экологического предпринимательства в РФ и ЕС

DOI:

На сегодняшний день целый ряд направлений в гражданско-правовом регулировании является новым, одним из них выступает и «зеленое финансирование». Представляется важным с позиции гражданско-правового аспекта уточнить предпосылки и концептуальные направления гражданско-правового регулирования «зеленого финансирования». С этой целью необходимо рассмотреть особенности существующих подходов к правовому регулированию банковского кредитования экологического предпринимательства и позиции ученых по данному вопросу.

Предпосылки и концептуальные направления гражданско-правового регулирования «зеленого финансирования»

В последние годы происходит формирование так называемого экологического предпринимательства и экологического рынка. При этом, в данной сфере прослеживаются следующие тенденции:

– формирование подходов к экологическому предпринимательству как к межотраслевому институту, которое регламентируется нормами различных отраслей права, в том числе и гражданского;

– экологический рынок включает в себя различные общественные отношения, урегулированные нормами права, в первую очередь гражданско-правовыми нормами, ключевая роль в которых с точки зрения рассматриваемого вопроса отводится регулированию кредитнофинансовой деятельности.

По мнению С.В. Злобина, «экологическая предпринимательская деятельность – это об- щественно значимая, самостоятельная, инициативная деятельность лиц, связанная с осознанным принятием на себя потенциального риска наступления невыгодных последствий в сфере производства продукции природоохранного назначения, заключающаяся в проведении научно-исследовательской, кредитно-финансовой деятельности, выполнении экологически значимых работ и оказании услуг, направленная на получение прибыли (дохода)» [2, с. 7].

Как правило, основной предпосылкой для формирования зеленого финансирования становится развитие правоотношений, связанных в первую очередь с возникновением необходимости финансирования в сфере экологического предпринимательства. Становление и развитие предпринимательской деятельности в России, несомненно, датируется периодом 1990-х годов.

До этого времени развитие предпринимательства сдерживалось применением административно-командных способов регулирования экономических отношений со стороны государства. В связи с этим отсутствовало и соответствующее гражданско-правовое развитие подобных правоотношений.

Несомненно, становление вопросов гражданского регулирования отношений по поводу банковского кредитования экологического предпринимательства базируется на тех процессах в сфере экологии, которые направлены на снижение антропогенной нагрузки и улучшение качества окружающей природной среды, при этом необходимость формирования новых подходов в Российской Федерации обусловлена мировыми тенденциями в рассматриваемой сфере.

В настоящее время начинает формироваться концепция устойчивого развития в виде ответственного инвестирования, где цели пред- принимательской деятельности тесно переплетаются с социальными. В таком аспекте банковское кредитование приобретает особую социальную цель, на основе которой может происходить реализация полученных средств.

На сегодняшний день отсутствует единообразный подход к гражданско-правовым аспектам регулирования банковского кредитования экологического предпринимательства. Как правило, применяются общие положения, регулирующие предпринимательскую деятельность и банковское кредитование. ГК РФ не содержит специализированных норм о банковском кредитовании экологического предпринимательства. Однако можно отследить тенденции по поводу влияния государства на сферу кредитования так называемых зеленых проектов.

Находясь на стадии формирования, зеленое финансирование во многом испытывает на себе влияние государственной политики. В связи с незначительным распространением на практике зеленого финансирования, устойчивые подходы в данной сфере еще не сложились. В основу применения зеленого финансирования положены многие нормативные акты, определяющие направления государственной политики. При этом в отдельных из них косвенно затрагиваются исследуемые вопросы, например:

– Постановление Правительства РФ от 14.12.2010 № 1016 [6], в котором речь идет о поддержке инвестиционных проектов;

– Постановление Правительства РФ от 03.01.2014 № 3 [5], закрепляющее возможность поддержки государства для выплаты процентов по кредитам, связанным с реализацией инноваций в сфере гражданского права.

В целом, «зеленое финансирование» в Российской Федерации находится на стадии становления. Имеют место предпосылки для его функционирования, присутствуют определенные действия со стороны государства, закладываются основы государственной политики в данной сфере. Принят ряд нормативных правовых актов, которые направлены на рост инноваций и инвестиций для экологического предпринимательства. Однако законодательная база относительно положений именно гражданского законодательства не имеет достаточных оснований для формирования финансирования экологического предпринимательства.

Между тем, несмотря на то, что экологическое предпринимательство не является развитым в необходимой степени, нельзя сказать, что оно совсем отсутствует. Так, согласно исследованиям Р.А. Беспалова, С.В. Антоненко: «Зеленый банкинг требует тщательной осмотрительности в соответствии с руководящими принципами управления экологическими рисками (ЕЯМ). В последние годы банки уделяют значительное внимание энергоэффективности» [1, с. 148].

Отдельные «зеленые проекты» реализуются участниками гражданско-правовых отношений, однако широкого распространения данный подход на практике не находит. По мнению А.М. Фатхутдиновой, «на современном этапе требуется проводить работу над уже имеющимися законодательными актами, а также разрабатывать новые, которые помогли бы и дальше развивать эколого-ориентированную деятельность как отдельный институт в области экологического предпринимательства, что позволит развивать природоохранительную деятельность». Автор отмечает, что экологически ориентированная экономика обеспечивает повышение конкурентоспособности всей национальной экономики [7, с. 112].

При этом, существенную проблему представляет и отсутствие официальной дефиниции «экологическое предпринимательство». По мнению М.М. Митрофановой, «большинство ученых и практиков под экологическим предпринимательством понимают вид предпринимательской деятельности по производству продукции, выполнению работ и предоставлению услуг природоохранного назначения, которая осуществляется с целью охраны окружающей среды» [4].

В настоящее время в законе не определено, какое предприятие следует считать экологически ориентированным, равно как и отсутствуют устойчивые подходы по отношению к вопросам определения критериев экологического предпринимательства, его характеристик, а значит и субъектов, осуществляющих предпринимательскую деятельность. Фактически, это негативно влияет на вопросы «зеленого финансирования», так как не заложены концептуальные основы для развития подобной деятельности.

Представляется, что в качестве субъектов экологического предпринимательства в Российской Федерации могут выступать субъекты, которые способны реализовывать полномочия по осуществлению предпринимательской деятельности.

Необходимо учитывать, что экологическое предпринимательство обладает определенной спецификой, основанной на концепции устойчивого развития, обусловленной высокой социальной значимостью экологического предпринимательства. Между тем в международных правовых актах, равно как и в отечественном законодательстве, отсутствует определение тех признаков и критериев, которые позволяют четко разграничить экологическое предпринимательство от иных видов предпринимательской деятельности.

Фактически создается ситуация, когда роль и значение экологического предпринимательства подчеркивается, равно как и возникает необходимость в разработке эффективных средств ее гражданско-правового регулирования, однако необходимые меры в данной области не предпринимаются.

Представляется, что в Российской Федерации на сегодняшний день имеются общие условия для формирования рынка «зеленого» финансирования. Так, на уровне стратегического планирования имеет место развитие данной сферы в системе нормативно-правового обеспечения. Такое положение прослеживается в системе принимаемых в последние годы нормативно-правовых актов.

Однако с позиции гражданско-правового регулирования фактически отсутствует развитие в сфере экологического предпринимательства и банковского кредитования в данном секторе. В целом существующая законодательная база является недостаточной для организации рынка «зеленого» финансирования в России. Имеют место и недостатки именно в методическом обеспечении. В то же время в регламентации гражданско-правовых отношений в указанной сфере имеет весомое значение именно участие государства, которое должно стимулировать развитие банковского кредитования экологического предпринимательства.

Тенденции развития эффективного правового регулирования финансирования экологического предпринимательства

Представляется целесообразным рассмотреть нормативно-правовую базу, приме- няемую к правоотношениям по поводу банковского кредитования экологического предпринимательства. Данная деятельность имеет общие признаки предпринимательской деятельности, однако приобретает в своей основе особую социальную направленность.

Соответственно, можно говорить о том, что так как экологическое предпринимательство имеет особую специфику и направленность, а зачастую и не может приносить ощутимую финансовую прибыль, как иные виды предпринимательской деятельности, ему необходима особая поддержка со стороны государства. При этом в целом мировые тенденции свидетельствуют об усилении такого аспекта.

Тенденции развития эффективного правового регулирования финансирования экологического предпринимательства можно увидеть и в странах Европейского Союза (далее – ЕС).

Так, в ЕС вопросы зеленого финансирования разработаны на достаточно глубоком уровне. Основой политической международной инициативы в этом направлении стало взаимодействие Совета по финансовой стабильности G20 и Целевой группы по раскрытию информации, связанной с изменением климата, на пути к подготовке рекомендаций по добровольному раскрытию финансовой информации, связанной с изменением климата [9]. В частности, специалисты пришли к выводу, что субъекты хозяйствования должны предоставлять в том числе банкам информацию о собственных мероприятиях по управлению климатическими рисками в четырех направлениях: политическом и правовом (обязательства по ценообразованию и отчетности на углерод, наличие судебных дел и т. п.); технологическом (технологии, товары, услуги и их экологическая безопасность или планы по их замене на более экологически безопасные; неудачное инвестирование в новые технологии); рыночном (изменение поведения клиентов; неопределенность рыночных сигналов, увеличение стоимости сырья). Соответствующие рекомендации были разработаны для определенных промышленных и финансовых секторов. В них содержатся в том числе аргументы для оценки рисков, с которыми сталкивается предприятие, особенно при переходе страны к низкоуглеродной экономике. Ряд стран на данный момент уже одобрили и ввели рекомендации Целевой группы на государственном уровне.

При этом ЕС придерживается нескольких важных подходов, затрагивающих вопросы финансирования экологического предпринимательства:

• –    прозрачность информации, ее раскрытие с целью формирования устойчивости на финансовом рынке;

• –    нормативный нейтралитет, который должен в равной степени использоваться различными операторами финансового рынка;

• –    мониторинг ситуации на рынке со стороны уполномоченных органов.

Соответственно, подобные подходы позволяют реализовать две важные цели – осуществить поддержку экологического предпринимательства со стороны государства и разработать соответствующие меры, направленные на совершенствование гражданско-правового регулирования.

Рассматривая вопросы зеленого финансирования в Российской Федерации, следует отметить, что единый нормативный акт (раскрывающий основные его цели, понятие, основополагающие компоненты и иные принципиально важные вопросы) в данной сфере отсутствует. Хотя направления государственной политики по данному поводу находят косвенное отражение в различных нормативных правовых актах в основном подзаконного уровня, комплексное толкование принципиально значимых вопросов отсутствует.

Так, если говорить о банковском кредитовании экологического предпринимательства, то здесь следует отметить, что применяются общие положения о кредитовании, закрепленные в структуре ГК РФ. Фактически в структуре ГК РФ отсутствуют предпосылки для становления банковского кредитования экологического предпринимательства как самостоятельного направления кредитных правоотношений. Хотя меры государственной поддержки для так называемого экологического предпринимательства существуют, что находит отражение в системе нормативных правовых актов.

В связи с развитием экологического предпринимательства и сопутствующего ему банковского кредитования в стране, на сегод- няшний день необходима разработка эффективной государственной политики в данной сфере, применение эффективных рычагов воздействия, которые смогли бы обезопасить стороны от тех рисков, возникающие у них в связи с заключением кредитных договоров.

Существенную проблему представляет тот факт, что в банковском секторе фактически отсутствуют методологически обоснованные подходы к вопросам финансирования экологического предпринимательства, о чем неоднократно указывалось в научной литературе. Так, по мнению Е.П. Федоровой, «многие банки и институциональные инвесторы еще не разработали методики, способные идентифицировать и количественно оценить кредитные и рыночные риски, которые могут возникнуть в результате реализации проектов» [8].

Представляется, что решение такой проблемы возможно и созданием универсальной основы по методическому обеспечению оценки рисков для целей применения банковского кредитования экологического предпринимательства [3]. ЦБ РФ напрямую не участвует в гражданском обороте, однако в силу его особого положения регулятора финансовой стабильности рубля он может в меру своих полномочий значительно изменять экономическое поле России. В контексте рассматриваемой проблемы ЦБ РФ как регулятор гражданских правоотношений намерен создать условия для развития рынка «зеленых» и социальных облигаций, «зеленой» ипотеки, а также способствовать адаптации участников финансового рынка к климатическим рискам.

Подводя итоги, следует отметить, что в настоящее время в сфере гражданско-правового регулирования банковского кредитования экологического предпринимательства имеют место следующие проблемы:

• 1)    отсутствие специализированных норм в структуре ГК РФ, которые затрагивали бы данные вопросы;

• 2)    у банков и иных кредитных организаций отсутствуют стандарты кредитования экологического предпринимательства, позволяющие комплексно учитывать экологические, социальные аспекты, влияющие на вопросы одобрения кредитов для экологического предпринимательства;

• 3)    публичный аспект осуществления экологического предпринимательства, необходимость пропаганды данного направления со стороны государства;

• 4)    установление требований к субъектам, которые задействованы в сфере экологического предпринимательства, в том числе для целей кредитования.

Основу финансовой экосистемы должно составить венчурное финансирование, «зеленые» кредиты и облигации, краудфандинг, а также различные инструменты государственной финансовой и нефинансовой поддержки и стимулирования.

Итак, под банковским кредитованием экологического предпринимательства мы понимаем деятельность кредитных организаций по финансированию зеленых проектов имеющих экологическую направленность и социально значимые цели, а также по стимулированию предпринимателей на ведение экобизнеса с соблюдением Принципов Экватора [10].