Управление международной банковской деятельностью в условиях экономической нестабильности

В период с третьего квартала 2008 года до конца второго квартала 2009 года банковская система РФ преодолела череду негативных событий, среди которых можно отметить кризисный период на рынке РЕПО, прекращение функционирования рынков мультинационального капитала, отток средств за границу, прекращение увеличения сегмента потребительского кредитования, кризис ликвидности, а также сложности с выплатами по кредитным обязательствам. В 2010 году начался новый этап: банковская система России преодолела кризисный период и продемонстрировала значительные темпы роста активов в период с 2011-2013 гг. В этот промежуток были зафиксированы новые рекорды по прибыли. К этому привели такие факторы, как:

– Высокий уровень цен на нефть;

– Банковский консерватизм;

– Появление новых источников доходности.

Что касается последних событий, то в начале 2021 года российская банковская система обратилась к динамичному накоплению собственного капитала. Как утверждают информаторы из ЦБ РФ, за первые

6 месяцев 2021 года объем суммарных накоплений банковского сектора продемонстрировал темп прироста в размере 2,8% по сравнению с предыдущим периодом.

Этот показатель является рекордным для временного интервала в последние 3 года. Лишь в 2015 году данный показатель был выше, чем в рассматриваемом периоде.

На момент 01.01.2022 г. темпы прироста объемов капитала составил 5,2%. Неоспоримо, данный показатель – отличный результат, но по сравнению с предыдущими годами прирост не столь существенен. Так, на момент 01.07.2020 прирост за прошлые 12 месяцев составил 12,3%.

Показатели прироста не достигли более существенных объемов в силу двух факторов:

– В начале 2020 года были выплачены отложенные дивиденды, которые были задержаны в период пандемии коронавируса.

– Кроме того, в начале периода ограничительных мер были внедрены послабления в отношении формирования резер- вов. Лишь у 2021 году от этих мер решено было отказаться, в следствии чего проблемные кредиты были отражены на балансе в формате справедливой стоимости [1].

Другими словами, итоги 2021 года были подвержены влиянию выплаты отсроченных дивидендов и изменению стоимости проблемных кредитов.

Во 2-3 квартале 2021 года 180 кредитных организаций отметили прирост капитализации. Таким образом, положительная динамика наблюдалась более чем у половины банков, включенных в рейтинг. Так, в первом полугодии прошлого года прирост отметили 56% банков, а в первых полугодиях с 2015 до 2019 года средний темп прироста составлял около 55%. Выходит, что удельный вес банков с положительной динамикой незначительно отстает от аналогичных показателей предшествующих периодов.

Наиболее существенную динамику собственного капитала в первые 6 месяцев 2021 года в абсолютных значениях продемонстрировал ВТБ, второй по объему активов банк в Российской Федерации, что мы можем увидеть, обратившись к таблице 1. Согласно рейтингу банков, Центральной и Восточной Европы собственный капитал ВТБ увеличился на 131 млрд. руб., что составляет прирост в 7,8%. Существенную роль в этом сыграло окончание процедуры присоединения банка «Возрождение» в конце второго квартала 2021 года.

Таблица 1. Рейтинг банков Центральной и Восточной Европы 2021 г. [2]

Место на 1 января 2022 г.	Место на 1 января 2021 г.	Название Банка	Страна	Активы на 1 января 2022 г., млрд долл.	Прирост активов в 2021 г., %	Прибыль в 2021 г. млрд долл.
1	1	Сбербанк	Россия	487,52	0,7%	10,55
2	2	Банк ВТБ	Россия	245,58	-2,0%	1,12
3	3	Газпромбанк	Россия	101,94	-4,1%	0,78
4	4	PKO Bank Polski	Польша	100,30	8,5%	-0,66
5	5	ČSOB	Чехия	82,13	13,9%	0,37
6	6	OTP Bank	Венгрия	78,48	15,0%	0,84
7	7	Česká spořitelna	Чехия	71,90	11,5%	0,43
8	8	Альфа–Банк	Россия	63,77	5,3%	2,45
9	10	Bank Pekao	Польша	62,05	14,9%	0,28
10	9	Santander Bank Polska	Польша	61,01	9,6%	0,27
50	53	Raiffeisen Bank (Romania)	Румыния	13,12	27,5%	0,15

Третьим по абсолютному приросту стал АЛЬФА–БАНК, капитал которого за январь-июнь увеличился на 101 миллиард рублей. Также высокие темпы прироста наблюдались у ГПБ (Газпромбанка), капитал которого увеличился на 61 миллиард рублей. В целом приростом капитала более чем на 20 миллиардов рублей в первом полугодии характеризовались 8 кредитных организаций, а более 5 миллиардов рублей нарастили 16 кредитных организаций.

Наибольшее сокращение капитала в первой половине 2021 года отметил Россельхозбанк, капитал которого уменьшился на 34 млрд рублей. При всем этом выше пятидесяти процентов снижения у Россельхозбанка объясняется списанием суб- ординированного займа. Вторым по размеру снижения капитала стал Сбербанк, капитал у которого снизился на 19 млрд рублей. Замыкает первую тройку по снижению капитала Райффайзенбанк, размер собственных средств у этого банка снизился на 15 млрд рублей.

Текущая рентабельность большей части банков в целом позволяет увеличивать капитал за счет дохода. Необходимо отметить, что прибыльность капитала на 1 июля составляет 22,9%, о чем более подробно было рассказано в рейтинговом списке банков по рентабельности активов. При всем этом уровень медианной достаточности собственного и основного капитала у банков из рейтинга (23,6% и 18,3%, соответственно) с чрезвычайно огромным запасом соответствует требованиям регулятора, таким образом, обеспеченность капитала по-прежнему не является преградой для роста большей части банков [3].

Россия на данный момент нуждается в сосредоточение сил и ресурсов. Чтобы в кратчайшие сроки занять одно из ведущих мест в мировом хозяйстве, необходимо обращать внимание на существующие возможности. Россия характеризуется огромными природными (в т. ч. сырьевыми) ресурсами, постепенным накоплением собственных финансовых ресурсов. Также формируется доверие глобальных денежных рынков, которые могут обеспечить широкомасштабные инвестиционные программы в разных сферах экономики.

Все это позволяет, при действенном и осмысленном вовлечении в национальную стратегию реформ, реально добиваться ускоренного инновационного развития России и создает перспективы для вывода государства из зоны риска «сырьевого застоя» и придания России мощного импульса ускоренного инновационного развития. В условиях непрекращающихся кризисных явлений за рубежом на межгосударственных рынках и угрозы наступления его 2-ой волны необходимо, не нарушая интеграции России в мировую денежно-финансовую систему, максимально оградить государство от проникновения кризисных явлений, при этом выйти на новый, более высокий уровень инновационно-инвестиционного развития государства.

Динамика мирохозяйственных связей указывает на возрастание угроз финансовой безопасности России. Одной из таких угроз является усиление негативных тенденций в экономике Российской Федерации, которые связаны с финансовой политикой. Финансовый сектор России извне можно значительно подорвать, задействовав такие механизмы, как игра на денежных рынках, снижение цены нефти, отказ от реструктуризации долгов, усиленный вывод денежных средств из государства. Не ликвидировав зависимость отечественной экономики от этих причин, нереально создать основополагающие условия, которые способствуют приданию рублю стату- са мировой резервной валюты и вхождения на равных критериях российской банковской системы в мировое сообщество. Внутри государства угрозы безопасности и стойкости кредитно-финансовой отрасли связаны с коррупцией, недружественными поглощениями, преступным выводом активов, их потерей, намеренным банкротством и сужением клиентской базы, а также негативным воздействием нормативно– правового регулирования и др.

При определении перспектив развития международной деятельности российских банков принципиально найти точное отношение возможностей финансовых организаций России, их приоритетных задач, а также стратегических целей развития экономики Российской Федерации в целом. Неоспорим тот факт, что не все финансовые организации России в состоянии на практике интенсивно развивать международный бизнес, в связи с тем, что большая часть российских банковских организаций, в особенности региональных, сосредоточена на решении жизненно важных вопросов и тактических задач собственных отраслей либо регионов [4].

Было бы экономически и логически безосновательным добиваться от всех финансовых организаций России рвения в международное финансово–банковское пространство. Большая часть местных банков нацелена и должна быть ориентирована на удовлетворение потребностей своих клиентов, как корпоративных, так и частных.

По нашему мнению, концепция увеличения продуктивности международной банковской деятельности финансовых организаций России заключается в следующем: принятие на муниципальном уровне стратегического решения о движении российской кредитно-финансовой отрасли в международное экономически-банковское пространство. Более принципиальным представляется необходимость пересмотра ориентиров стратегического развития одних из самых крупных банковских институтов.

Стратегия развития, направленная на внедрение глобализации с целью более действенного обеспечения экономики гос- ударства финансовыми ресурсами при помощи средств мировых финансовых и банковских рынков, отвечает потребностям современной экономики Российской Федерации. Кроме того, принятие соответственных решений о стремлении банка занять определенную позицию на международном финансово–банковском рынке является предпосылкой, которая обеспечива- ет совершенствование и инновационное развитие государственной экономики. При всем этом принципиально уделить больше внимания разработке международных эталонов банковского бизнеса с учетом современных тенденций и членства государства в ВТО [5].

Возможно, следует создать модель банка будущего – банка международного уровня, с учетом того, что любой банк может проводить свои операции где угодно, вне зависимости от имеющегося государственного банковского законодательства. Глобализация предполагает прозрачность, транспарентность, а по существу – отслеживание всех денежных потоков. Этот подход к дальнейшему развитию российской кредитно-финансовой отрасли больше всего присущ Сбербанку России и ВТБ, постоянно расширяющим свою международную деятельность.

Интернационализация банковского сектора РФ и увеличение эффективности мер государственного регулирования его международной деятельности включает в себя комплекс эффективных мер по развитию системы государственного регулирования международной деятельности банков.

Для реализации вышеуказанного комплекса мер стоит претворять в жизнь дополнительные налоговые и финансовые стимулы для международной банковской деятельности. К их числу можно отнести предоставление доступа к наиболее разви- вающимся сегментам рынка. Использование прибыли отдельного элемента банковской группы с целью покрытия убытков прочих ее элементов может стать возможным благодарю консолидированному налогообложению. Кроме того, данный тип налогообложения может стать существенным стимулом для формирования официальных международных банковских групп.

Чтобы обеспечить устойчивость МБС, снизить риски для инвесторов и вкладчиков, необходимо обеспечить государственное регулирование приобретения небанковских компаний со стороны представителей банковского сектора. Представители банковского сектора Западной Европы уже длительное время прибегли к мерам ограничения величины и степени концентрации рисков, принимаемых банками.

В то же время в Российской Федерации государственное регулирование преимущественно направлено на обеспечение платежеспособности банков, выходящих в ФПГ, сконцентрировано на формирование платежеспособности банковской структуры, а также обеспечивает снижение финансовых рисков.

Таким образом, следует отметить, что для развития данного направления, требуется выработка новых положений по формированию надежной позиции банковско- го сектора, в том числе совершенствование регулирования государственными структурами, развитие инвестиционной активности в банковской среде, а также повышение экономической безопасности сектора и постоянный контроль за рисками банков. Также стоит обратить внимание на обеспечение конкурентной среды. Финальной мерой, эффективность которой были признаны многими российскими банками, стоит признать диверсификацию деятельности банковского сектора.