Управление пассивными операциями банка

MANAGEMENT OF PASSIVE OPERATIONS OF THE BANK ANNOTATION

Глобальную роль в модернизированных рыночных отношений в стране и играют банки. Для того, чтобы банк мог обеспечивать свою хозяйственную деятельность ему необходимо располагать определенными ресурсами, то есть определенной суммой денежных средств. Проблема формирования ресурсов в современных условиях развития экономики имеет первостепенное значение. С созданием двухуровневой банковской системы, а также с переходом к рыночной модели экономики характер ресурсов банков терпит глобальные изменения.

Помимо этого, масштабы банковской деятельности, которые определяются объектом его активных операций, полностью нуждаются в совокупности объема ресурсов, которыми они располагают, а особенно от суммы привлеченных средств.

Резервы кредитных организаций являются совокупностью привлеченных и собственных средств, которые имеются в его распоряжении и используются для реализации активных операций.

Одним из отличий банка от всех финансовых посредников в том, что только он имеет исключительное право привлекать во вклады денежные средства юридических и физических лиц; размещать привлеченные денежные средства физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет на условиях платности, срочности, возвратности; вести и открывать банковские счета юридических и физических лиц.

Пассивными операциями банка называют деятельность банка по накоплению привлеченных и собственных средств в целях их размещения.

Основными пассивными операциями банка являются: депозитные операции; создание собственного капитала; эмиссия ценных бумаг и т.д.

Для осуществления активных операций привлеченные средства кредитных организаций покрывают около 90% всей потребности в денежных ресурсах. Кредитные организации с помощью использования временно свободных средств физических и юридических лиц удовлетворяют потребности всего населения в потребительском кредите, а также способствуют превращению денег в капитал [1].

В процессе создания фондов менеджер в сфере управления обязательствами банка должен учитывать два главных параметра управления – это объем и стоимость привлеченного средства. Ведь цель управления обязательствами банка – это привлечение достаточного объема средств с наименьшими затратами для финансирования таких активных операций, которые банк желает осуществить.

Основной частью гибкого управления пассивами и активами банка является формирование ресурсной базы, так как оно включает в себя не только привлечение новых клиентов, но и постоянное изменение структуры источников привлечения ресурсов. Осуществление депозитной политики предполагает эффективное управление пассивами. Специфика данной деятельности состоит в том, что в части пассивных операций выбор банка обычно сужен определенной группой клиентов, к которой он привязан намного сильнее, чем к заемщикам [2].

Когда банк выдает ссуду, то именно он решает вопросы о передаче денежных средств заемщику, то есть имеет большую возможность маневра денежными ресурсами. Но при привлечении денежных средств право выбора остается как раз за клиентом, а банк вынужден вести нередко жесткую конкуренцию за вкладчика, которого очень легко потерять. Формирование широкого круга хороших заемщиков, безусловно, представляют большую ценность, что является одной из важнейших задач банка.

В рыночных условиях управление пассивными операциями кредитной организации является сложным процессом. Таким образом, ресурсная база, оказывает прямое влияние на платежеспособность и ликвидность банка. От размеров всех ресурсов зависят масштабы всех доходов, а также деятельности кредитной организации, которые банк приобретает на рынке депозитных и ссудных ресурсов. Именно от этого возникает большая конкуренция между банками за привлечение ресурсов.

Для эффективной деятельности кредитной организации необходимо уделять особое внимание привлечению ресурсов; исследовать собственную депозитную политику; разрабатывать новые виды вкладов; привлекать вкладчиков, с помощью расширения банковских услуг, а также заниматься процентной политикой, которая бы обеспечивала привлекательность для вкладчиков и не снижала доходность банка [3, с. 7].

В данной статье были рассмотрены вопросы об управлении пассивными операциями коммерческого банка. Подводя итоги, можно сказать, что управление пассивными операциями - трудоемкий и сложный процесс, который включает в себя множество различных и сложных аспектов, связанных с привлечением банковских ресурсов. Исследование показало, что одной из особо важных задач банка является повышение конкурентоспособности и привлечение достаточного объема средств с наименьшими затратами.