Управление пассивными операциями коммерческого банка

Пассивные операции играют важную роль в деятельности коммерческих банков. Именно с их помощью банки приобретают кредитные средства на рынке. Посредством пассивных операций формируются банковские ресурсы.

Управление пассивными операциями представляет собой деятельность, связанную с привлечением средств вкладчиков и других кредиторов и определением соответствующей комбинации источников средств для данного банка.

Все пассивные операции банка можно разделить на две большие группы: 1) формирование собственных ресурсов; 2) формирование привлеченных ресурсов.

Управление собственным капиталом играет важную роль в обеспечении устойчивости пассивов и прибыльности банков. Одним из способов управления собственным капиталом банка является дивидендная политика. Капитализация дивидендов наименее дорогостоящий метод пополнения уставного капитала. Необходимо также помнить, что курс акций зависит от уровня выплачиваемых дивидендов, т. е. рост дивидендов ведет к росту курса акций. Таким образом, высокая доходность акций способствует наращиванию капитала посредством продажи дополнительных акций.

Привлеченные средства банка составляют подавляющую часть ресурсов коммерческого банка. В составе пассивных операций можно выделить следующие основные группы: прием вкладов и депозитов (до востребования, срочных и др.) от физических и юридических лиц, открытие и ведение расчетных, текущих и иных счетов юридических лиц; получение кредитов от коммерческих банков или Центрального банка Российской Федерации; эмиссия ценных бумаг (депозитных сертификатов, векселей и т.п.). [1]

Механизм управления привлеченными ресурсами банка включает в себя грамотную депозитную и процентную политику.

Нестабильная ситуация в экономике привела к резкому сокращению объема кредитных ресурсов коммерческих банков. Эти обстоятельства заставляют банки изменить политику в области депозитных операций посредством их диверсификации.

Важным средством конкурентной борьбы между банками за привлечение ресурсов является разнообразная процентная политика, т.к. получение дохода на вложенные средства служит существенным стимулом к совершению клиентами вкладов.

Следовательно, управление ресурсами коммерческого банка включает в себя планирование пассивных операций, анализ ресурсной базы банка, организацию и регулирование деятельности по привлечению ресурсов, а также контроль над осуществлением пассивных операций и состоянием ресурсной базы. Таким образом, управление пассивными операциями означает не только привлечение и размещение денежных ресурсов, но и определение оптимальной структуры источников формирования средств для конкретного банка.