Условия овердрафта в различных банках Уфы

Овердрафт представляет собой кредит или заем на карту клиента банка при появлении у него срочной потребности в финансах. Впоследствии данный кредит погашается за счет денежных средств, регулярно поступающих на карту заемщика. Проценты по овердрафт кредиту гораздо больше, чем по обычному, и возмещать его необходимо полностью. Однако получить такой кредит гораздо проще.

Транш — это передача денежных средств или ценных бумаг по договору финансирования; как правило, привязаны к определенному договору, составленному двумя или больше лицами. Транши характеризуются различными сроками, датами передачи ценных бумаг, рисками, а также рядом других условий, составляемых в индивидуальном порядке.

Рассмотрим условия овердрафт кредита для малого бизнеса в разных банках Уфы и выявим наиболее выгодные из них.

Кредит «Бизнес-Овердрафт» Сбербанка России предоставляется индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн рублей.

Условия кредитования следующие:

• 1.    срок кредитования — до 12 месяцев;

• 2.    срок траншей — от 30 до 90 календарных дней;

• 3.   процентная ставка — от 17,17%;

• 4.   валюта — рубли РФ;

• 5.    максимальная сумма кредита — 17,000,000 рублей;

• 6.   обеспечение — поручительство основных владельцев

• 7.   страхование — не обязательно;

• 8.    неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов — 0,1% от суммы

бизнеса;

просроченной задолженности, начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. [1]

Овердрафтное кредитование в Банке «Открытие» — кредитование для оплаты товаров и услуг при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на расчетном счете клиента.

Условия предоставления овердрафта:

• 1.    срок кредитования — до 12 месяцев;

• 2.   срок траншей — 30 дней;

• 3.   валюта — рубли РФ;

• 4.   возможно досрочное расторжение договора;

• 5.   максимальная сумма кредита — от 300,000 до 60,000,000

рублей. [4]

Программа «Бизнес-Овердрафт» в банке Уралсиб — кредитование расчетного счета при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств с целью оплаты платежных документов.

Основные условия предоставления овердрафт кредита:

• 1)    срок кредитования — до 12 месяцев;

• 2)    срок траншей — 30 дней;

• 3)   процентная ставка — от 20%;

• 4)   валюта — рубли РФ;

• 5)    порядок погашения кредита — безакцептное списание.

Окончательная процентная ставка за пользование кредитом определяется по результатам рассмотрения кредитной заявки клиента в зависимости от его финансового, социально-правового состояния, качества обеспечения по сделке. [5]

ВТБ осуществляет кредитование в форме овердрафта по расчетному счету в рублях РФ в случаях, когда у клиента есть потребность в денежных средствах при отсутствии их на расчетном (текущем) счете.

Условия кредитования в виде овердрафта:

• 1)    срок кредитования — до 12 месяцев;

• 2)    обязательство по погашению основного долга возникает в конце срока кредитования; или клиент обязан в течение срока овердрафта обеспечить в каждом календарном месяце (кроме месяца, в котором произведено первое использование денежных средств по соглашению об овердрафте) наличие хотя бы одной даты отсутствия ссудной задолженности.

Овердрафт предоставляется без залогового обеспечения, при этом обязательно предоставление поручительства. Окончательный перечень поручительств определяется при рассмотрении заявки в Банке. [2]

Программа кредитования «Кредитование расчетного счета в режиме овердрафт» в Инвесткапиталбанке имеет следующие условия:

• 1)   максимальная сумма кредита — 400,000,000;

• 2)   валюта — рубли РФ;

• 3)    пеня —  0,1% от суммы несвоевременно погашенной

задолженности за каждый день просрочки, либо от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки, соответственно. [3]

Итак, рассмотрев данные условия можно сделать следующие выводы.

По срокам кредита и траншей овердрафты во всех рассмотренных банках аналогичны. Однако по максимальным суммам кредитов есть существенная разница: начиная от 17,000,000 Сбербанка и заканчивая 400,000,000 Инвесткапиталбанка. Конечно, анализируя все условия можно также обратить внимание на то, что предлагаемая банками информация об условия овердрафтов в основном очень маленького объема. Также чаще всего пользуются спросом более известные банки, типа Уралсиба и Сбербанка.

Поэтому несмотря на все более выгодные условия, предлагаемые другими, более мелкими банками, малый бизнес все-таки, по моему мнению, будет пользоваться услугами более «проверенных» банков, которые уже давно зарекомендовали себя, во избежание дополнительных рисков.