Виды личного страхования, действующего в отношении российских спортсменов

Спортивное страхование является инструментом повышения уровня социальной защиты любой категории спортсменов Российской Федерации. Спортсмены тренируются на пределе человеческих возможностей и подвергаются огромному риску — практически невозможно найти спортсмена без профессиональных травм. Самые частые травмы, которые встречаются у спортсменов, — это травмы опорно-двигательного аппарата (переломы, растяжения, вывихи и подобное) — их доля достигает 75%. Черепно-мозговые травмы занимают долю в 8%, а травмы кожи и мягких тканей — 9% [1]. Спортивное страхование играет важную роль, так как позволяет спортсменам провести лечение в кратчайшие сроки, вернуться в спорт. Наличие страхового полиса является одним из обязательных условий заявления спортсмена на большинство соревнований — это ещё один факт, подчёркивающий важность спортивного страхования.

Согласно Трудовому Кодексу РФ спортивная организация обязана осуществлять обязательное и дополнительное медицинское страхование спортсмена [2]. Однако по причине высокой стоимости дополнительного медицинского страхования спортсмена для работодателя, реализация нормы Трудового Кодекса не обеспечена законодательными критериями. В то же время спортивный клуб, тренер, врач и сам пострадавший спортсмен не заинтересованы в разглашении информации о полученных травмах, потому что на законодательном уровне спорт рассматривается только как способ укрепления здоровья.

Личное страхование российских спортсменов включает в себя добровольное страхование и обязательное страхование (рис. 1). Добровольное личное страхование спортсменов регулируется договором и правилами страхования. Правила страхования принимает и утверждает страховая компания в соответствии с Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Объектами добровольного личного страхования спортсменов являются различные имущественные интересы, в зависимости от вида:

• 1)    страхование от несчастных случаев и болезней — имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью спортсмена, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни;

• 2)    добровольное медицинское страхование, предусматривающее затраты на восстановление здоровья — страховой риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении страхового случая;

• 3)    страхование туристов, выезжающих за рубеж с повышающим коэффициентом при занятиях спортом — имущественные интересы спортсмена, намеревающегося выехать в поездку за границу с целью участвовать в учебно-тренировочных или соревновательных мероприятиях, связанные с возмещением расходов по риску оказания

медицинских и иных услуг, связанных с оказанием помощи спортсмену.

Рисунок 1 — Виды личного страхования спортсменов в России.

Источник: составлено автором.

Страховые компании разделяют виды спорта на четыре категории, в зависимости от опасности, условий и частоты тренировок:

• 1)    бильярд, шахматы, шашки и т.п.;

• 2)    волейбол, бадминтон, лыжные гонки, биатлон и т.п.;

• 3)    все виды борьбы, тяжелая атлетика, художественная гимнастика, фехтование и т.п.;

• 4)    горнолыжный спорт, парашютный спорт, сноубординг, скейтбординг, скалолазание и т.п.

Экстремальные виды спорта несут самый большой риск для спортсмена, так как соревнования и тренировочный процесс проходят в условиях, приближенных к опасным, и неосторожность может привести к смерти спортсмена. Степень риска отражается в тарифах и при определении выплат по договору.

После получения травмы спортсменам требуется дорогостоящее восстановление, часто именно это становится причиной обращения в страховые компании.

Как уже было сказано выше, существует два основных вида страхования людей, занимающихся спортом, со своими подвидами. Для участия в международных соревнованиях спортсменам необходимо быть застрахованными на период проведения соревнований. Это является одним из основных требований. Страховой взнос за спортсменов РФ обычно оплачивается федерацией вида спорта, в котором выступают спортсмены или спортивные команды. Для участия во Всероссийских соревнованиях в различных видах спорта спортсменам так же необходимо быть застрахованными, но в большинстве случаев атлеты оплачивают страховку уже самостоятельно.

Случается, что спортсмены, выезжающие за пределы России на спортивные мероприятия, имеют лишь стандартный туристический полис. Данный вид страхования не защищает застрахованного, пострадавшего во время занятий спортом. Так, выезжая на тренировочный процесс, соревнования или в поездку, включающую активный отдых по России или за границей, оптимальным решением будет страхование жизни от несчастных случаев и болезней или расширенный полис выезжающего за рубеж туриста.