Влияние экономической нестабильности на финансовый сектор Амурской области

Финансы являются базой, основой соответствующего социального развития. Сильная экономика, хорошее состояние финансового сектора обеспечивают развитие и других отраслей, поддерживают нужную социальную ситуацию на предприятиях, в регионах, стране в целом. Наоборот, кризисная больная экономика оказывает известное отрицательное влияние на многие аспекты жизнедеятельности. [1] Сегодня, страна в целом и регионы переживают период экономической нестабильности, о состоянии финансового сектора в данный период и пойдет речь в моем докладе.

При исследовании финансового сектора изучают налогово-бюджетную систему, денежно-кредитную систему, а также состояние фондового рынка. Финансовый сектор представляет собой: центральный банк, банки, небанковские финансовые организации, страховые компании и фондовые биржи, финансовые инвестиционные институты, пенсионные фонды, кредитные союзы и ассоциации. Однако четких границ у финансового сектора нет, он охватывает перемещение денежных средств, сферу финансовых услуг и управление финансами. Основная задача финансового сектора – эффективное перераспределение временно свободных денежных ресурсов между субъектами реального сектора, которые в случае отсутствия финансовых рынков могли бы инвестировать только в пределах собственных накоплений.

Что же представляет собой экономическая нестабильность? Экономическая нестабильность – неблагоприятное состояние, проявляющееся в безработице, инфляции, цикличности экономического развития. Уже третий год в России наблюдается экономическая нестабильность из-за кризиса, который продолжается и в настоящее время. Министр экономического развития РФ Улюкаев А.В. высказал гипотезу, согласно которой, Россия имеет дело с тремя видами кризиса, которые наложились друг на друга: структурный, геополитический и связанный с ограничением по спросу.

Перейдем к рассмотрению влияния экономической нестабильности на Амурскую область. Современный финансово-экономический кризис породил серьезные проблемы в функционировании финансовых институтов, как международных, так и национальных. Региональные финансовые институты также ощутили влияние финансового кризиса. Рассмотрим влияние на финансовые институты Амурской области. Начнем с бюджета Амурской области.

Таблица 1 – Показатели консолидированного бюджета Амурской области, имеющие отрицательную динамику на начало года; млн. рублей

	2014	2015	в %, 2015 г. к 2014 г.
Доходы - всего из них:	75717,2	53778,3	71,03
Налог на прибыль организации	8067,7	7231,9	89,64
Налог на доходы физических лиц	14624,8	15151,3	103,60
Налоги на имущество	4730,3	6105,1	129,06
Акцизы  по  подакцизным  товарам (продукции)	2085,0	1840,0	88,25
Безвозмездные поступления	40063,8	16933,1	42,27
Расходы - всего из них:	78530,4	65427,2	83,31
Безопасность  и  правоохранительная деятельность	1910,1	1155,2	60,48
Общегосударственные вопросы	4264,0	4437,0	104,06
Национальная экономика	17970,0	11173,1	62,18
Жилищно-коммунальное хозяйство	8445,9	8459,5	100,16
Социально-культурные мероприятия из них:	44648,5	38597,5	86,45
Образование	15958,5	14970,6	93,81
Здравоохранение, физическая культура	8098,2	8454,8	104,40
Социальная политика	18176,4	12854,1	70,72
Дефицит бюджета	-2813,2	-11648,9	414,08

Как видно на таблице, происходит снижение ряда показателей. Доходы консолидированного бюджета снизились почти на 29%, в том числе произошло снижение сбора налога на прибыль организации и сбора по акцизам по подакцизным товарам, но сборы по налогам на имущество и по налогу на доходы физических лиц увеличились на 29% и 3,6% соответственно. Стоит отметить, что наибольшее снижение имеет такая статья дохода как безвозмездные поступления, которые сократились более чем на 57%. Расходы бюджета же снизились только на 16%. В итоге, дефицит бюджета увеличился более чем в 4 раза, что объясняется большим снижением доходов бюджета и недостаточным снижением расходной части консолидированного бюджета.

Как можно было заметить некоторые налоговые поступления увеличились, некоторые уменьшились. Давайте посмотрим на динамику налоговых показателей Амурской области.

Таблица 2 – Динамика налоговых показателей Амурской области на начало года; млн. рублей

2014 2015 в %, 2015 г. к 2014 г. Государственные   налоги   и   другие обязательные платежи, поступившие в 32767,1 38294,4 116,87 бюджет Задолженность по налогам и сборам в бюджетную систему 2166 2852 134,67 Несмотря на нестабильность экономики, налоговые поступления в бюджет Амурской области увеличиваются, что благоприятно сказывается на состоянии финансового сектора области. Так, государственные налоги и другие обязательные платежи, поступившие в бюджет увеличились на 16,87%. Хочется отметить, что динамика поступлений была бы ещё лучше, если бы не увеличение задолженности по налогам и сборам в бюджетную систему, что конечно подтверждает действие негативных последствий нестабильной ситуации в экономики.

Таблица 3 – Динамика кредитных организаций и их филиалов в Амурской области

01.01. 14 01.04. 14 01.07. 14 01.10. 14 01.01. 15 01.04. 15 01.07. 15 01.10. 15 01.01 16 Кредитные организации в регионе 2 2 2 2 2 2 2 2 2 Кредитные организации, головная организация которых находится в 6 6 6 6 5 5 5 5 5 другом регионе

Внутренние структурные подразделения кредитных организаций, в том числе:

Дополнитель	129	128	126	124	113	113	110	108	112
ные офисы
Операционн ые кассы вне кассового	21	21	21	21	18	18	18	18	16
узла
Кредитнокассовые офисы	10	10	10	10	9	9	10	10	9
Операционн ые офисы	81	81	81	89	92	88	80	76	74
Всего	241	240	238	244	232	228	218	212	211

Период экономической нестабильности не мог обойти стороной и кредитные организации. На таблице представлена динамика кредитных организаций и их филиалов в Амурской области. Можно наблюдать снижение числа внутренних структурных подразделений кредитных организаций. Всего общее количество банковских подразделений в Амурской области в представленный период сократилось с 241 до 211, что составило снижение на 12%. Однако, число дополнительных офисов на 1 января 2016 г. увеличилось, относительно 1 октября 2015г., что позволяет сделать вывод, что можно ожидать положительную динамику в 2016 году.

Таблица 4 – Финансовые результаты деятельности кредитных организаций в Амурской области

01.01. 01.04. 01.07. 01.10. 01.01. 01.04. 01.07. 01.10. 01.01. 14 14 14 14 15 15 15 15 16 Общий 6680,6 - -373,1 - - - - - - объем 1065,8 2963,7 5089,0 5084,5 7426,3 7660,8 5882,1 прибыли (+) убытков (-), полученных действующи ми кредитными организация ми, млн. руб. Объем 6680,6 399,2 398,8 11,5 0 647,2 0 0 375,0 прибыли кредитных организаций , имевших прибыль, млн. руб.

Таблица 4 показывает, что прибыль у кредитных организаций в последнее время практически отсутствует. Резкое падание прибыли наблюдалось в период с 1 января 2014 года по 1 апреля 2014 года, вместо 6 млрд. рублей прибыли стал 1 млрд. рублей убытков. Как видно из графика (сделать график) общий объем убытков то уменьшается, то увеличивается, что явно означает наличие экономической нестабильности. Стоит отметить, что последние данные показывают улучшение ситуации.

Таблица 5 – Динамика финансовых показателей по кредитным организациям, зарегистрированным в Амурской области на начало

года; млн. рублей 2014      2015      2016    в %, 2015   в %, 2016 г.                 г.

к 2014 г. к 2015 г.

Объем кредитов, депозитов и 288,6 267,4 234,5 92,65 87,70 прочих размещенных средств по кредитным организациям (млрд. руб.) Просроченная задолженность 1041 1182 1751 112,63 148,14 по кредитам, депозитам и прочим       размещенным средствам. (млн. руб.)

Из таблицы 5 видно, что наблюдается снижение объема кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, которое составило 54,1 млрд. рублей. Увеличилась просроченная задолженность по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам на 710 миллионов рублей, что составило 68,2 %.

Таким образом, экономическая нестабильность, во многом возникшая из-за финансово-экономического кризиса, начавшегося в 2014 году, повлияла на экономику Амурской области, в том числе на финансовый сектор. Имеется ряд негативных последствий: произошло снижение доходов консолидированного бюджета,     снижение некоторых налоговых поступлений, увеличение задолженности по налогам и сборам, увеличение дефицита консолидированного бюджета, также уменьшилось число банковских подразделений на территории области. Снизились показатели объема кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, увеличилась кредиторская задолженность.