Влияние региональных банков на обеспечение экономической безопасности региона

В Российской Федерации современная банковская система играет роль основного посредника между реальным и финансовым секторами экономики, защищая ее от воздействия финансовых угроз внешнего и внутреннего характера. Большая часть преобразований в банковских отношениях происходит из-за процесса глобализации, в рамках которой создаются международные организации. Вступление страны в подобные образования приводит к необходимости менять устоявшиеся порядки, что не является исключением для банковской сферы деятельности. Следовательно, безопасность в банковской системе во многом определяет национальную безопасность страны. Это обусловлено зависимостью экономики государства от эффективности функционирования банков по всей территории России [5].

В связи с этим изучение роли региональных банков в обеспечении экономической безопасностиимеет актуальный характер.

Относительно термина «региональный банк» стоит сказать, что в законодательных актах РФ такой статус официально не закреплен, несмотря на его активное использование в научных и профессиональных сообществах. На этот счет эксперты определяют сущность и статус таких банков, базируясь на следующих характеристиках:

• –    территориальное расположение банка внутри определенного региона;

• –    региональные источники формирования собственного капитала;

• –    образование пассивов, как правило, на основе денежных средств местного населения и юридических лиц субъекта РФ;

• –    реализация банковской деятельности внутри конкретного региона [6].

Действующая банковская модель России характеризуется абсорбированием и эффективным распределением капиталов по регионам. Иными словами, субъекты РФ, которая отличаются относительно высоким уровнем развития региональных банков, могут воспользоваться дополнительным абсорбированием капитала из регионов-соседей, что положительно скажется на их экономической безопасности. В случае, если в близлежащих регионах возникнет благоприятная экономическая конъюнктура, возможно возникновение экспансии банковского капитала региона, отличающегося развитыми региональными банками. Однако при всем этом данный субъект РФ тоже будет в плюсе: он получит налоговую прибыль от внешних региональных банков, которые осуществляли свою деятельность на «чужой территории» [3]. Поэтому регионы, обладающие развитым сектором банковской сферы, в рамках межрегионального движения капиталов может играть роль как «донора», так и «реципиента», определенно оказываясь в выгодном положении. Следовательно, уровень экономической безопасности субъектов федерации с неразвитой региональной системой банков во много будет определяться решениями, которые принимаются за пределами их территории.

Отечественной банковской системе характерен упрощенный тип институционального устройства, что дает Центральному банку РФ уникальную возможность контролировать всю финансово-кредитную систему государства. Такой институциональный монополизм привел к ситуации, когда до 80% ссудного портфеля формируется за счет заемщиков, обладающих крупным бизнесом и производящих 4/5 часть ВВП РФ, в то время, как доля представителей малого и среднего бизнеса, которые функционируют в условиях жесткой конкуренции, незначительна [6].

С другой стороны, на экономической безопасности регионов отрицательно сказывается проблема оттока через банки федерального уровня инвестиционных средств экономик субъектов РФ. Подобное происходит, когда на рынке формируется неблагоприятная экономическая конъюнктура. Сегодня у региональных и муниципальных властей отсутствует действенный механизм по управлению потоками финансово -кредитных ресурсов внутри своей территории. По этой причине снижается уровень ответственности руководящих лиц органов управления в отношении обеспечения экономической безопасности внутри региона, что сказывается на общей национальной безопасности всего государства.

В связи с этим в Российской Федерации рекомендуется сформировать такую банковскую среду, которая будет отличаться институциональной сбалансированностью, основанной на четкой спецификации различных структур банковской сферы и сочетании стабильности и конкуренции между ее представителями[4].

Необходимо рассмотреть систему региональных банков по регионам.

Примером послужит Южный федеральный округ.

Таблица 1 – Количество действующих кредитных организаций и их филиалов на территории Южного федерального округа по состоянию на конец 2018 г.

Из данных таблицы 1 видно, что большая часть региональных кредитных организаций находится в Краснодарском крае (10 ед.) и Ростовской области (8 ед.). Подобное также заметить и в общем количестве филиалов: 27 филиалов в Краснодарском крае и 33 в Ростовской области. Однако, при всем этом, из всех 8 регионов только в

Ростовской области имеются филиалы с головным офисом на своей территории. В дополнении стоит отметить, что региональные кредитные организации, как правило, не крупные, о чем говорят данные таблицы 2.

Таблица 2 – Группировка банков Южного федерального округа, исходя из величины их уставного капитала на 2018 г., млн. руб.

Преимущественная часть региональных банков в Южном федеральном округе имеет размер уставного капитала до 300 млн. руб., не считая Республику Калмыкию, где такие банки отсутствуют. На территории всего округа из 29 банков только 11 имеют уставный капитал более 300 млн. руб. Остальные 18 региональных банков находятся под угрозой, так как они могут продолжать свою деятельность только при условии наличия уставного капитала размером не менее 300 млн. руб. [2]. Поэтому можно сделать вывод, что мелкое и среднее предпринимательство, которому выгоднее работать с региональными банками малыми и средними банками, может оказаться в неблагоприятном положении. Подобная ситуация негативно скажется на экономической безопасности как региона, так и страны в целом.

Таким образом, региональные банки и обеспечиваемая ими экономическая безопасность субъектов РФ играют существенную роль в поддержании национальной безопасности страны. В связи с этим органы государственной власти должны решить проблему институционального монополизма в банковской системе РФ и урегулировать вопрос, связанный с оттоком инвестиций из экономик регионов через банки федерального уровня. Однако не стоит забывать и об угрозах для региональных банков, чьи уставные капиталы ниже 300 млн. руб. В России на сегодняшний день становится все меньше кредитных организаций для обеспечения полноценной конкурентной среды в данной сфере экономики. За последние пять лет (с 2014 г. по 2018 г.) количество таких учреждений сократилось с 923 до 561 (на 39,3%) [1]. Следовательно, практичным решением будет не отзыв у них лицензии, а преобразовать их функции: ограничить максимальный объем суммы, которую они могут выдать одному лицу и определить лимит относительно приема вкладов от одного вкладчика. Подобные действия помогут нормализовать уровень экономической безопасности в регионах, а, следовательно, положительно скажутся на национальной безопасности России.