Влияние санкций на банковский сектор

Изложение основного материала. Первые санкции против РФ были введены 6 марта 2014 г. и имели символический характер, следующие ограничения стали более существенными. Поэтому с начала 2014 г. обменный курс наличного рубля к доллару США растет с 32,65 коп. до 80,57 коп. на январь 2016 г¹¹⁰. Экономисты и банкиры обосновывают данную рекордную отметку низкими ценами на нефть и прогнозируют дальнейшее ослабление рубля, рост инфляции и, естественно на фоне этого, сокращение потребления населения.

На сегодняшний день в «черный» список входят банки Российской Федерации, представленные на рис.1.

США

ЕС

Рис. 1 Список банков РФ, на которые распространяются западные санкции [4, с. 3]

Выше представленные банки попали под секторальные санкции, которые запрещают привлекать средне- и долгосрочное финансирование в Евросоюзе и США. Компаниям США запрещено выдавать этим банкам или связанным с ними юридическим лицам кредиты и другие инструменты валютного рынка на срок более чем 90 дней, все остальные операции разрешены [2, с. 47]. Говоря о последствиях влияния санкций, отметим, что банковский сектор располагает достаточным объемом ликвидности для рефинансирования долговых обязательств перед международными организациями сроком погашения до конца 2015 г. Однако ограничение доступа на рынки капитала может обусловить увеличение дисбалансов профиля фондирования в среднесрочном периоде и поставить под сомнение способность банков в достаточной мере финансировать экономику страны. И вероятнее всего последствия экономических санкций окажут значительное влияние в долгосрочной перспективе. В частности, снижение доверия инвесторов к рынку, общее восприятие рисков, связанных с финансированием российских банков, как более высоких, а также вероятное увеличение оттока капитала и замедление темпов экономического роста могут оказать более негативное влияние, чем те сложности, с которыми банки столкнулись в настоящее время.

Объём российских государственных средств на счетах в США, составляет примерно 400 миллиардов долларов, поэтому замораживать российские активы нерационально для американской валютной системы, что может вызвать реакцию и ослабить доверие рынка к американской валюте [1, с. 39]. Но вместе с тем, по требованию Министерства финансов США произошла временная блокировка международными платежными системами «Visa» и «MasterCard» безналичных платежей по картам клиентов банков «Россия», «СМП» и их дочерних структур, что послужило началом для создания национальной платежной системы «Мир» [3]. Первые платежные карты уже в январе 2016 г. можно оформить в Газпромбанке, МДМ банке, Московском индустриальном банке, Связь-банке, РНКБ, «Россия» и СМП банке, но как национальный платежный инструмент она выйдет в массы только во втором полугодии 2016 г. Но при этом Национальной системы платежных карт (НСПК) необходима своя криптография, в связи, с чем замена оборудования составит сотни миллионов долларов на все банки, и, в конечном счете, это отразится на их клиентах, ведь если у банка увеличиваются расходы, он должен это как-то компенсировать доходами.

Кроме того, можно отметить, что число банков в Российской Федерации за последние годы непрерывно снижается (рис. 2).

Рис. 2 Количество действующих кредитных организаций по состоянию на 2012-2015 гг.111

Количество банков на 01.12.2015 года составило 740 ед., что на 102 ед. меньше, нежели в 2015 году. А, в целом, число банков за последние 4 года (с 2012 по 2015 гг.) сократилось на 218 банка или 22.8 %. При этом самым неприятным является то, что сокращение кредитных организаций происходит по всей России. Если данная тенденция будет сохраняться в дальнейшем, то региональные банки в ближайшем будущем имеют шансы и вовсе исчезнуть.

На основании выявленных негативных тенденций в банковском секторе выделим некоторые направления выхода банковской системы из кризиса, а именно:

• -    для обеспечения устойчивости валюты необходимо устанавливать котировки обменного курса иностранных валют в привязке к рублю, а не рубля к доллару и евро и фиксировать заранее объявленные границы колебаний курса рубля, поддерживаемых длительное время. При угрозе выхода за эти границы необходимо совершить единовременное изменение курса с установлением новых границ во избежание валютных спекуляций против рубля, а также обеспечения быстрой стабилизации его курса;

• -    кардинально расширить систему обслуживания расчетов в национальной валюте между организациями государств СНГ. А также внедрить стабильную и эффективную платежно-расчетную систему в национальных валютах государств и собственную независимую систему международных расчетов, которая могла бы устранить имеющуюся зависимость от подконтрольной США системы SWIFT. Включить в нее банки России и государств - членов Таможенного союза и СНГ, а также Китая, Ирана, Индии, Сирии, Венесуэлы и других надежных партнеров.

• -    остановить тенденцию резкого сокращения числа действующих банковских учреждений может помочь создание антикризисного фонда для оказания помощи учреждениям, пострадавшим от санкций и принятие срочных мер по поддержанию текущей ликвидности банков: снижение отчислений в Фонд обязательных резервов; увеличение возможностей кредитования банков под залог «нерыночных активов»; расширение разнообразия таких активов. Немаловажным является обеспечение прозрачности и автоматизма механизмов оказания финансовой помощи.

Выводы. В итоге проведенного исследования, отметим, что примененные экономические санкции все же оказали существенное влияние на банковский сектор Российской Федерации. И в долгосрочной перспективе их негативное воздействие может привести к образованию кризиса банковской системы. Но при этом правительство разрабатывает и внедряет антисанкционные программы, которые могут минимизировать отрицательные результаты от воздействия санкций на банковскую систему РФ.